El Banco de Italia exige a los proveedores de servicios de activos criptográficos del país que realicen verificaciones de sanciones sobre la información del pagador y el beneficiario antes de ejecutar transferencias de clientes, y que no omitan estas revisiones debido al bajo monto de la transacción. Esta declaración no introduce nuevas normas, sino que reitera que los requisitos vigentes en Europa ya están en vigor en Italia.
No se debe establecer un umbral mínimo de cribado
Según la notificación emitida por el Banco de Italia el 7 de septiembre, los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASPs) deben confirmar que sus sistemas internos de cribado no establecen umbral mínimo de transacción. Toda transacción, ya sea de 1 euro o de mayor monto, debe someterse al proceso de cribado de sanciones.
This requirement applies to automated control settings, not to compliance personnel manually reviewing every small transaction. Institutions may still use automated systems to compare customer and transaction information with sanction lists; suspected matches are then subject to further review.
Una razón para eliminar el umbral de cantidad es evitar que los sujetos sancionados dividan transferencias de gran monto en múltiples transacciones de menor valor para evadir la detección del sistema.
Las obligaciones relacionadas entraron en vigor a finales del año pasado.
El Banco de Italia señala que las obligaciones fundamentales provienen de las directrices de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) sobre políticas y controles internos para la implementación de medidas restrictivas de la UE y sus Estados miembros. Estas directrices han sido incorporadas al marco regulatorio nacional mediante el documento n.º 52 del Banco de Italia del 19 de mayo de 2025 y entrarán en vigor el 30 de diciembre de 2025.
Por lo tanto, esta comunicación de septiembre fue más bien un recordatorio regulatorio que un nuevo umbral legal. La atención regulatoria se centra en si las instituciones relevantes han configurado y calibrado adecuadamente sus sistemas de detección existentes.
El Banco de Italia también enfatizó que obtener la autorización MiCA no implica reemplazar las obligaciones de cumplimiento de sanciones. MiCA se enfoca principalmente en licencias, gobernanza y requisitos operativos, mientras que las medidas restrictivas de la UE deben implementarse por separado.
The instant payment exception does not apply to cryptocurrency transfers.
Las regulaciones europeas establecen diferentes métodos de cribado para ciertas transferencias de crédito en tiempo real. Debido a la velocidad de liquidación más rápida, algunos proveedores de pagos pueden cambiar a un cribado de todos los clientes al menos una vez al día y actualizar las verificaciones cuando entren en vigor nuevas medidas restrictivas.
Sin embargo, el Banco de Italia estableció claramente en su documento de 2025 que esta excepción no se aplica a las transferencias de criptomonedas gestionadas por CASPs. Aunque las transacciones en blockchain se confirmen rápidamente, los proveedores de servicios de criptomonedas deben completar la revisión requerida de información antes de ejecutar la transacción.
Además de la revisión de listas de sanciones, las instituciones relevantes deben cumplir con las directrices separadas de la EBA sobre la Travel Rule para abordar la falta o incompletitud de la información del pagador y el beneficiario en las transferencias.
Los proveedores de servicios de criptomoneda enfrentan presión para revisar sus sistemas
Este recordatorio implica que los proveedores de servicios de criptomonedas en Italia deben revisar rápidamente si sus controles actuales de sanciones cubren todos los montos de transacción, y confirmar que la frecuencia de actualización de las listas de sanciones, los procesos de manejo de alertas y los registros de auditoría estén adecuadamente implementados.
Además de la coincidencia de nombres, la identificación de direcciones en la cadena también representa una dificultad. Solo con la filtración por nombre, no siempre se puede identificar la relación entre direcciones y entidades sancionadas, intermediarios relacionados o servicios restringidos.
Por lo tanto, algunas instituciones pueden necesitar combinar la verificación de clientes con el análisis en la cadena. Sin embargo, los resultados del análisis en la cadena aún requieren juicio humano, ya que la propiedad de las direcciones puede cambiar y algunas transacciones podrían estar solo indirectamente relacionadas.
El Banco de Italia no anunció un nuevo plazo de corrección ni nombró específicamente a los objetos de investigación o casos de sanción. Para los operadores de criptomonedas locales, el siguiente paso más realista es generar un registro escrito de revisión para confirmar que la configuración del sistema, el alcance de las listas y los procesos de actualización cubren cada transferencia.