La FDIC presentó una propuesta de regla que establecería normas de cumplimiento de la Ley de Secretos Bancarios y sanciones para los emisores de stablecoin vinculados a bancos. La medida se aplicaría a los emisores de stablecoin supervisados por la FDIC e incluiría supervisión contra el lavado de dinero, consulta con el Departamento del Tesoro y disposiciones de cumplimiento.
Principales conclusiones:
- Los reguladores avanzaron para establecer estándares de cumplimiento para los emisores de stablecoin supervisados por la FDIC.
- Los requisitos propuestos incluyen programas AML/CFT, controles de sanciones, procedimientos de informe y aplicación.
- La propuesta establecería un marco federal de cumplimiento para emisores de stablecoin vinculados a la lucha contra el lavado de dinero y el cumplimiento de sanciones.
FDIC avanza la regla de cumplimiento de stablecoin bajo la ley GENIUS
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunció el 22 de mayo que su junta aprobó un aviso de propuesta de reglamentación para los estándares de cumplimiento de la Ley de Secretos Bancarios (BSA) y sanciones que cubren a los emisores permitidos de stablecoin supervisados por la FDIC (PPSIs). La propuesta implementaría requisitos según la Ley de Guía y Establecimiento de Innovación Nacional para las Stablecoins de EE.UU. (LEY GENIUS).
Un PPSI es un emisor autorizado para emitir stablecoins bajo supervisión federal. Bajo la Ley GENIUS, la FDIC actúa como regulador federal principal para los PPSI que son subsidiarias de bancos estatales no miembros asegurados y asociaciones de ahorro estatales aprobadas por la agencia. La propuesta exigiría a estos emisores cumplir con programas de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, programas de sanciones económicas y requisitos de informes. La FDIC escribió:
La propuesta de regla busca establecer principios adecuados basados en requisitos y estándares de cumplimiento de la BSA y sanciones.
La propuesta modificaría la parte 12 CFR 350, la regulación de la FDIC sobre stablecoin. El cambio incorporaría normas de cumplimiento de la Ley de Banca Secreta (BSA) y sanciones para los PPSI supervisados por la FDIC y crearía una nueva subparte que cubre la supervisión y aplicación de medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT). Estos requisitos funcionarían junto con las normas de la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
La propuesta modificaría las reglas de pago de la FDIC para stablecoin
El marco de aplicación de la FDIC definiría las acciones de aplicación AML/CFT para incluir órdenes de cesación y desistimiento, acuerdos por escrito, órdenes de consentimiento, memorandos de entendimiento y sanciones monetarias civiles. También cubriría acciones de supervisión significativas relacionadas con deficiencias, debilidades, violaciones de la ley o prácticas inseguras supuestamente asociadas con los requisitos AML/CFT. Se aceptarán comentarios durante 60 días después de su publicación en el Registro Federal.
Antes de tomar ciertas acciones de cumplimiento o supervisión, la FDIC otorgaría al director de FinCEN al menos 30 días para revisar la acción planeada, a menos que se necesite una acción más rápida. La FDIC compartiría materiales relevantes de LAV/CFT, incluidos hallazgos de examen preliminares, materiales de cumplimiento preliminares, documentos de trabajo y presentaciones del emisor, protegiendo la información privilegiada. La FDIC escribió:
En general, se espera que la regla propuesta mejore la efectividad, la coherencia y la claridad regulatoria del BSA y el cumplimiento de sanciones.
La propuesta forma parte de un esfuerzo más amplio en 2026 para implementar el marco de stablecoin de la Ley GENIUS. En abril, la FDIC aprobó una propuesta separada que cubre reservas, redención, capital, gestión de riesgos, custodia y tratamiento de seguro de depósito para las actividades de stablecoin supervisadas por la FDIC. La agencia estima que entre cinco y 30 instituciones supervisadas por la FDIC podrían recibir aprobación para emitir stablecoins de pago a través de subsidiarias en los primeros años posteriores a la entrada en vigor de la ley.