Un prestatario no realiza un pago. Ese hecho debe convertirse en una bandera de morosidad, luego en un período de corrección, luego en una escalación, y finalmente en una acción de ejecución. Cada uno de esos pasos es una regla acordada por ambas partes en la originación, y cada uno aún depende de un humano o un trabajo por lotes nocturno para detectarlo. Rialo codifica toda la máquina de estados del préstamo en la cadena. Un prestamista define las condiciones una sola vez al crear el préstamo: un pago perdido activa la bandera, el vencimiento del período de corrección activa la escalación, y el incumplimiento activa la ejecución. La red monitorea cada condición y la ejecuta automáticamente, sin necesidad de un administrador, bot o keeper en la ruta crítica. La economía de esto es más interesante que los mecanismos. Los gastos generales, el mantenimiento del programa y los costos administrativos rondan los $25 por préstamo en préstamos de pequeño monto, antes de los costos de reestructuración o pérdidas reales. En un préstamo de $500, eso representa el 5% del principal consumido antes de que se valore un solo dólar de riesgo crediticio. El costo de administración no es un ítem separado allí. Es la razón por la que el producto no existe. Lo que sigo volviendo a considerar es que @RialoHQ no está haciendo que los préstamos existentes sean más baratos de administrar. Está cambiando qué préstamos son posibles originar en absoluto. Si los prestamistas realmente reestructuran sus operaciones en torno a esto o simplemente lo agregan a lo que ya hacen es algo que nadie puede predecir aún. Los préstamos que nunca se otorgan son invisibles. Nadie emite un comunicado de prensa sobre el préstamo de $400 que habría funcionado si su administración no tuviera costo.