Visa, Mastercard y Ant International lanzan el marco de interoperabilidad KYA para agentes de IA

Visa, Mastercard y Ant International están impulsando el marco de interoperabilidad Know Your Agent (KYA). El objetivo no es crear un centro unificado de gestión de riesgos, sino permitir que diferentes redes de pago reconozcan la identidad y las señales de confianza comunes de los Agentes, manteniendo al mismo tiempo sus propios procesos de aprobación y toma de decisiones de riesgo.

Autor y fuente del artículo: ME News

• Visa, Mastercard y Ant International están impulsando el marco de interoperabilidad Know Your Agent (KYA). El objetivo no es crear un centro unificado de gestión de riesgos, sino permitir que diferentes redes de pago reconozcan la identidad y las señales de confianza comunes de los Agentes, manteniendo al mismo tiempo sus propios procesos de aprobación y toma de decisiones de riesgo.
• La importancia de esto no radica en el hecho de que "la IA también deba estar identificada", sino en que el sistema de pagos debe responder por primera vez de forma sistemática a tres preguntas: ¿quién es este agente?, ¿a quién representa? y ¿qué se le autoriza a hacer? Anteriormente, las tarjetas bancarias resolvían "cómo pagar", pero KYA debe resolver "¿por qué una máquina puede pagar por ti?".
• El contenido central de la colaboración entre tres partes incluye: rastrear a través de redes al operador o usuario detrás del agente, establecer requisitos de autenticación compartidos y monitorear continuamente las transacciones del agente. En otras palabras, KYA es más bien una combinación de “identidad + autorización + registro de comportamiento”, y no solo una identificación estática.
• Esto no significa que KYA se haya convertido en un estándar global. La cooperación actual aún se encuentra en una fase de exploración de marcos; lo que realmente determinará su influencia son las especificaciones técnicas posteriores, la integración de comerciantes, la asignación de responsabilidades, y si más billeteras, instituciones de cobro y plataformas Agent se unen.

En los últimos dos años, Agentic Commerce se ha descrito más fácilmente como una historia de experiencia: el usuario dice “Ayúdame a reservar el mejor hotel para viajar a Tokio la próxima semana”, y la IA completa la búsqueda, comparación, pedido y pago.

Cuando se llega realmente a la fase de pago, la pregunta cambia inmediatamente de "¿es el modelo lo suficientemente inteligente?" a "¿quién decidió realmente gastar este dinero?".

El 10 de septiembre, Ant International, Mastercard y Visa anunciaron el lanzamiento de una colaboración interoperable KYA. Según el marco revelado por las tres partes, las organizaciones de tarjetas, billeteras digitales, plataformas Agent y plataformas de comercio electrónico podrán identificar señales confiables de Agent entre redes en el futuro, sin necesidad de realizar desde cero una verificación de identidad de Agent en cada sistema.

Pero que un agente sea reconocido por otro sistema no equivale automáticamente a la autorización de pago. Cada red conserva su propio derecho de verificación, aprobación y gestión de riesgos. Las colaboraciones actuales y claramente definidas entre las tres partes incluyen la trazabilidad de operadores entre redes, el intercambio de requisitos de autenticación y la supervisión continua de transacciones, y planean explorar métodos relacionados a través de BuildFin.ai, impulsado por la Autoridad Monetaria de Singapur.

Esta distinción es importante.

Traducir KYA simplemente como “darle una identificación a la IA” facilita la comprensión, pero puede subestimar su complejidad. La identificación resuelve “¿quiénes eres?”, mientras que en pagos, el agente también debe responder: “¿a quién representas?”, “¿dónde están los límites de autorización?”, “¿esta operación cumple con la intención original?”, “¿a quién se le responsabiliza en caso de problemas?”.

Si el KYC tradicional se trata de confirmar la identidad de personas naturales y empresas, entonces el KYA se acerca más a establecer en el mundo de las máquinas una relación de agencia verificable.

Mi juicio es que la infraestructura a gran escala de Agentic Commerce no comenzará con robots de compra más inteligentes, sino con esta capa de confianza que parece menos sexy.

La razón es sencilla: los modelos pueden hacer recomendaciones de forma probabilística, pero los pagos deben generar resultados deterministas. Una vez que el dinero se ha transferido, no se puede justificar con “el modelo probablemente entendió al usuario”.

La demanda ya no es un concepto.

McKinsey estima en su estudio de 2026 que, en el escenario intermedio, para 2030 los agentes de IA podrían intervenir u orquestar transacciones comerciales de consumidores globales por un monto de 3 a 5 billones de dólares estadounidenses; solo en el mercado minorista B2C de EE. UU., el volumen relacionado podría acercarse a 900 mil millones a 1 billón de dólares estadounidenses.

Este número no significa que todas estas transacciones sean pagadas completamente de forma autónoma por la IA, pero es suficiente para indicar que la IA está pasando de “influir en la toma de decisiones de compra” a “participar en la ejecución de transacciones”.

El cambio en el tráfico es más intuitivo.

Visa revela que en julio de 2025, el tráfico proveniente de IA generativa en sitios minoristas de EE.UU. aumentó más del 4700% interanual. Anteriormente, al lanzar su Protocolo de Agente Confiable, también mencionó que el 85% de los usuarios de herramientas de compra con IA consideran que la IA mejoró la experiencia de compra.

El problema es que, originalmente, los comerciantes tienden a adoptar una actitud predeterminada hacia el tráfico automatizado de “bloquear primero como bots”, ya que los rastreadores, los ataques de intento de inicio de sesión, los revendedores y el automatización maliciosa comparten características técnicas como “acceso no humano”.

Cuando un agente que compra realmente en nombre de los consumidores ingresa al sitio como máquina, los comerciantes deben poder distinguir entre dos cosas: un agente comercial autorizado y un bot malicioso que debe ser bloqueado.

Pero la barrera psicológica del consumidor aún no ha desaparecido.

Una encuesta a consumidores estadounidenses publicada por Visa el 9 de septiembre reveló que solo el 23% de los encuestados confiaría en una IA generativa para gestionar pagos en su nombre; cuando la pregunta se modificó para preguntar si confiarían en Visa para manejar transacciones de Agent, el porcentaje aumentó al 61%.

Esto es, por supuesto, una investigación propia de Visa y no debe considerarse una estadística imparcial de la industria, pero la contradicción que revela es muy real: las personas están cada vez más dispuestas a dejar que la IA les ayude a elegir, pero aún así no quieren permitir que la IA mueva dinero fácilmente.

Por lo tanto, el primer obstáculo comercial que debe superar Agent no es "si tiene una API de pago", sino si puede extender la confianza desde las personas hasta las máquinas.

Sin KYA, el comerciante ve solo una solicitud automatizada; con KYA, el comerciante al menos tiene la oportunidad de saber quién opera este Agente, qué usuario o empresa representa, si ha pasado la certificación de seguridad, si su comportamiento anterior ha sido normal y si esta operación se encuentra dentro del ámbito autorizado.

Visa, Mastercard y Ant International ya habían estado preparando el camino respectivamente.

Visa tiene el Trusted Agent Protocol, que se centra en permitir a los comerciantes identificar agentes confiables y sus intenciones comerciales; Mastercard enfatiza la intención del usuario verificable, los permisos y los credenciales de red con Agent Pay y Verifiable Intent; Ant International extiende las capacidades de los agentes a escenarios de billeteras y pagos móviles mediante el Agentic Mobile Protocol.

El valor de esta colaboración entre tres partes no es crear un cuarto protocolo, sino intentar establecer un “lenguaje común de confianza” entre estos sistemas.

Si se implementa este paso, el beneficio más directo será reducir los costos de integración repetitiva.

Hoy en día, un proveedor de servicios de pago que ingresa a diferentes redes de tarjetas, billeteras y mercados a menudo enfrenta modelos de identidad distintos, campos de control de riesgos y procesos de integración variados. Si la plataforma Agent también repitiera este enfoque fragmentado en el futuro, a mayor escala, la fricción aumentaría.

La dirección de la interoperabilidad KYA es permitir que, tras completar la autenticación en un sistema, el agente pueda llevar señales de confianza a otro sistema, que luego realice su propia evaluación de riesgos, en lugar de comenzar completamente desde cero para identificarlo.

Aquí es especialmente notable el papel de Ant International.

No es otra organización de tarjetas global, sino una red que conecta numerosas billeteras, comerciantes y escenarios de pagos transfronterizos. En 2026, Ant International reveló que su ecosistema de pagos conecta aproximadamente 2 mil millones de cuentas de usuarios y 15 millones de comerciantes, y cubre más de 50 billeteras digitales, aplicaciones bancarias y más de 10 sistemas nacionales de pagos mediante códigos QR.

Para KYA, esto significa que las discusiones sobre interoperabilidad ya no se tratan solo de la coordinación de redes de tarjetas entre Visa y Mastercard, sino que comienzan a incluir tarjetas, billeteras, códigos QR y redes de comerciantes transfronterizos dentro del mismo problema de confianza del agente.

Cuando Mastercard lanzó Agent Pay for Machines en junio de este año, ya impulsó los pagos Agent hacia las transacciones máquina a máquina y anunció que más de 30 participantes de la industria respaldan o están probando el servicio, con liquidaciones posibles a través de múltiples vías, como tarjetas, cuentas y stablecoins.

Desde esto, se ve que KYA no solo busca resolver el problema de "que la IA ayude a un consumidor a comprar un par de zapatos".

Finalmente, podría cubrir escenarios más frecuentes y más automatizados, como la adquisición de servicios de software por parte de agentes empresariales, la compra automática de capacidad de cómputo o datos, y la gestión de fondos transfronterizos.

KYA puede resolver un problema básico, pero no puede asumir todos los riesgos de pago del Agente.

Un agente con identidad verificada y registrado también puede realizar operaciones que el usuario no desea debido a inyección de indicaciones, errores del modelo, configuración incorrecta o permisos excesivos.

Por lo tanto, un "Agente confiable" no debe interpretarse como un "Agente siempre correcto".

Esta es también la razón por la que las terceras partes incluyen el "monitoreo continuo de operaciones" en el marco.

La autenticación estática solo demuestra que el agente pasó una verificación en un momento determinado; lo que realmente se necesita es confianza dinámica: quién es hoy, quién representa en este momento, cuál es su tarea actual, si el monto y el comerciante están autorizados, y si su comportamiento se desvía de patrones históricos.

El marco SAFR emitido por la Autoridad Monetaria de Singapur en julio de 2026 también enfatiza la configuración de puntos de control de gobernanza en tiempo real antes de la ejecución de las acciones del Agente, asegurando que cada acción propuesta se encuentre dentro de los límites preestablecidos de autorización, políticas y riesgos, y manteniendo un registro auditables.

KYA combinado con este tipo de gobernanza en tiempo de ejecución se acerca más a una cadena de control completa utilizable en escenarios financieros.

Por lo tanto, prefiero entender el futuro sistema de pagos de Agentes como tres capas:

La primera capa es la identidad, para confirmar “quiénes están actuando”; la segunda capa es la autorización, para confirmar “qué puede hacer”; la tercera capa es el control de riesgos de la transacción, para confirmar “si esta vez se debe autorizar o no”.

KYA aborda la primera capa y proporciona señales confiables a las dos capas posteriores. Sin embargo, el derecho final de deducción, el derecho de rechazo y la determinación de responsabilidad aún no desaparecen y no deberían entregarse a un modelo de IA general para su juicio libre.

Uno de los activos más fundamentales de la red de pagos de hoy es establecer conexiones confiables entre consumidores, comerciantes y bancos.

En la era de los agentes, este objeto de "conexión confiable" incluirá una nueva categoría de entidades máquinas.

Quien pueda proporcionar identidades de agente, credenciales de autorización y registros de riesgo ampliamente aceptados tendrá la oportunidad de convertirse en la capa de confianza básica del Agentic Commerce.

Esta también es la implicación industrial más destacable de esta colaboración.

Anteriormente, al discutir la entrada comercial de la IA, era fácil centrar la atención en quién poseía el modelo más potente o quién tenía la mayor entrada de chat; pero cuando la IA comience a gastar dinero realmente, las empresas de modelos deben entrar dentro de las reglas de certeza establecidas por las redes de pago.

Las empresas de pago parecen estar en el extremo final de la transacción, pero en realidad pueden volver a insertarse en el extremo superior de la economía de agentes mediante KYA, tokens, autorizaciones y control de riesgos.

Of course, this will also bring new platform power issues.

Si en el futuro solo unas pocas redes grandes pueden definir "qué agente es confiable", KYA podría pasar de ser una infraestructura pública que reduce la fricción a convertirse en una nueva barrera de entrada.

Por lo tanto, la importancia de la interoperabilidad no solo radica en la eficiencia técnica, sino también en evitar que cada red cree islas cerradas de identidades de Agent.

El estado ideal no es que “el mundo reconozca solo una identidad de IA”, sino que diferentes redes puedan reconocer mutuamente los certificados de confianza necesarios, manteniendo al mismo tiempo una diversidad de entidades de certificación y decisiones de riesgo independientes.

Lo más importante en esta colaboración es no decir que “las tres empresas ya han unificado el estándar KYA”, sino que “se ha iniciado la colaboración en el marco de interoperabilidad”.

La información pública actual aún utiliza expresiones como explorar principios comunes y avanzar en la colaboración de marcos, sin haber publicado especificaciones técnicas completas, mecanismos de gobernanza, entidades de certificación, formas de cobro ni un calendario para la comercialización a gran escala a nivel mundial.

En otras palabras, este es un punto de partida con una dirección clara y participantes de gran peso, pero aún no es el resultado final.

Pero el punto de partida en sí sigue siendo importante, ya que indica que la industria de pagos ha aceptado un hecho: los agentes de IA no permanecerán para siempre como "herramientas de recomendación".

Cuando comience a ejecutar transacciones en nombre de personas y empresas, el sistema de pagos debe incorporar formalmente las relaciones de agentes automáticos en los marcos de identidad, autorización, gestión de riesgos y responsabilidad.

Internet anteriormente resolvió "cómo las personas pagan en línea"; el pago móvil resolvió "cómo las personas pagan de manera más conveniente"; el pago de Agent busca resolver: cómo el sistema de pago aún confirma que es la intención real de la persona cuando esta no está presente en cada clic.

Desde este punto de vista, KYA no se trata de otorgarle a la IA una "identificación" bonita, sino de establecer una identidad económica para agentes máquinas que sea rastreable, autorizable, rechazable y auditables.

Lo que realmente merece atención no es que la IA finalmente pueda pagar, sino que la industria de pagos comienza a responder seriamente una pregunta más realista: cuando las máquinas gasten dinero en tu nombre, ¿quién tiene derecho a decir “este pago es válido”?

1. Ant International, Mastercard y Visa. Ant International, Mastercard y Visa inician una colaboración en interoperabilidad de Know-Your-Agent para escalar el comercio agente. Business Wire, 2026-09-10.
2. Reuters. Las empresas de pagos Visa, Mastercard y Ant International se unen para crear un marco de confianza para agentes de IA. 2026-09-10.
3. McKinsey & Company. La curva de automatización en el comercio agente. 2026-01-28.
4. Visa Inc. Nueva investigación de Visa revela que la confianza del consumidor está acelerando el camino hacia el comercio agente. 2026-09-09.
5. Visa Inc.Visa presenta el Protocolo de Agente Confiable: Un marco liderado por el ecosistema para el comercio de IA. 2025-10-14.
6. Mastercard. Mastercard lanza Agent Pay para Máquinas. 2026-06-10.
7. Ant International. Ant International destaca la democratización de la IA y el fortalecimiento de la confianza en el Informe de Sostenibilidad 2025. 2026-05-11.
8. Autoridad Monetaria de Singapur. MAS se asocia con la industria para desarrollar salvaguardias para agentes de IA en finanzas. 2026-07-03.