Una nueva encuesta nacional revela que la mayoría de los estadounidenses se sienten incómodos con la idea de incluir criptomonedas en los planes de jubilación patrocinados por el empleador: el 53% se opone a que los empleadores ofrezcan criptomonedas como opción, y el 77% considera que estas inversiones son arriesgadas. La encuesta, realizada para el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación, también indicó que el 46% de los encuestados percibe las criptomonedas en los planes laborales como “muy arriesgadas”. Los hallazgos —derivados de una encuesta de Greenwald Research realizada entre 1.203 residentes estadounidenses de 25 años o más entre el 24 de octubre y el 14 de noviembre de 2025, y ponderada por edad, género e ingresos— coinciden con una creciente ansiedad pública sobre el sistema de jubilación en general. Las principales conclusiones de la encuesta: - El 80% de los estadounidenses cree que EE.UU. enfrenta una crisis de jubilación (un aumento desde el 67% en 2020). - El 61% está preocupado por lograr seguridad financiera en la jubilación. - El 68% afirma que prepararse para la jubilación se ha vuelto más difícil. - El 77% dice que la deuda les impide ahorrar lo suficiente. Estas actitudes hacia las criptomonedas se dan en un contexto de evidente fragilidad en la preparación para la jubilación. Una investigación independiente del instituto publicada en febrero de 2026 —basada en datos del Censo de EE.UU.— encontró que el saldo promedio de ahorros para la jubilación en la fuerza laboral estadounidense estaba por debajo de los $1.000, y muchos empleados aún carecen de acceso a planes patrocinados por el empleador. El estudio señaló que la Seguridad Social proporciona aproximadamente el 52% de los ingresos de jubilación para los estadounidenses mayores, y solo alrededor del 17% de los trabajadores tenían acceso a un plan de pensión de prestación definida hasta diciembre de 2022. ¿Cuántos estadounidenses poseen criptomonedas? La cautela pública hacia las criptomonedas no es absoluta: una encuesta de la Reserva Federal en mayo de 2025 encontró que aproximadamente el 10% de los adultos estadounidenses usaron o poseyeron criptomonedas ese año (un aumento desde el 7% en 2024). Aproximadamente el 7% informó poseer criptomonedas como inversión, con menos personas utilizándolas para pagos o transferencias. ¿Por qué las criptomonedas generan alarma en los planes de jubilación? Observadores y agencias advierten que agregar activos digitales a las opciones de jubilación puede amplificar el riesgo para los ahorradores. La Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE.UU. ha descrito las criptomonedas como únicamente volátiles y señaló que los métodos confiables para proyectar rendimientos futuros son limitados —una preocupación aguda cuando los planes de jubilación transfieren la toma de decisiones de inversión y el riesgo del mercado a los empleados, como ocurre con las cuentas 401(k). Avances normativos: de “extrema cautela” a un proceso de revisión abierto La política federal ha tendido hacia otorgar mayor libertad a los fiduciarios de los planes para considerar activos alternativos —incluyendo criptomonedas— a pesar del escepticismo público. - Mayo de 2025: El Departamento de Trabajo revocó orientaciones anteriores que instaban a los fiduciarios de planes de jubilación a ejercer “extrema cautela” antes de agregar criptomonedas. Los funcionarios afirmaron que la orientación previa se apartaba del enfoque neutral y basado en principios típico del departamento. - 7 de agosto de 2025: El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva sobre activos alternativos que cubre vehículos de inversión en activos digitales y otras asignaciones no tradicionales (capital privado, crédito privado, bienes raíces). - Mediados de agosto de 2025: Cinco días después de la orden, el Departamento de Trabajo retiró una declaración de 2021 que desalentaba a los fiduciarios a considerar capital privado y otros activos alternativos similares. - Marzo de 2026: El Departamento de Trabajo propuso una nueva norma que establece cómo los fiduciarios podrían evaluar activos alternativos para planes laborales. La propuesta incluye “zonas seguras” regulatorias diseñadas para reducir el riesgo legal para los fiduciarios que sigan estándares de revisión prescritos. Cubriría a más de 90 millones de ahorradores para la jubilación y exigiría a los fiduciarios evaluar el desempeño, tarifas, liquidez, valoración, términos de reembolso y la capacidad de los participantes para comprender una inversión. Bajo el marco propuesto, los patrocinadores del plan no estarían obligados a agregar criptomonedas u otros activos alternativos. Pero los empleadores que decidan incluirlas deberán documentar una revisión objetiva y demostrar que las opciones satisfacen los requisitos de prudencia establecidos por la Ley de Seguridad e Ingresos de Jubilación del Empleado. Opposición política y normativa en curso La propuesta del Departamento de Trabajo de marzo de 2026 generó oposición política. En junio de 2026, los senadores Bernie Sanders y Elizabeth Warren y el representante Bobby Scott pidieron al departamento retirar la norma, argumentando que las criptomonedas podrían exponer a los trabajadores a volatilidad de precios, fraude y protecciones más débiles que las aplicables a valores públicos. Los legisladores también expresaron preocupaciones sobre si los fiduciarios pueden valorar confiablemente ciertos activos digitales dada la evolución aplicada de las leyes sobre valores. Estado actual La propuesta del Departamento de Trabajo permanece en el proceso normativo federal y podría ser revisada, finalizada o retirada tras el comentario público. Mientras tanto, la nueva encuesta deja claro que los formuladores de políticas y patrocinadores del plan enfrentan un difícil equilibrio: muchos estadounidenses carecen de ahorros adecuados para la jubilación y sienten presión financiera, pero la mayoría desconfía de introducir activos de alta volatilidad como las criptomonedas en vehículos limitados y a largo plazo sobre los cuales confían para sus ahorros. Para los fiduciarios de planes de jubilación, el mensaje es doble: cualquier intento de agregar criptomonedas generará un escrutinio intenso sobre tarifas, valoración, liquidez y adecuación para los ahorradores —y, independientemente de los cambios en la política federal, la confianza pública en las criptomonedas como inversión para la jubilación sigue siendo baja.
La mayoría de los estadounidenses se oponen al uso de cripto en los planes de jubilación laboral a pesar de los cambios normativos
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Resumen
Una encuesta nacional reciente realizada por Greenwald Research para el National Institute on Retirement Security muestra que el 53% de los estadounidenses se oponen a que los empleadores ofrezcan criptomonedas en planes de jubilación. Los cambios en la política regulatoria han facilitado que los fiduciarios de planes de jubilación incluyan cripto, con una regla propuesta del Departamento de Trabajo prevista para marzo de 2026. Las preocupaciones de la CFT y la oposición política siguen siendo fuertes, con los senadores Sanders y Warren argumentando en contra de la medida. Aún se aceptan comentarios públicos para la regla propuesta.
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