- Los bancos minoristas advierten que las lagunas de la Ley CLARITY podrían permitir que las empresas de crypto ofrezcan productos de stablecoin con rendimiento similar.
- Los bancos de inversión apoyan una legislación más amplia sobre cripto, citando reglas más claras para el comercio, el staking y el préstamo.
- Los bancos comunitarios siguen divididos mientras los legisladores avanzan hacia la marcación en el Senado tras meses de negociaciones.
Una división está creciendo entre los bancos de EE.UU. mientras los legisladores se preparan para revisar la Ley CLARITY la próxima semana, tras meses de negociaciones sobre las normas de rendimiento de las stablecoins. Según Crypto In America, los grandes bancos enfocados en el público minorista continúan oponiéndose al lenguaje de compromiso más reciente, mientras que las instituciones con exposición limitada al consumidor apoyan cada vez más el avance de la legislación de cripto en general.
Los bancos minoristas se oponen al lenguaje sobre rendimientos
Los principales grupos de la banca afirmaron que las disposiciones revisadas sobre stablecoins aún dejan espacio para que las empresas de cripto ofrezcan productos similares a rendimientos. El Bank Policy Institute, la American Bankers Association y la Independent Community Bankers of America criticaron el último texto publicado por los senadores Thom Tillis y Angela Alsobrooks.
Según Crypto In America, algunos bancos minoristas creen que empresas como Coinbase y Stripe aún podrían estructurar productos que se asemejen a cuentas que generan intereses. Fuentes de grandes bancos de consumo argumentaron que el lenguaje sigue siendo demasiado limitado, a pesar de la prohibición de productos bancarios “económicamente o funcionalmente equivalentes”.
Mientras tanto, estos grupos planean realizar una mayor difusión hacia los miembros del Comité Bancario del Senado antes de que comience el proceso de marcado. Una fuente bancaria le dijo a Crypto In America que la propuesta no elimina por completo las estructuras de rendimiento de las stablecoin.
Los bancos de inversión favorecen un acceso más amplio al criptoactivos
Sin embargo, varias instituciones sin grandes negocios de depósitos al por menor parecen más abiertas al marco de compromiso. Se informa que empresas como Goldman Sachs, BNY y Morgan Stanley apoyan el avance de la legislación.
La CLARITY Act proporcionaría un tratamiento regulatorio más claro para las actividades bancarias relacionadas con criptomonedas. Estas incluyen operaciones, staking, préstamos e infraestructura futura vinculada al margen de la cartera.
Además, la legislación limita a los reguladores futuros para restringir actividades consideradas de naturaleza financiera bajo la Bank Holding Company Act. Esta estructura podría ampliar el acceso institucional a los mercados de activos digitales valorados cerca de $3 billones.
Los bancos comunitarios siguen divididos sobre los riesgos
Los bancos comunitarios más pequeños continúan debatiendo cómo las stablecoins pueden afectar los depósitos y la actividad de préstamos. El Independent Community Bankers of America se opuso públicamente al lenguaje de compromiso actual.
Sin embargo, algunos prestamistas regionales respaldaron en privado la propuesta, según Crypto In America. Un banco comunitario describió el marco como un “compromiso justo” centrado más en pagos que en productos de Ahorro.
Mientras tanto, los legisladores indicaron que las negociaciones ya podrían estar completas. El senador Cynthia Lummis declaró el lunes que el texto había sido finalizado.