Según un informe del Financial Times del 16 de octubre, los bancos estadounidenses han emitido advertencias a las autoridades regulatorias: los agentes de IA podrían transferir automáticamente fondos ociosos a otras cuentas para ayudar a los usuarios a obtener mayores rendimientos, lo que provocaría una pérdida masiva de depósitos bancarios. Citigroup y Bank of America ya han tomado medidas para restringir el acceso de los agentes de IA a las cuentas de los clientes.
Citibank indica que, para garantizar la seguridad de las cuentas y la información personal de los clientes, prohíbe que agentes o asistentes de IA de terceros inicien sesión en las cuentas de los clientes o realicen transacciones directamente a través de la plataforma de banca digital de Citibank.
El CEO de Bank of America, Brian Moynihan, dijo que el banco también limita el acceso de los agentes de IA a los depósitos personales de los clientes y está trabajando en reglas para definir claramente la responsabilidad final por los pagos autorizados por IA. Dijo: "Creemos firmemente que la transferencia de fondos de la cuenta debe requerir autorización humana. Estamos comunicándonos con los proveedores de agentes y les decimos: 'Seguramente no desean que los consumidores regresen quejándose de que se transfirieron dinero de sus cuentas sin saber por qué ni a dónde, y finalmente descubrieron que fue un agente de IA quien lo hizo.'"
Una fuente informada confirmó que el Banco de América implementó medidas restrictivas.
En septiembre de este año, tras el lanzamiento de Muse, el asistente personal de IA de Meta, la preocupación del sector bancario por la pérdida de depósitos se intensificó aún más. Los bancos temen que los agentes de IA busquen para los consumidores cuentas de depósito con rendimientos más altos y transfieran grandes cantidades de fondos inactivos desde sus cuentas originales.
Meanwhile, AI companies are racing to launch new tools and chatbots to help consumers manage their personal finances.
El economista jefe de Apollo Global Management, Torsten Slok, advirtió en un informe que los asistentes de IA podrían transferir automáticamente los fondos familiares de cuentas corrientes, que ofrecen una tasa promedio nacional del 0,1%, hacia otras cuentas que ofrecen tasas del 3,3% al 5%, lo que agrava aún más las preocupaciones del sector bancario.
JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo tienen combinadamente 1.6 billones de dólares en depósitos sin intereses, lo que representa el 16% del total de sus pasivos. Si pagaran a los depositantes una tasa de interés del 3%, los tres bancos tendrían un gasto adicional anual de 47 mil millones de dólares, casi la mitad de sus ganancias anuales combinadas.
Se informa que si los bancos se ven obligados a aumentar las tasas de interés de los depósitos personales para evitar que los depositantes transfieran sus fondos a otras instituciones que ofrecen tasas más altas, sus beneficios podrían reducirse significativamente.
El informe anterior indica que si cada hogar utiliza agentes de IA para aumentar los rendimientos de sus depósitos en efectivo, los bancos podrían perder una gran parte de sus depósitos de bajo costo utilizados para otorgar préstamos, lo que generaría problemas en todo el sistema financiero.
Una persona informada reveló que los ejecutivos de Wall Street también han expresado preocupaciones a los reguladores de la Reserva Federal sobre el creciente uso de agentes de IA para realizar transacciones financieras por parte de los consumidores.
Los reguladores han expresado su satisfacción por la decisión de los bancos de bloquear el acceso de agentes de IA a las cuentas de los clientes. Consideran que la ley podría necesitar aclaraciones adicionales sobre cómo los consumidores deben autorizar a los agentes de IA para realizar transacciones financieras en su nombre, y quién debe asumir la responsabilidad en caso de problemas con las transacciones.
Citibank indica que los clientes aún pueden autorizar a ciertos proveedores de banca abierta para acceder, en un ámbito limitado y solo en modo de lectura, a la información de sus cuentas.
El director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo esta semana que los bancos limitarán el acceso de los agentes de IA a las cuentas de los clientes para evitar la posibilidad de miles de agentes descontrolados. Dijo: "Debemos asegurarnos de proteger a los clientes de manera adecuada, por lo que también estamos desarrollando las herramientas correspondientes. Mientras tanto, no permitiremos que ningún agente de IA externo acceda libremente a nuestros sistemas bancarios, ya que el riesgo para los clientes y para JPMorgan Chase es demasiado grande."
Christoph Stegmüller, socio principal de la consultora Simon-Kucher, señaló que los bancos deben tomar medidas para animar a los clientes a seguir depositando y deben encontrar formas de aumentar la fidelización de los clientes en los productos de depósito. Las medidas concretas pueden incluir ampliar los programas de fidelización de clientes y ofrecer diferentes tasas de interés en préstamos a través de estos programas.