Algunos de los bancos más grandes del mundo han completado pagos transfronterizos reales utilizando dinero tokenizado en una prueba liderada por el Banco de Pagos Internacionales (BIS), otra señal de que la tokenización está integrándose en la infraestructura de las finanzas globales.
El proyecto Agorá, que reúne cinco bancos centrales y 28 prestamistas comerciales, incluyendo JPMorgan, Citi, UBS, Deutsche Bank y Standard Chartered, procesó aproximadamente $1 millón (CHF 800.000) en transacciones de valor real en seis divisas: el dólar estadounidense, el euro, la libra británica, el yen japonés, el franco suizo y el won surcoreano.
El piloto utilizó reservas del banco central tokenizadas y depósitos de bancos comerciales para liquidar pagos corporativos, interbancarios y de cambio de divisas. Los pagos se liquidaron en un promedio de unos 80 segundos, según el informe del BIS, aunque el prototipo no estaba integrado directamente con la infraestructura de pagos existente de los bancos.
El proyecto se enmarca en un cambio más amplio a medida que las stablecoins y los activos tokenizados ganan impulso en las finanzas globales. Los gestores de activos han comenzado a emitir fondos de mercado monetario y crédito privado tokenizados, mientras que las stablecoins se utilizan cada vez más para pagos transfronterizos y operaciones de tesorería corporativa.
Project Agorá explora si la misma tecnología puede modernizar la infraestructura que los bancos utilizan para mover dinero internacionalmente.
A diferencia de las stablecoins, que generalmente son emitidas por el sector privado como Circle (CRCL) y Tether, el proyecto Agorá del BIS tokeniza dos formas de dinero bancario tradicional: las reservas del banco central utilizadas por los bancos comerciales para liquidar entre sí, y los depósitos bancarios comerciales mantenidos por los clientes.
Los pagos transfronterizos de hoy a menudo pasan por múltiples bancos correspondientes, cada uno con sus propios registros antes de que los fondos se liquiden finalmente. En cambio, el piloto del BIS colocó dinero tokenizado en un libro mayor compartido, permitiendo a los bancos completar transacciones mientras comparten un único registro de propiedad y estado de pago.
El proyecto también probó pagos de cambio de divisas, permitiendo a los bancos intercambiar dos divisas al mismo tiempo en lugar de esperar a que una parte de la transacción se liquide antes de completar la otra. Eso reduce el riesgo de que una parte envíe dinero sin recibir la otra divisa a cambio.
Los bancos involucrados también dijeron que la plataforma facilitó el seguimiento de los pagos desde el inicio hasta el final y funcionó junto con los sistemas de pago existentes en lugar de reemplazarlos.
Project Agorá es uno de variosmayoristas esfuerzos de tokenización en curso, mientras los bancos centrales y prestamistas comerciales exploran cómo el dinero digital podría modernizar la infraestructura detrás de los mercados financieros globales.