Titular: Los principales bancos de EE. UU. lanzan una red compartida de depósitos tokenizados para competir con las stablecoins Una coalición de los principales bancos de EE. UU., liderada por JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup y Wells Fargo, está desarrollando una red compartida de depósitos tokenizados destinada a integrar pagos en cadena de bloques las 24 horas del día en el sistema bancario regulado. The Clearing House, la empresa de pagos propiedad de los bancos, gestionará la plataforma, que busca permitir a las instituciones participantes liquidar y asentar depósitos tokenizados las 24 horas, vinculando la actividad en cadena con los sistemas de pago existentes. Qué es y cómo difiere de las stablecoins: - Los depósitos tokenizados son reclamaciones digitales sobre fondos mantenidos en bancos comerciales. A diferencia de las stablecoins, el dinero subyacente permanece dentro del sistema bancario regulado y conserva el mismo estatus legal que los depósitos ordinarios. - Los bancos esperan que los depósitos tokenizados ofrezcan la velocidad, programabilidad y automatización que hacen atractivas a las stablecoins, sin sacar los fondos de los clientes de los balances bancarios. Casos de uso planeados y clientes iniciales: - El enfoque inicial será en corporaciones multinacionales, con casos de uso que incluyen operaciones de tesorería programables, gestión en tiempo real de liquidez, pagos automatizados y transferencias transfronterizas. - El CEO de The Clearing House, David Watson, llamó al proyecto “un gran paso para los bancos”, señalando un impulso estratégico para captar pagos institucionales en cadena. Quiénes participan y la brecha tecnológica: - Más de una docena de instituciones respaldan la iniciativa, incluyendo BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist y U.S. Bank. Aún no se ha seleccionado un proveedor de cadena de bloques. - JPMorgan y Citigroup ya operan servicios separados de pago en cadena de bloques: la plataforma Kinexys de JPMorgan procesa un volumen promedio diario de aproximadamente $7 mil millones y ha manejado más de $40 billones desde su lanzamiento, mientras que Citi Token Services opera en EE. UU., Reino Unido, Singapur y Hong Kong, moviendo miles de millones a través de su red. - El nuevo sistema compartido busca permitir que el dinero tokenizado fluya entre las redes previamente cerradas de los bancos, pero su éxito dependerá de acordar estándares técnicos y operativos comunes y conectar la red con los sistemas bancarios existentes. Contexto del mercado y presión competitiva: - Las stablecoins ya ofrecen transferencias las 24 horas, liquidación programable y acceso entre redes; aproximadamente $263 mil millones están en circulación, creando un mercado establecido que los bancos deben enfrentar. - Los tokens de depósito replicarían muchas funciones de liquidación mientras mantienen los depósitos en los balances bancarios; sin embargo, los bancos tendrán que reconciliar tensiones competitivas al perseguir a los mismos clientes corporativos. Entorno regulatorio y cabildeo del sector: - El impulso surge mientras grupos bancarios presionan al Senado para endurecer las normas sobre stablecoins bajo la Ley CLARITY. La Asociación Americana de Bancos, la Asociación Independiente de Bancos Comunitarios de EE. UU. y 76 asociaciones bancarias estatales han instado a los legisladores a impedir que las plataformas cripto ofrezcan incentivos que actúen como intereses sobre depósitos. - El lenguaje actual del proyecto de ley prohibiría retornos pasivos similares a intereses en stablecoins, pero permitiría recompensas vinculadas a pagos u otras actividades calificadas; un lenguaje que los grupos bancarios dicen que aún podría permitir a las firmas cripto atraer depósitos fuera de los bancos. - Goldman Sachs se ha distanciado de partes del lobby bancario: el CEO David Solomon apoya avanzar con la Ley CLARITY para proporcionar claridad federal sobre activos digitales, aunque considere el proyecto imperfecto. Jamie Dimon de JPMorgan y otros ejecutivos advierten que las disposiciones sobre recompensas podrían desventajar a los bancos regulados. Próximos pasos y cronograma: - The Clearing House planea ampliar el acceso más allá de los participantes iniciales para que bancos más pequeños puedan acceder a la infraestructura compartida de pagos en cadena de bloques. Los próximos pasos clave son seleccionar la tecnología subyacente, acordar estándares operativos e integrarse con los sistemas bancarios heredados. - El consorcio tiene como objetivo el primer semestre de 2027 para el lanzamiento, aunque aún no se ha anunciado una fecha definitiva. Las corporaciones multinacionales serán el primer caso de prueba para determinar si los tokens de depósito regulados pueden igualar la velocidad y programabilidad de las stablecoins sin mover fondos fuera del sector bancario. Conclusión: si los bancos logran acordar la tecnología y la gobernanza, una red compartida de depósitos tokenizados podría convertirse en una alternativa regulada a las stablecoins para pagos institucionales—potencialmente redefiniendo cómo se manejan la tesorería corporativa, los pagos transfronterizos y los pagos en tiempo real.
Los principales bancos de EE. UU. lanzan una red de depósitos tokenizados para competir con las stablecoins
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Resumen
Actualmente se está llevando a cabo una actualización de la red de un importante banco de EE. UU., con JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup y Wells Fargo liderando una iniciativa de depósitos tokenizados. The Clearing House gestionará la plataforma, permitiendo pagos en cadena de bloques 24/7 dentro del sistema regulado. Más de una docena de bancos, incluidos BNY y HSBC, respaldan el proyecto, que busca ofrecer velocidad similar a la de una stablecoin sin mover fondos fuera de los estados financieros. La red se dirigirá a empresas multinacionales para liquidez en tiempo real y uso transfronterizo. Un proveedor de cadena de bloques y estándares técnicos se finalizarán antes de un posible lanzamiento en 2027. Esta noticia sobre el lanzamiento de tokens representa un paso clave en la integración de la cadena de bloques en las finanzas tradicionales.
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