Le nouveau Règlement de l'Union européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent (AMLR) entrera en vigueur en juillet 2027.
Les paiements en espèces commerciaux supérieurs à 10 000 € seront interdits dans l'UE et des vérifications d'identité plus strictes seront appliquées pour les transactions de 1 000 € ou plus.
Les comptes crypto anonymes et les monnaies de confidentialité seront interdits sur les plateformes réglementées.
L'Union européenne prépare l'une de ses plus importantes réformes de lutte contre le blanchiment d'argent en plusieurs années. À compter de juillet 2027, le nouveau Règlement sur la lutte contre le blanchiment d'argent (UE) 2024/1624 introduira des contrôles plus stricts sur les paiements en espèces, les transactions en cryptomonnaies et plusieurs secteurs à haut risque.
L'objectif est de créer un seul règlement dans tous les États membres de l'UE et de rendre plus difficile pour les criminels de déplacer des fonds à travers la finance traditionnelle ou les actifs numériques.
L'UE introduit une limite de paiement en espèces de 10 000 €
L'une des modifications les plus importantes est une limite à l'échelle de la zone bloquée sur les transactions en espèces de grande valeur.
Dans le cadre de la nouvelle réglementation, les entreprises ne pourront plus accepter de paiements en espèces commerciaux dépassant 10 000 €. Bien que certains pays de l'UE aient déjà leurs propres restrictions sur les espèces, cela établit une règle commune dans l'ensemble du bloc.
Les États membres peuvent toujours introduire des limites plus basses s'ils le souhaitent. Le règlement introduit également des vérifications supplémentaires pour les transactions de plus petite taille.
- Les entreprises devront vérifier l'identité des clients pour les paiements en espèces de 3 000 € ou plus.
- Les transactions privées entre particuliers restent exemptées.
- Les dépôts bancaires et les paiements effectués via des institutions financières réglementées ne sont pas non plus affectés.
Dans le même temps, les régulateurs de l'UE estiment que les transactions en espèces de grande valeur restent l'une des façons les plus simples de cacher des fonds illicites. Par conséquent, fixer des limites en espèces est une composante importante du nouveau cadre.
Les plateformes d'échange crypto font face à des règles KYC plus strictes
La réglementation introduit également de grands changements pour les entreprises de crypto-monnaies opérant en Europe.
Les fournisseurs de services sur actifs crypto (CASPs), y compris les plateformes d'échange et autres entreprises crypto réglementées, devront effectuer des vérifications renforcées de connaissance du client (KYC) sur certaines transactions.
Selon les nouvelles règles, les transactions cryptographiques occasionnelles ou ponctuelles d'un montant de 1 000 € ou plus déclencheront des exigences de vérification d'identité plus strictes.
Les comptes cryptomonnaies anonymes et les monnaies privées font l'objet d'une interdiction
La partie peut-être la plus controversée de la réglementation concerne les services cryptos anonymes. L'UE interdira aux plateformes réglementées d'offrir des comptes cryptos anonymes, des portefeuilles de conservation anonymes ou des services où la propriété ne peut pas être clairement identifiée.
La réglementation cible également les cryptomonnaies axées sur la confidentialité.
Les plateformes d'échange et les fournisseurs réglementés ne pourront pas soutenir les monnaies de confidentialité améliorant l'anonymat dans le nouveau cadre.
Les régulateurs européens affirment que ces actifs rendent plus difficile le suivi des activités financières suspectes et l'application des règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Toutefois, la réglementation n'interdit pas complètement la détention privée de crypto-monnaies.
Les portefeuilles à auto-gestion restent en dehors des règles
Un détail important pour les utilisateurs de crypto est que les transactions peer-to-peer authentiques ne sont pas affectées.
La réglementation se concentre principalement sur les intermédiaires réglementés, tels que les plateformes d'échange et les fournisseurs de services de conservation. Les personnes utilisant des wallets à auto-gestion ou des wallets matériels pour transférer directement des actifs entre elles ne seront pas soumises au nouveau seuil KYC de 1 000 €.
Par conséquent, les transferts décentralisés de wallet à wallet peuvent se poursuivre sans les exigences de déclaration supplémentaires appliquées aux plateformes d'échange.
Une nouvelle autorité AML supervisera la conformité
Pour appliquer le nouveau cadre, l'Union européenne a créé un nouvel organisme de régulation appelé l'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA).
Basée à Francfort, en Allemagne, AMLA supervisera certaines des plus grandes institutions financières transfrontalières de l'Union et coordonnera l'application des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent entre les États membres.
Pour la plupart des investisseurs en crypto quotidien, les changements seront probablement ressentis lors de l'utilisation de plateformes d'échange réglementées. En même temps, la réglementation apporte une plus grande clarté aux entreprises de crypto opérant en Europe.