Para constancia, no hay datos que respalden la afirmación de que los bancos comunitarios "tienen más en juego si se adopta la Ley Clarity", como afirma @BankersPrez aquí. Piensa simplemente en el perfil del depositante típico de un banco comunitario: persona mayor, propietario de negocio local, agricultor que busca una hipoteca, etc. Ahora piensa en lo que requiere mecánicamente mantener stablecoins que generen recompensas de cualquier manera que Genius permita. Estas no son sustitutas. Una residente de un pueblo pequeño que ha mantenido su dinero en el banco local en Main Street durante décadas no va a cambiar a una moneda digital en una Fintech solo para ganar un poco más. Mientras tanto, todos los bancos más grandes han declarado públicamente su intención de aumentar su cuota de mercado de depósitos domésticos. Muchos están abriendo agresivamente sucursales en mercados donde históricamente han dominado los bancos comunitarios y regionales. Entonces, la pregunta para ti, @BankersPrez: dado que los bancos con activos inferiores a $10 mil millones representan la mayoría de tus miembros (y creo que te importan mucho), ¿no deberías centrarte más en ayudarlos a competir contra los bancos Too Big to Fail? Después de todo, lo único que los datos hacen claro es que, desde la crisis bancaria regional, los bancos comunitarios han estado perdiendo depósitos a favor de los grandes bancos, no de las stablecoins.