Restez vigilants face à la fraude par paiement : identifiez les arnaques et protégez vos fonds

Type 1 : Inciter les utilisateurs à prendre l'initiative de payer pour voler directement des fonds

1. Fraude d’investissement « Pig Butchering » : Les fraudeurs établissent des liens émotionnels avec les utilisateurs sur les plateformes sociales ou les applications de rencontre, en se faisant passer pour des « particuliers fortunés » ou des « investisseurs expérimentés ». Ils partagent des captures d’écran de bénéfices falsifiées et utilisent l’argument de « investir ensemble pour gagner rapidement de l’argent » ou de « bénéfices sans risque » pour inciter les utilisateurs à transférer des fonds vers des plateformes d’investissement falsifiées via des virements bancaires, des recharges sur des plateformes de paiement, etc., avant de disparaître avec l’argent.
2. Nouvelle fraude par échange de visages et modification de voix par IA : À l’aide de la technologie d’IA, les fraudeurs forgent les visages et les voix de proches, d’amis ou de dirigeants, gagnent la confiance des utilisateurs par des appels vidéo ou vocaux, et leur demandent d’effectuer des paiements immédiats par transferts, paiements via code QR, etc., sous prétexte de « besoin urgent d’argent pour une urgence », « acompte sur un projet » ou « paiement de frais pour compte propre ». Ils exploitent la psychologie des utilisateurs en quête d’aide urgente pour commettre leur fraude, ce qui est hautement trompeur.
3. Fraude par usurpation d’identité d’un fonctionnaire ou d’une autorité publique : La méthode traditionnelle consiste à se faire passer pour le service client bancaire, des agents de police, des régulateurs ou des autorités judiciaires, en affirmant faussement que le compte de paiement de l’utilisateur est « impliqué dans le blanchiment d’argent », « présente un crédit anormal » ou « présente des risques de sécurité » ; la nouvelle variante consiste à se faire passer pour des autorités de régulation financière, à envoyer des « documents officiels » ou des « cartes d’identité de police » falsifiés, pour inciter les utilisateurs à transférer des fonds vers le soi-disant « compte sécurisé » pour enquête, et même exiger le partage d’écran afin de voler les informations du compte de paiement.
4. Arnaques à la fausse assurance ou au renouvellement d’abonnement : des fraudeurs se font passer pour le service client d’une plateforme de paiement ou d’une banque, affirmant faussement que le « service de protection d’un million de dollars sera automatiquement déduit à son échéance » ou que « le renouvellement de l’abonnement n’a pas été annulé et doit être fermé ». Sous prétexte d’« éviter des pertes », ils incitent les utilisateurs à cliquer sur des liens inconnus et à suivre des instructions pour effectuer des opérations, mais en réalité, ils provoquent des transferts ou des paiements par code QR afin de voler des fonds.
5. Fraude par investissement virtuel falsifié : des fraudeurs créent des applications d’investissement falsifiées sous le prétexte de concepts populaires tels que « blockchain », « métavers » et « biens numériques collectibles », forgent des données de profit falsifiées et autorisent initialement de petits retraits pour gagner la confiance des utilisateurs. Après que les utilisateurs effectuent de gros investissements par transferts, recharges sur plateforme de paiement, etc., l’application est immédiatement fermée et les fraudeurs disparaissent, rendant impossible la récupération des fonds des utilisateurs.

Type 2 : Vol des informations de compte de paiement des utilisateurs pour des paiements illégaux

1. Hameçonnage traditionnel par site Web ou SMS : des fraudeurs créent des sites Web d’hameçonnage imitant les sites officiels des banques ou les applications de paiement mobile, ou envoient des SMS frauduleux contenant des liens inconnus. Sous prétexte de « mise à niveau du compte », « échange de points » ou « réception de avantages », ils incitent les utilisateurs à saisir leurs numéros de carte bancaire, mots de passe et codes de vérification de paiement. Une fois les informations obtenues, ils volent immédiatement les comptes pour effectuer des transferts ou des paiements.
2. Nouvelle fraude par virus Trojan de contrôle à distance : À travers des sites web pornographiques, des publicités pop-up et des discussions de groupes sur les réseaux sociaux, les fraudeurs diffusent des informations attrayantes telles que « rencontres en ligne », « ressources gratuites » et « gagner de l’argent en effectuant des tâches » pour inciter les utilisateurs à cliquer sur des liens inconnus ou à télécharger des logiciels non officiels, ce qui permet d’installer des virus Trojan dotés de fonctions de contrôle à distance. Ils trompent les utilisateurs pour qu’ils activent des autorisations à haut risque telles que les « services d’accessibilité » et la « lecture des SMS », puis interceptent les codes de vérification de paiement et contrôlent à distance les téléphones portables afin d’effectuer des transferts, des paiements par code QR et d’autres opérations pendant que les utilisateurs dorment tard dans la nuit.
3. Fraude par surveillance des appareils/vol d’informations : des fraudeurs volent les informations de compte de paiement des utilisateurs, le contenu des SMS et même surveillent les appels passés depuis leurs téléphones mobiles grâce à des dispositifs de charge falsifiés, des WiFi publics, des appareils Bluetooth, etc. Une fois en possession des informations liées au paiement, ils volent les comptes pour effectuer des transferts ou des paiements illégaux.

Type 3 : Incitation à la location/vente de comptes de paiement pour devenir des complices de fraude

1. Fraude « Comptes de prêt pour commission » : À travers des plateformes sociales, des groupes de travail à temps partiel, des groupes universitaires et d'autres canaux, les fraudeurs publient des publicités telles que « Prêtez votre carte bancaire ou votre compte de paiement mobile et gagnez 50 à 200 yuans de commission par jour » pour inciter les utilisateurs à prêter leurs comptes de paiement personnels. Les fraudeurs demanderont aux utilisateurs de fournir des cartes bancaires, des cartes SIM, des mots de passe de comptes WeChat/Alipay, et exigeront même que le numéro de téléphone qu'ils fournissent soit lié. Ensuite, ils utilisent ces comptes pour recevoir des fonds frauduleux et les transférer par virements, paiements par code QR, etc., rendant les utilisateurs complices de la fraude.
2. Fraude « Vente de comptes contre espèces » : Les fraudeurs achètent les comptes bancaires et comptes de paiement mobile inactifs des utilisateurs à un prix variant de plusieurs centaines à plusieurs milliers de yuans, en prétendant qu’ils sont « utilisés pour un turnover de fonds normal ». En réalité, ces comptes seront utilisés pour recevoir des fonds illégaux tels que ceux provenant de la fraude et du jeu. Les utilisateurs qui vendent leurs comptes seront inscrits sur la liste des sanctions financières, avec des restrictions sur l’utilisation de leurs cartes bancaires et comptes de paiement. Ceux qui sont gravement impliqués pourraient faire l’objet d’une enquête criminelle pour le délit de « complicité dans les activités criminelles par réseau informatique ».
3. Fraude « Collecte de paiements au nom d'autrui pour remise » : Les fraudeurs affirment faussement que « leurs propres comptes sont restreints et ne peuvent pas recevoir de paiements », et utilisent une « remise de 50 yuans pour chaque 1000 yuans collectés au nom » comme appât pour inciter les utilisateurs à aider à collecter des fonds, puis transfèrent les fonds vers le compte désigné via le compte de paiement de l'utilisateur. Les fonds collectés au nom sont souvent le produit de fraude, et les utilisateurs participant au transfert de fonds illégaux sans le savoir encourent également des risques juridiques.
4. Fraude par « renforcement de commandes à temps partiel avec liaison de compte » : Les fraudeurs utilisent le subterfuge du « gain de commission par le renforcement de commandes » pour inciter les utilisateurs à participer à des renforcements de commandes. Au départ, ils permettent aux utilisateurs de réaliser des renforcements de commandes de faible montant et remettent des commissions pour gagner leur confiance. Ensuite, ils exigent que les utilisateurs lient leurs comptes de paiement personnels et leurs cartes bancaires, prétendant que c'est « pour le règlement des renforcements de commandes de fort montant ». En réalité, ils volent les informations de compte des utilisateurs ou utilisent leurs comptes pour des paiements illégaux et des opérations de blanchiment d'argent.