El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha propuesto una pausa temporal en las nuevas inscripciones para operadores de sistemas de pago como parte de un esfuerzo más amplio para fortalecer la integridad y los controles de riesgo relacionados con los pagos vinculados a proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs). En un proyecto de circular publicado para consulta, el banco central también detalló requisitos más estrictos para las instituciones supervisadas por el BSP cuando la adquisición de comerciantes involucra negocios regulados relacionados con criptomonedas.
Mientras la propuesta aún está sujeta a comentarios y finalización, indica la intención del regulador de ralentizar partes de la cadena de autorización de pagos y de reforzar cómo se canalizan los VASPs regulados hacia los procesos de pagos y liquidación en Filipinas.
Principales conclusiones
- El BSP propone suspender la aceptación y el procesamiento de nuevas solicitudes para operadores de sistemas de pago durante 12 meses, mientras se realiza una “revisión integral” de su marco de licencias.
- Las solicitudes ya presentadas antes de la suspensión continuarán siendo evaluadas, pero el BSP no las aprobará ni las rechazará hasta que finalice la pausa.
- Los comerciantes supervisados por el BSP y los servicios de adquisición deberán estructurar acuerdos con VASPs regulados a través de relaciones directas con comerciantes, sujetas a debida diligencia y monitoreo mejorados.
- El borrador amplía la red de control a las VASP que estén autorizadas, registradas o aprobadas por el BSP, la Comisión de Valores y Bolsa de Filipinas (SEC) u otra autoridad competente.
- Si se finaliza, el proyecto de circular entrará en vigor 15 días después de su publicación, aunque el BSP actualmente está recopilando comentarios del público.
Pausa de 12 meses en el registro de nuevos operadores de sistemas de pago
En el proyecto de circular, el BSP afirma que suspenderá la aceptación y el procesamiento de solicitudes de entidades que buscan operar sistemas de pago. El regulador indicó que esta medida tiene como objetivo permitir una “revisión integral” de su taxonomía y marco de licencias para la supervisión de sistemas de pago.
Importante, la suspensión no necesariamente anularía las aplicaciones anteriores. Según el proyecto, las aplicaciones presentadas antes de la pausa aún podrían evaluarse, pero el BSP retrasaría cualquier decisión de aprobación o rechazo hasta que finalice el período de revisión de 12 meses.
La propuesta también introduce una restricción práctica para los participantes del mercado: las entidades quedarán prohibidas de iniciar actividades que requieran registro como operador de sistemas de pago a menos que el BSP las autorice a través de otros canales. Esto significa que los solicitantes y proveedores de servicios relacionados podrían enfrentar incertidumbre en los plazos, incluso si ya han completado los pasos iniciales del proceso.
Las reglas de adquisición de comerciantes se endurecieron cuando están involucrados VASPs
Más allá de la pausa en el registro de operadores, el proyecto de circular del BSP se centra en cómo se estructuran los pagos cuando las instituciones supervisadas por el BSP ofrecen servicios de adquisición de comerciantes que involucran a VASPs. El banco central propone que dichas relaciones deben gestionarse a través de acuerdos directos con comerciantes y VASPs regulados.
Bajo el proyecto, estos acuerdos irían acompañados de obligaciones de debida diligencia reforzada y monitoreo continuo. El BSP también señala controles adicionales basados en el riesgo, incluyendo límites de transacción y liquidación, destinados a reducir la exposición en flujos de pago vinculados a actividades de activos virtuales.
Para inversores, operadores y empresas relacionadas con pagos, este cambio es relevante porque aborda los mecanismos mediante los cuales las contrapartes relacionadas con cripto ingresan a los sistemas de pago, no solo su estado de licencia. Si se implementa tal como está redactado, podría afectar los procesos de incorporación para comerciantes, proveedores de servicios de pago y cualquier capa intermedia que actualmente se encuentre entre los VASPs y los comerciantes.
¿Qué empresas de cripto están cubiertas por los controles?
Los requisitos mejorados del BSP se aplicarían a las VASPs, pero el borrador aclara que la obligación está vinculada a entidades que estén autorizadas, registradas o aprobadas por el BSP, la SEC de Filipinas u otra autoridad. En otras palabras, las normas parecen diseñadas para contrapartes que ya han obtenido algún tipo de reconocimiento regulatorio, en lugar de tratar toda la actividad cripto como equivalente.
La circular también clasifica a las VASPs dentro de la categoría más amplia de empresas sujetas a escrutinio bajo el enfoque de integridad y control del BSP. El borrador enumera a las VASPs junto con otros sectores como empresas de juegos de azar, proveedores de juegos, empresas orientadas a adultos y empresas de servicios monetarios, lo que sugiere un marco de evaluación de riesgos que agrupa actividades según su sensibilidad operativa y de cumplimiento percibida, más allá de la industria en sí.
La clasificación tiene implicaciones para los programas de cumplimiento: las instituciones que proporcionan adquisición de comerciantes probablemente necesitarán revisar sus políticas de evaluación de proveedores y contrapartes y asegurarse de poder demostrar controles reforzados para las categorías relevantes.
Tiempo, consulta y qué observar a continuación
El proyecto de circular entraría en vigor 15 días después de su publicación si se finaliza. El BSP actualmente acepta comentarios, y Cointelegraph informó haber intentado contactar al BSP para obtener más información sin recibir respuesta antes de la publicación.
Los lectores y participantes del mercado deben estar atentos a dos resultados a medida que avance la consulta. Primero, si la pausa de 12 meses del BSP permanece sin cambios en alcance o duración, y si introduce aclaraciones sobre cómo se manejarán las aplicaciones pendientes durante la ventana de revisión. Segundo, cómo el texto final implementa el requisito de arreglo directo con comerciantes y qué aspectos tendrán la “debida diligencia mejorada”, el monitoreo y los límites en la práctica para las instituciones supervisadas por el BSP que trabajan con VASPs regulados.
Este artículo se publicó originalmente como Philippines Considers Pausing Payment Operator Registration, Tightens VASP Checks en Crypto Breaking News – tu fuente confiable para noticias de cripto, noticias de bitcoin y actualizaciones de cadena de bloques.