Elliptic ha publicado un nuevo informe que explica cómo funcionan las estafas de cajeros automáticos de bitcoin, y la parte más útil no es la advertencia habitual de que existen estafadores. Es la ruta de la transacción.
El informe describe cómo los estafadores manipulan a las víctimas, a menudo personas mayores, para que depositen efectivo en quioscos físicos de criptomonedas. Una vez que el efectivo se convierte en criptomonedas, los fondos se transfieren a monederos controlados por los estafadores. Desde allí, el dinero puede ser redirigido a través de direcciones adicionales, servicios o vías de lavado.
Eso hace que el fraude con cajeros automáticos de bitcoin sea diferente de un fraude normal con tarjetas.
La víctima puede comenzar con efectivo, pero la pérdida se convierte rápidamente en un problema de rastreo on-chain. Las instituciones financieras, los equipos de cumplimiento y los investigadores deben seguir el flujo de transacciones en cripto, en lugar de limitarse a revisar una transferencia bancaria.
El punto de Elliptic es que el análisis de la cadena de bloques puede ayudar a identificar esas rutas, marcar direcciones vinculadas a estafas y apoyar el trabajo de recuperación o aplicación de la ley cuando están involucrados los intermediarios adecuados.
TL;DR
- El informe de Elliptic explica cómo los fraudes de cajeros automáticos de bitcoin transfieren los fondos de las víctimas desde depósitos en efectivo a monederos controlados por los estafadores.
- El informe destaca el rastreo de la cadena de bloques como una herramienta para identificar rutas de fraude.
- Elliptic proporciona análisis; no congela fondos ni actúa como agencia de aplicación.
Por qué se utilizan cajeros automáticos de bitcoin en estafas
Los cajeros automáticos de bitcoin crean un puente entre efectivo físico y activos digitales.
Eso puede ser útil para usuarios legítimos, pero también crea una oportunidad para estafadores. Un estafador puede presionar a una víctima para que retire efectivo, visite un kiosco, escanee un código QR y envíe fondos sin comprender plenamente lo que está sucediendo.
Una vez que la transferencia de cripto se complete, revertirla es difícil.
Por eso a los estafadores les gusta este método. Mueve el dinero rápidamente, y la víctima puede no darse cuenta de que la transacción es irreversible hasta que es demasiado tarde.
Las víctimas suelen ser manipuladas mediante miedo o urgencia. Se les puede decir que deben dinero, que una cuenta está comprometida, que un ser querido está en peligro o que necesitan mover fondos por seguridad. Cuando llegan al cajero automático, el estafador ya ha controlado el entorno emocional.
La máquina es solo el paso final.
El efectivo se convierte en una investigación en la cadena
Lo que hace interesantes estos engaños desde una perspectiva de cumplimiento es el cambio del efectivo a la cadena de bloques.
La víctima comienza con dinero físico, pero una vez realizada la transacción, los investigadores pueden rastrear un libro público. Eso no significa que la recuperación sea fácil. Sí significa que el movimiento de fondos puede dejar un rastro.
Las empresas de análisis de blockchain como Elliptic pueden identificar clusters de monederos, rastrear flujos, marcar direcciones asociadas con estafas conocidas y ayudar a las instituciones a reconocer depósitos o retiros sospechosos.
Esto es relevante para bancos y empresas de criptomonedas.
Un banco puede ver el retiro de efectivo antes de la transacción en el cajero automático. Un crypto exchange puede ver más tarde que los fondos llegan desde una dirección vinculada a estafas. Las autoridades pueden necesitar conectar ambos lados del flujo.
Cuanto más rápidamente se identifiquen esos patrones, mayor será la posibilidad de interrumpir la ruta de lavado.
El problema de la víctima mayor
Una parte incómoda del fraude con cajeros automáticos de bitcoin es quién es objetivo.
Los estafadores suelen apuntar a víctimas mayores porque pueden ser más vulnerables a la intimidación, menos familiarizadas con el cripto o más propensas a cumplir cuando alguien finge ser de un banco, una agencia gubernamental o una fuerza del orden.
Ese no es un problema exclusivo de criptomonedas. El fraude a personas mayores existe en tarjetas de regalo, transferencias electrónicas, aplicaciones de pago y fraude bancario. Pero los cajeros automáticos de bitcoin pueden hacer que la transferencia final sea difícil de revertir.
Por eso importa la educación.
Si alguien le dice que deposite efectivo en un cajero automático de bitcoin para resolver un problema fiscal, asegurar una cuenta bancaria, pagar una multa o ayudar a un familiar, casi con seguridad es una estafa.
Los operadores de kioscos, los bancos y las autoridades locales han intentado advertencias, límites de transacción y controles de cumplimiento, pero los estafadores se adaptan rápidamente.
El análisis ayuda, pero no es mágico
El informe de Elliptic también es un recordatorio para mantener las expectativas realistas.
El análisis de la cadena de bloques puede ayudar a rastrear fondos. Puede ayudar a las instituciones a filtrar direcciones. Puede ayudar a las fuerzas del orden a comprender los flujos de lavado. Pero el análisis por sí solo no congela activos.
Congelar fondos generalmente requiere un exchange, un custodio, emisor de stablecoin, acción de las autoridades o otra entidad con control sobre una cuenta o dirección. Si los fondos transitan por monederos de custodia propia o servicios poco regulados, la recuperación se vuelve más difícil.
Entonces, el valor del análisis es la velocidad y la visibilidad.
Puede mostrar adónde fueron los fondos, si interactuaron con servicios conocidos y qué entidades podrían intervenir. Eso puede convertir un informe de estafa caótico en algo sobre lo que los investigadores puedan actuar.
Pero no deshace la transferencia por sí sola.
El fraude con cajeros automáticos de bitcoin es un problema de cumplimiento, no solo un problema de bitcoin
Sería demasiado fácil atribuir las estafas de cajeros automáticos de bitcoin como una razón por la que bitcoin mismo está roto.
Eso pierde el punto.
Los estafadores utilizan cualquier sistema de pago que les ayude a mover valor: transferencias bancarias, tarjetas regalo, aplicaciones de pago, mensajeros en efectivo, cheques, criptomonedas y más. Los cajeros automáticos de bitcoin son una herramienta dentro de esta economía de fraude más amplia.
La verdadera pregunta es cómo reducir el daño.
Eso significa mejores advertencias en los kioscos, un monitoreo de transacciones más robusto, una comunicación más rápida entre bancos y empresas de cripto, educación pública para usuarios vulnerables y un mejor uso del rastreo en cadena de bloques cuando los fondos se mueven en línea.
El informe de Elliptic brinda a los equipos de cumplimiento una visión más clara de los mecanismos.
Las estafas comienzan con manipulación, pasan por efectivo físico y terminan como transacciones digitales que se pueden rastrear a través de la cadena de bloques.
Detenerlos requiere atención en cada paso.
Este artículo se basa en el informe de Elliptic que explica cómo funcionan las estafas de cajeros automáticos de bitcoin.
Este artículo fue escrito por el equipo de noticias y editado por Samuel Rae.
Este informe se basa en la información publicada en los documentos de divulgación en documentación de la fuente primaria.