- La senadora Elizabeth Warren dijo que la OCC aprobó indebidamente al menos nueve licencias nacionales de confianza para criptomonedas.
- Su carta decía que algunas empresas parecen buscar actividades similares a las de los bancos sin asumir todas las obligaciones bancarias.
- Warren nombró los riesgos asociados con los consumidores, los conflictos de interés y la separación entre banca y comercio.
La senadora Elizabeth Warren ha acusado a la Oficina del Controlador de la Moneda de aprobar incorrectamente licencias de confianza nacionales para empresas de criptomonedas que, según ella, pueden actuar como bancos sin seguir todas las normas bancarias.
En una carta al contralor Jonathan Gould, Warren dijo que las aprobaciones de la OCC para al menos nueve empresas nacionales de confianza vinculadas a criptomonedas parecen entrar en conflicto con la Ley Nacional de Bancos. Advertió que la estructura podría exponer a los consumidores y al sistema bancario a riesgos si las empresas utilizan cartas de confianza más limitadas para llevar a cabo operaciones bancarias de criptomonedas más amplias.
Warren desafía el impulso de la carta de la OCC
Warren, la demócrata más destacada del Comité Bancario del Senado, dijo que la OCC ha aprobado al menos nueve cartas nacionales de confianza para empresas de criptomonedas desde diciembre de 2025. Su carta argumentó que algunas de esas empresas planean operar más allá de las actividades limitadas normalmente permitidas para las empresas nacionales de confianza.
La senadora dijo que las empresas "parecen bancos de criptomonedas, no compañías de confianza", según los informes sobre la carta. Dijo que los planes de negocio revisados por su oficina sugieren actividades relacionadas con custodia, pagos, préstamos y stablecoins.
Esa distinción se encuentra en el centro de la disputa. Las compañías de confianza nacionales generalmente están autorizadas a proporcionar servicios fiduciarios, como la gestión de activos para clientes. Sin embargo, no operan como bancos nacionales de servicio completo, que están sujetos a reglas más amplias sobre depósitos, préstamos, capital, liquidez, protección al consumidor y supervisión.
Warren dijo que permitir que las empresas de cripto utilicen cartas de confianza mientras realizan funciones similares a las bancarias crearía arbitraje regulatorio. También advirtió que podría debilitar la separación entre banca y comercio.
Empresas de criptomonedas mencionadas en la disputa
Los informes indicaron que la OCC aprobó las solicitudes de licencia nacional de banca fiduciaria para empresas y afiliados vinculados a Coinbase, Circle, Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity, Crypto.com, Stripe y Protego. Reuters informó previamente que la OCC otorgó aprobaciones condicionales en diciembre a varias grandes empresas de criptomonedas, incluidas Ripple y Circle, para establecer bancos nacionales fiduciarios.
Esos permisos pueden ayudar a las empresas a ofrecer servicios de custodia, administración de activos y liquidación bajo un regulador federal. Sin embargo, Reuters señaló que los aprobaciones no permiten actividades bancarias tradicionales como aceptar depósitos o otorgar préstamos.
El debate ha adquirido urgencia después de que la legislación sobre stablecoins empujara a más empresas de cripto hacia estructuras de confianza federales. La carta de Warren dijo que algunos planes de negocio parecían estar conectados con actividades de stablecoins que se asemejan a la captación de depósitos, una afirmación que podría atraer un escrutinio más cercano por parte de los reguladores bancarios.
Varias empresas de criptomonedas han buscado licencias de confianza nacionales para simplificar la supervisión en todo Estados Unidos. En lugar de lidiar con regímenes de licencia estatales separados, una licencia federal puede crear una única vía de supervisión. Aun así, Warren argumenta que la OCC no puede utilizar esa vía para aprobar empresas cuyas actividades planeadas van más allá de lo que permite la ley.
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La fecha límite del 1 de junio ejerce presión sobre la OCC
Warren pidió a la OCC que proporcionara las solicitudes completas de carta para las nueve empresas aprobadas. También solicitó los análisis legales utilizados para respaldar las aprobaciones, junto con documentos que muestren si la agencia ha permitido a las compañías nacionales de fideicomiso llevar a cabo actividades no fiduciarias.
Su solicitud también busca comunicaciones entre funcionarios de la OCC y la Casa Blanca o miembros de la familia Trump sobre las aprobaciones de las cartas constitutivas. La fecha límite para los registros solicitados es el 1 de junio.
La carta llega después de que Warren y Gould entraran en conflicto a principios de este año por una solicitud pendiente de banco de fideicomiso nacional vinculada a World Liberty Financial, una empresa de criptomonedas relacionada con la familia Trump. Los informes sobre el exchange indicaron que Warren presionó a Gould sobre si retrasaría o denegaría la solicitud, pero él se negó a hacer ese compromiso.
La OCC no ha resuelto la disputa política en torno a las licencias de confianza para criptomonedas. Para la industria, las aprobaciones podrían abrir una vía federal más clara para la custodia y la infraestructura de stablecoins. Para Warren, las mismas aprobaciones plantean una pregunta legal: si las empresas de criptomonedas están recibiendo privilegios similares a los de los bancos mientras evitan las obligaciones completas que conlleva ser un banco.
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