আপস্টার্ট হোল্ডিংস এখন একটি প্রধান নিয়ন্ত্রণ চেকপয়েন্ট পার করেছে। এআই ঋণ প্রদানকারী কোম্পানিটি ২৩ জুলাই ঘোষণা করেছে যে, কম্পট্রোলার অফ দ্য কারেন্সির অফিস আপস্টার্ট ব্যাংক, এন.এ., একটি সম্পূর্ণরূপে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-চালিত অনুমোদনের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা প্রস্তাবিতজাতীয় ডিজিটাল ব্যাংকের জন্য শর্তসাপেক্ষ অনুমোদন প্রদান করেছে।
আপস্টার্ট এখনও জমা বীমা এবং ব্যাংক হোল্ডিং কোম্পানি স্ট্যাটাসের জন্য এফডিআইসি এবং ফেডারেল রিজার্ভ থেকে অনুমোদনের প্রয়োজন।
মধ্যস্থতাকারী থেকে মুখ্য চরিত্র
আপস্টার্ট তার অস্তিত্বের সময় একটি প্ল্যাটফর্ম কোম্পানি হিসেবে কাজ করে আসছে। এটি ক্রেডিট যোগ্যতা পূর্বানুমান করার জন্য এআই মডেল তৈরি করে, তারপর সেই মডেলগুলি ব্যাংকের পার্টনারদের হাতে তুলে দেয় যারা আসলে ঋণ প্রদান করে। নিজস্ব ব্যাংক চার্টার করে, আপস্টার্ট এই সম্পূর্ণ সরবরাহ শৃঙ্খলকে একটি একক এনটিটিতে একীভূত করবে।
কোম্পানিটি ১০ মার্চ, ২০২৬-এ তার আবেদন জমা দেয়। ঠিক চার মাসের বেশি সময় পরে, এটি এখন OCC-এর শর্তাধীন অনুমোদন পেয়েছে।
পূর্ণাঙ্গভাবে অনুমোদিত হলে, আপস্টার্ট ব্যাংক সমগ্র দেশজুড়ে ঋণ প্রদান করবে এবং এফডিআইসি-বীমাকৃত জমা গ্রহণ করবে। বর্তমানে, আপস্টার্ট তার ঋণ ফান্ডিংয়ের জন্য তৃতীয় পক্ষের মূলধন অংশীদার এবং সিকিউরিটিজেশন বাজারের উপর নির্ভরশীল। জমা ফান্ডিংয়ে স্যুইচ করলে এর মূলধনের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যেতে পারে।
বর্তমানে আপস্টার্টের প্রধান ঝুঁকি অফিসার অ্যানি ডেলগাডোকে নতুন ব্যাংকের সিইও হিসেবে প্রস্তাব করা হয়েছে। পল গু, কোম্পানির প্রধান প্রযুক্তি অফিসার, প্রতিষ্ঠানটি আকৃতি নিচ্ছে এমন সময় নেতৃত্বের পরিবর্তনের প্রেক্ষাপটেও উল্লেখ করা হয়েছে।
একটি এআই-নেটিভ ব্যাংক কেন একটি বড় বিষয়
আপস্টার্ট ব্যাংক হবে প্রথম জাতীয় চার্টারড ব্যাংক যা শুরু থেকেই এআই আন্ডারওয়াইটিং সিস্টেম ব্যবহার করবে। এর মানে হলো, ব্যাংকের সম্পূর্ণ অপারেশনাল আর্কিটেকচার, ঝুঁকি মূল্যায়ন থেকে ঋণ মূল্যনির্ধারণ এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট পর্যন্ত, পুরানো ইনফ্রাস্ট্রাকচারের উপর জোড়া না দিয়ে মেশিন লার্নিং মডেলগুলির চারপাশে তৈরি করা হবে।
প্রতিযোগিতামূলক প্রভাবগুলি শুধুমাত্র আপস্টার্টের বাইরে বিস্তৃত। ২০২২ সালে নিজস্ব ব্যাংক চার্টার অর্জন করা সোফির মতো অন্যান্য ফিনটেক ঋণদাতা এবং ২০২১ সালে রেডিয়াস ব্যাংক অধিগ্রহণ করা লেন্ডিংক্লাব ইতিমধ্যেই দেখিয়েছে যে উল্লম্ব একীকরণ ইউনিট অর্থনীতিকে রূপান্তরিত করতে পারে।
সামনের নিয়ন্ত্রণমূলক পথ
OCC চার্ট আবেদনটি মূল্যায়ন করে, কিন্তু FDIC স্বাধীনভাবে মূল্যায়ন করে যে প্রতিষ্ঠানটি জমা বীমার যোগ্য কিনা, এবং ফেডারেল রিজার্ভ নির্ধারণ করে যে প্যারেন্ট কোম্পানিটি ব্যাংক হোল্ডিং কোম্পানির যোগ্যতা রাখে কিনা।
ওসিসি অনুমোদনটি শর্তাধীন, যার সাথে সম্ভাব্যভাবে ন্যূনতম মূলধনের স্তর, পরিচালনা প্রতিশ্রুতি এবং অপারেশনাল মাইলস্টোনের মতো নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা থাকবে যেগুলো আপস্টার্টকে চার্টারটি সম্পূর্ণভাবে কার্যকর হওয়ার আগে পূরণ করতে হবে।
এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য কী অর্থ বহন করে
নিজের ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ করে, আপস্টার্ট তার পার্টনার প্রতিষ্ঠানগুলির উপর নির্ভরশীলতা কমাতে পারে, জমা মাধ্যমে তার ফান্ডিং খরচ কমাতে পারে এবং এটি যে কোনও ঋণের উপর আরও বেশি অর্থনৈতিক লাভ করতে পারে। একটি ব্যাংক পরিচালনা করা ব্যালেন্স শিটের ঝুঁকি বহন করে, অর্থাৎ ঋণের কর্মক্ষমতা খারাপ হলে, ক্ষতি আপস্টার্টের বইয়ের উপর থাকবে, পার্টনারের উপর নয়।