Resumen
- Revolut obtuvo aprobación condicional para establecer un banco nacional y expandir directamente sus servicios financieros regulados en los Estados Unidos.
- La empresa debe cumplir con los requisitos de la OCC que cubren capital, gobernanza, ciberseguridad, cumplimiento, gestión de liquidez y protección al consumidor antes de lanzar operaciones bancarias a nivel nacional.
- La OCC ha aprobado múltiples solicitudes de licencias fintech y de criptomonedas, mientras que las licencias internacionales de Revolut podrían apoyar su proceso final de autorización.
Revolut obtuvo aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda para establecer un banco nacional estadounidense. Según Revolut, esta decisión lo acerca más a ofrecer directamente productos bancarios en todo Estados Unidos.
Esos servicios podrían incluir préstamos, stablecoins, tarjetas de crédito, cuentas de depósito y otros productos financieros para clientes estadounidenses. Revolut actualmente sirve a los clientes a través de asociaciones con instituciones financieras, lo que limita su control directo sobre las operaciones bancarias.
Sin embargo, una carta bancaria nacional podría reducir esa dependencia mientras otorga a Revolut autoridad sobre productos, infraestructura y servicios al cliente. Nik Storonsky describió la aprobación condicional como un primer paso importante para la expansión de la empresa en Estados Unidos.
Sin embargo, la aprobación condicional no permite a Revolut operar inmediatamente como un banco nacional plenamente autorizado. La empresa debe satisfacer varios requisitos de la OCC antes de recibir el permiso final para comenzar sus operaciones bancarias propuestas.
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OCC amplía la vía bancaria federal para empresas de tecnología financiera
Estas condiciones suelen involucrar niveles de capital, gestión de liquidez, gobernanza, procedimientos de ciberseguridad, cumplimiento y fuertes protecciones al consumidor. En consecuencia, Revolut debe demostrar que su institución propuesta puede operar de forma segura y responsable bajo la supervisión bancaria federal.
Durante el último año, la OCC aprobó condicionalmente solicitudes que involucran a Coinbase, Paxos, BitGo, Ripple y Circle. Además, el regulador otorgó aprobación condicional a World Liberty Financial, que cuenta con el apoyo de la familia del presidente Donald Trump.
Esa decisión atrajo escrutinio sobre posibles conflictos de intereses relacionados con el presidente y la empresa de criptomonedas de su familia. El Contralor Jonathan Gould apoya proporcionar vías regulatorias federales para empresas que utilizan criptomonedas y otras tecnologías financieras emergentes.
Registro de la aplicación de OCC y los siguientes pasos de Revolut
Desde 2025, la OCC ha recibido 40 solicitudes de grupos que buscan establecer nuevas instituciones bancarias. Ha aprobado 21 solicitudes y rechazado dos, mientras que varias otras presentaciones siguen bajo revisión regulatoria.
Revolut ya posee licencias bancarias en Francia, Australia y el Reino Unido, lo que respalda su expansión internacional más amplia. Significativamente, esa experiencia podría ayudar a la empresa a satisfacer las condiciones restantes de la OCC y preparar su infraestructura bancaria estadounidense.
Una carta nacional podría permitir eventualmente que Revolut introduzca productos más regulados mientras reduce su dependencia de socios externos. Revolut ahora debe cumplir con las condiciones de la OCC antes de recibir la autorización final para lanzar su propuesta de banco nacional estadounidense.
La publicación Revolut obtiene aprobación preliminar de la OCC para establecer un banco en EE. UU. apareció por primera vez en 36Crypto.