JPMorgan Chase está destinando casi 14 millones de dólares para combatir el fraude, financiando a siete organizaciones que desarrollan herramientas de detección de estafas, implementan programas de educación al consumidor y crean plataformas impulsadas por IA diseñadas para captar a actores malintencionados antes de que lleguen a su cuenta bancaria.
La inversión filantrópica apunta al problema masivo y subestimado que JPMorgan describe: los hogares estadounidenses pierden una estimación de $158 mil millones anualmente por fraude y estafas.
Adónde va el dinero
Entre los proyectos más destacados se encuentra una plataforma de texto impulsada por IA en desarrollo por Prosperity Now, diseñada para detectar estafas en tiempo real. En lugar de detectar correos de phishing después de que ocurren, está diseñada para marcar comunicaciones sospechosas a medida que suceden.
Otra iniciativa financiada proviene de la Alianza para Detener los Fraudes, que está llevando a cabo una encuesta nacional sobre la prevalencia del fraude. Obtener una imagen más clara de cómo, dónde y por qué las personas son estafadas permite a las organizaciones contar con mejores datos para diseñar herramientas de prevención.
JPMorgan dice que bloqueó $12 mil millones en estafas a través de sus propios sistemas internos. Ese número ofrece cierta perspectiva sobre la escala. Si un solo banco está deteniendo $12 mil millones y las pérdidas totales aún alcanzan $158 mil millones, el problema claramente está superando las soluciones actuales.
Un esquema de fraude tradicional, no uno de cripto
Ninguna de las siete organizaciones financiadas parece centrarse en el fraude con activos digitales, estafas basadas en blockchain o robo de criptomonedas. Cada iniciativa apunta a vectores de fraude tradicionales: estafas por teléfono, phishing basado en mensajes de texto, explotación financiera de poblaciones vulnerables y esquemas similares.
Qué significa esto para el panorama general del fraude
Los reguladores en EE. UU. y el Reino Unido han presionado a los bancos para que aumenten su responsabilidad frente al fraude de pagos autorizados por transferencia, en el que los consumidores son engañados para enviar dinero voluntariamente a estafadores.
La encuesta nacional sobre fraude financiada a través de Stop Scams Alliance podría resultar particularmente valiosa. Las estadísticas de fraude son notoriousmente poco confiables porque la mayoría de las víctimas no las reportan. Un estudio exhaustivo de prevalencia proporcionaría a los formuladores de políticas y a las instituciones financieras una línea base mucho más clara sobre la que trabajar.
La cifra de pérdidas anuales de 158 mil millones de dólares destaca un mercado potencial masivo para startups de prevención de fraude y empresas de fintech. El hecho de que JPMorgan financia organizaciones externas en lugar de desarrollar todo internamente sugiere que incluso el banco más grande de EE.UU. reconoce que no puede resolver este problema por sí solo.