Brasil continúa reforzando la regulación de los activos criptográficos. Según la Resolución Nº 584 publicada más recientemente por el Banco Central de Brasil, a partir del 1 de enero de 2027, los proveedores de servicios de activos virtuales deberán retener los activos hasta por 24 horas antes de decidir si autorizar ciertas transferencias criptográficas de alto monto.
Enfocado principalmente en transferencias transfronterizas y autogestionadas
Esta medida se enfoca principalmente en dos destinos: servicios de criptomonedas en el extranjero y billeteras autoadministradas por usuarios. El umbral de activación es de más de 10.000 dólares por transacción individual, o transferencias acumuladas por el mismo cliente en un mismo día que superen los 10.000 dólares. Si el control de riesgos interno de la institución considera que existe una actividad anómala, las transacciones por debajo de este monto también podrían someterse a revisión adicional.
El Banco Central de Brasil indicó que las nuevas normas tienen como objetivo abordar la transferencia rápida de fondos fraudulentos mediante activos virtuales. Las autoridades reguladoras señalaron que herramientas como las monedas estables se han utilizado con mayor frecuencia en los últimos años para transferir fondos transfronterizos, y parte de estos fondos fluyen directamente a plataformas extranjeras o a direcciones de billeteras controladas por los usuarios.
La plataforma debe notificar a los clientes y guardar registros
Bajo el nuevo mecanismo, los 24 horas ya no se imponen de forma obligatoria y uniforme. Si el proveedor de servicios ha completado la verificación de riesgos y cumple con las condiciones establecidas por la regulación, las transferencias relacionadas pueden ser liberadas anticipadamente. Por lo tanto, esto se asemeja más a un período de amortiguación contra fraude que a una medida de congelación generalizada.
Además de la liberación diferida, los proveedores de servicios de activos virtuales deben cumplir con nuevas obligaciones operativas, incluyendo notificar a los clientes cuando se retrasen las transferencias y conservar registros relacionados con eventos de fraude.
- Eventos de fraude ocurridos
- Registro de intentos de fraude
- Las medidas correctivas adoptadas por las instituciones
Varias regulaciones de criptomonedas entrarán en vigor a partir de 2027
Esto significa que Brasil está ampliando controles antifraude originalmente destinados al ámbito de pagos hacia servicios de activos virtuales. Para las autoridades regulatorias, esto también brinda a las plataformas más tiempo para revisar transacciones de alto riesgo.
Esta regla de transferencia no se impulsa por separado. En julio de este año, el Banco Central de Brasil incluyó a los proveedores de servicios de activos virtuales en el marco de supervisión prudente y exigió que las instituciones relacionadas cumplan con los requisitos de capital, gestión de riesgos y divulgación de información a partir del 1 de enero de 2027.
Además, estas instituciones deben integrarse completamente en el grupo de regulación de categoría 4 más estricto antes del 30 de junio de 2028, sin distinción según su tamaño. A medida que estos acuerdos se implementan progresivamente, el enfoque regulatorio de Brasil está pasando de la entrada básica a la supervisión continua de cómo las plataformas gestionan activos, transferencias y riesgos financieros.
Información adicional: La Evaluación de la Estabilidad Financiera publicada por el Fondo Monetario Internacional en julio mencionó que, desde 2017, la actividad criptográfica en Brasil ha crecido notablemente, especialmente con la rápida expansión del uso de stablecoins vinculadas al dólar estadounidense, y que el crecimiento de los flujos de capital criptográficos transfronterizos ha superado al de los flujos de capital tradicionales y al del PIB nominal.