Los medios extranjeros afirman que los pagos con agentes de IA están pasando de la fase de demostración a escenarios comerciales reales. Su enfoque no es permitir que el software utilice fondos libremente, sino que los usuarios o empresas establezcan permisos claros primero, y luego el agente realice pagos dentro de esos límites.
Otorgar permisos primero, luego ejecutar
Este tipo de patrones depende de la "autorización de mandato". Los usuarios no otorgan control total directo de su tarjeta bancaria o cuenta al agente de IA; en su lugar, primero establecen límites de gasto, comercios permitidos, categorías de gasto autorizadas, así como restricciones de tiempo y geográficas.
Por ejemplo, el usuario puede solicitar al agente que reserve un vuelo directo a París para el próximo mes, con un presupuesto inferior a 600 dólares. El agente busca opciones, filtra los resultados y completa automáticamente el pago cuando se cumplen los criterios.
Visa indica que su sistema dirigido a agentes comerciales puede establecer límites de gasto y umbrales de aprobación adicionales, al tiempo que identifica la identidad del agente y monitorea transacciones fraudulentas. Verifiable Intent de Mastercard también adopta un enfoque similar, registrando qué operaciones autorizó el usuario y bajo qué condiciones se aplicó dicha autorización.
Tarjeta bancaria y criptomoneda estable en paralelo
El artículo sostiene que los agentes de IA no dependerán únicamente de un solo canal de pago. La elección específica entre tarjetas bancarias, cuentas bancarias o stablecoins dependerá del tipo de comerciante y del monto de la transacción.
Visa está extendiendo el sistema de tarjetas bancarias a los pagos máquinas mediante el protocolo de pagos máquinas abierto impulsado por Stripe y Tempo. Según este diseño, los agentes pueden recibir solicitudes de pago, autorizarlas de forma programática y liquidar mediante tarjetas bancarias, criptomonedas estables u otros métodos admitidos. Agent Pay for Machines de Mastercard también admite liquidaciones mediante tarjetas bancarias, cuentas y criptomonedas estables.
Esta diferencia es especialmente clara en diferentes escenarios de pago. Una reserva de hotel de cientos de dólares es adecuada para el sistema de tarjetas bancarias, pero si un agente solo necesita pagar $0.002 por una solicitud de API, la estructura de costos de los pagos con tarjeta tradicional ya no es apropiada. El artículo concluye que las stablecoins y los protocolos de pago en cadena son más adecuados para manejar transacciones máquinas frecuentes y de bajo valor.
Micropagos y división de responsabilidades
Los agentes de IA llamarán continuamente a API, capacidad de cómputo en la nube, bases de datos y servicios de inferencia de modelos. En lugar de suscribirse por separado a cada servicio, es más probable que los agentes paguen por uso, realizando pagos solo cuando realmente necesiten recursos.
El protocolo x402 lanzado por Coinbase está diseñado en torno a este modelo. Utiliza el código de estado HTTP 402 "Pago requerido" para que el servidor pueda emitir directamente una solicitud de pago en la respuesta; el proxy, al recibir la solicitud, envía automáticamente una criptomoneda estable y luego obtiene el recurso necesario. El flujo típico descrito en el artículo es: el proxy solicita datos, el servidor exige un pago de 0.01 dólares, el proxy realiza el pago y, a continuación, el servidor devuelve el contenido.
Sin embargo, el artículo sostiene que el problema más difícil no es la transferencia en sí, sino la asignación de responsabilidad. Si el agente malinterpreta las instrucciones, realiza gastos excesivos o es inducido a realizar pagos por sitios web maliciosos, aún se necesitan reglas más claras para determinar si la responsabilidad recae en el usuario, el proveedor de IA, la red de pagos o el comerciante.
En torno a esta cuestión, las instituciones de pago están centrando sus esfuerzos en la identificación de identidades, la prueba de autorización y la capacidad de auditoría. En el futuro, una transacción de pago por agencia deberá no solo demostrar quién realizó el pago, sino también qué agente lo ejecutó, quién lo autorizó, qué restricciones se aplicaron y si la transacción excedió el ámbito de la autorización.
India and Europe already have tests
El artículo menciona que la India está desarrollando un marco que permitiría a los agentes de IA realizar pagos pequeños a través de UPI sin necesidad de confirmar cada transacción individualmente. Según los datos del artículo, UPI procesó 24,51 mil millones de pagos en agosto de 2026, por un monto total de aproximadamente 314 mil millones de dólares estadounidenses, lo que lo convierte en un escenario importante para probar pagos automatizados.
En términos de implementación práctica, Santander Bank y Mastercard completaron en marzo de 2026 un pago real end-to-end ejecutado por un agente de IA en un entorno bancario regulado. En junio de 2026, Worldline, ING y Mastercard realizaron otra transacción en producción en Europa.
El artículo sostiene que el verdadero cambio no es que la IA "tenga fondos", sino que individuos y empresas comiencen a otorgar a software permisos de pago limitados y auditables. Una vez que estas medidas de control se demuestren confiables, el proceso de pago podría pasar gradualmente de ser una acción manual del usuario a convertirse en un paso en segundo plano dentro de tareas automatizadas.