শাংহাই পুলিশ $200 মিলিয়ন ভার্চুয়াল কারেন্সি পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মের মামলায় কার্যক্রম চালায়

লেখক: গাও মেংয়াং

আগস্ট ২৭-এ, শাংহাই পুলিশ ভার্চুয়াল কারেন্সি সংক্রান্ত নতুন ধরনের অর্থনৈতিক অপরাধের পরিস্থিতি জানানোর সময় একটি বিষয় উল্লেখ করেছে যা Web3 পেমেন্ট শিল্পের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

সংবাদ স্ক্রিনশট | প্রকাশিত প্রতিবেদনগুলির ভিত্তিতে সংকলিত

প্রাচীন অবৈধ মুদ্রা ব্যবসার বিপরীতে, এই মামলাটি পণ্যের রূপের দিক থেকে একটি ফিনটেক কোম্পানির মতো: অপরাধীরা একটি প্রযুক্তি কোম্পানি প্রতিষ্ঠা করে ইন্টারনেটে “ক্রস-বর্ডার মুদ্রা বিনিময়” এবং “ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড জারি ও সেটেলমেন্ট” দুটি প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে, যেখানে ব্যবহারকারীরা ভার্চুয়াল করেন্সি রিচার্জ, মাল্টি-কারেন্সি ক্রস-বর্ডার এক্সচেঞ্জ, ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড আবেদন এবং খরচ পরিশোধ সম্পন্ন করতে পারে, এবং প্ল্যাটফর্মটি লেনদেনের হাতিয়ার, খরচ সেবা ফি, কার্ড জারি ফি এবংউত্তোলন ফির মাধ্যমে লাভ অর্জন করে।

পুলিশের বিবৃতি অনুযায়ী, এই মামলায় ৯ জন অপরাধী গ্রেপ্তার করা হয়েছে, যার সম্পৃক্ততা রয়েছে ২ বিলিয়ন ইউয়ানের বেশি অর্থের সাথে। বর্তমানে এই ৯ জনের মধ্যে ৫ জনকে অবৈধ ব্যবসায়ের অভিযোগে অভিযোগকারী প্রতিষ্ঠান গ্রেপ্তারের অনুমতি দিয়েছে, অবশিষ্টদের বিরুদ্ধে আইনি বাধ্যবাধকতা প্রয়োগ করা হয়েছে, এবং মামলাটি এখনও আরও তদন্তাধীন।

শুধু পণ্য পৃষ্ঠা দেখলে, "USDT জমা", "বিশ্বব্যাপী ব্যয়", "বহু মুদ্রা বিনিময়" এবং "ভার্চুয়াল কার্ড পেমেন্ট" সবই Web3 পেমেন্ট শিল্পের জন্য খুব পরিচিত ফাংশন, এমনকি বিদেশি বাজারেও এই ধরনের অনেক পণ্য বিদ্যমান। তাই, এই মামলাটির আসলে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো "ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড করা যায় কিনা" নয়, বরং একটি পেমেন্ট পণ্যের স্থিতিশীল মুদ্রা যোগ করার পরে, প্রযুক্তিগত সেবা, কার্ড সেবা থেকে ধীরে ধীরে ফান্ড বিনিময় এবং ক্রস-বর্ডার সেটেলমেন্টের দিকে যাওয়ার সময়, আইনগতভাবে ব্যবসার প্রকৃতি কীভাবে পরিবর্তিত হয়।

ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড একটি প্রাকৃতিকভাবে অপরাধমূলক পণ্য নয়।

বিশ্বব্যাপী পেমেন্ট মার্কেটে, ব্যাংক কার্ড নেটওয়ার্ক এবং ডিজিটাল সম্পদের সংযোগ বিভিন্ন পরিপক্ক মডেল গঠন করেছে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ক্রিপ্টো কার্ড পণ্য ব্যবহারকারীদের ক্রিপ্টো সম্পদ ব্যবহার করে খরচ করতে দেয়, তবে বাস্তব পেমেন্ট চেইনে, ক্রিপ্টো সম্পদগুলি সাধারণত পারম্পরিক ব্যাংক কার্ড পেমেন্ট নেটওয়ার্কে প্রবেশের আগে ফিয়াটে রূপান্তরিত হয়, এবং বিক্রেতা চূড়ান্তভাবে ফিয়াট মুদ্রা পায়। এই পণ্যটির পিছনে সাধারণত নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান, কার্ড জারিকারী, কার্ড সংগঠন, KYC, অপরাধী অর্থপ্রবাহ প্রতিরোধ, নিষেধাজ্ঞা পরীক্ষা এবং ধারাবাহিক লেনদেন মনিটরিংয়ের মতো বিভিন্ন ধাপগুলি জড়িত।

এই বিদেশি মডেল অবশ্যই চীনের ভিতরে ব্যবসার আইনগত বৈধতার জন্য সরাসরি ভিত্তি হিসেবে ব্যবহার করা যাবে না, কিন্তু এটি আমাদের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ শিল্প যুক্তি বুঝতে সাহায্য করে: 'একটি USDT ব্যবহারযোগ্য কার্ড' এর পিছনে শুধুমাত্র ওয়ালেট এবং ব্যাংক কার্ডকে সংযুক্ত করা নয়, বরং ডিজিটাল সম্পদের রূপান্তর, ফিয়াট ফান্ড, কার্ড জারি, ক্লিয়ারিং এবং মেরচেন্ট সেটেলমেন্টের মতো অনেকগুলি স্বতন্ত্র ধাপ রয়েছে—এই প্রতিটি ধাপটি কে কীভাবে, কোন যোগ্যতা অনুযায়ী সম্পন্ন করছে, তাই আইনগত পরীক্ষা-নিরীক্ষার প্রকৃত বিষয়।

এই মামলাটি শাংহাই পুলিশ যেহেতু প্রকাশ করেছে, তার গুরুত্ব রয়েছে কারণ সংশ্লিষ্ট প্ল্যাটফর্মটি শুধুমাত্র একটি কার্ড এন্ট্রি প্রদান করেনি।

পুলিশের বিবৃতি অনুযায়ী, "ক্রস-বর্ডার ফান্ড এক্সচেঞ্জ" প্ল্যাটফর্মে, সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিগণ বিদেশে গ্রাহকদের ভার্চুয়াল কারেন্সি গ্রহণ করে এবং এটিকে বিদেশি মুদ্রায় রূপান্তরিত করে ফান্ড পুল তৈরি করে, তারপর মিথ্যা কারণ নির্মাণ করে ক্রস-বর্ডার ফরেন এক্সচেঞ্জ প্রক্রিয়া চালিয়ে ভার্চুয়াল কারেন্সি এবং চীনা ইয়ুয়ানের মধ্যে রূপান্তর ও স্থানান্তর ঘটায়; অন্যদিকে, "ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড ইস্যু এবং সেটেলমেন্ট" প্ল্যাটফর্মে, সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিগণ ভার্চুয়াল কার্ড অপারেটরদের সাথে সহযোগিতা করে গ্রাহকদের ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড প্রদান করে, গ্রাহকদের ব্যয়ের পর ভার্চুয়াল কারেন্সির মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়, এবং পরবর্তীতে প্ল্যাটফর্মটি বিদেশে ভার্চুয়াল কারেন্সিকে বিদেশি মুদ্রায় রূপান্তরিত করে, এবং মিথ্যা ক্রস-বর্ডার ফরেন এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে ভার্চুয়াল কার্ড অপারেটরদের সাথে সেটেলমেন্ট সম্পন্ন করে।

অর্থাৎ, এই মামলার বিশ্লেষণের বিষয় এখন একক «কার্ড জারি» কর্মকাণ্ড নয়, বরং ভার্চুয়াল কারেন্সি গ্রহণ, বিদেশি মুদ্রা বিনিময়, ক্রস-বর্ডার ফান্ড সংগঠন, কার্ড সেটেলমেন্ট সম্পন্ন এবং ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে ফি আদায় করা পর্যন্ত একটি বন্দর ফিনটেক পরিষেবা।

অনেক Web3 পেমেন্ট পণ্য প্রাথমিকভাবে শুধুমাত্র একটি সহজ সমস্যা সমাধানের জন্য তৈরি হয়েছিল: ব্যবহারকারীদের কাছে USDT আছে, কিন্তু দৈনন্দিন ব্যবসায়ীরা শুধুমাত্র ডলার, হংকং ডলার বা অন্যান্য আইনগত মুদ্রা গ্রহণ করে, কি একটি কার্ডের মাধ্যমে এই ডিজিটাল সম্পদগুলিকে আরও সহজে পেমেন্টের জন্য ব্যবহারযোগ্য করা যায়?

এই অভিজ্ঞতা অর্জনের জন্য পণ্যটি ধীরে ধীরে আগে বিভিন্ন লাইসেন্সপ্রাপ্ত পক্ষগুলির দায়িত্বে থাকা সক্ষমতাগুলি নিজের হাতে নিয়ে আসছে।

উদাহরণস্বরূপ, ব্যবহারকারী প্রথমে USDT প্ল্যাটফর্মের অ্যাকাউন্টে জমা দেয়, প্ল্যাটফর্ম নিজস্ব মূল্য অনুযায়ী কত ডলারের বিনিময় করা যাবে তা গণনা করে; তারপর ব্যবহারকারী একটি ভার্চুয়াল কার্ডের অনুরোধ করে, প্ল্যাটফর্ম কার্ড সিস্টেমে বিনিময়কৃত মূল্যটি লোড করে; খরচ হওয়ার পর, প্ল্যাটফর্ম ভার্চুয়াল ক্রিপ্টোকারেন্সি বিক্রি, বিদেশি মুদ্রা পেমেন্ট এবং ক্রস-বর্ডার সেটেলমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের দায়িত্ব নেয়, এবং চূড়ান্তভাবে সমস্ত ফান্ড পথ, বিনিময়ের মূল্য এবং সেটেলমেন্ট ব্যবস্থা প্ল্যাটফর্ম দ্বারা একীভূতভাবে সম্পন্ন হয়।

এই পর্যায়ে, প্ল্যাটফর্ম শুধুমাত্র টেকনিক্যাল ইন্টারফেস বা কার্ড ম্যানেজমেন্ট পেজ প্রদান করে না, বরং একসাথে ভার্চুয়াল কারেন্সি এক্সচেঞ্জ, মুদ্রা ট্রান্সফার এবং ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট সেটেলমেন্টের মতো অনেকগুলি নিয়ন্ত্রিত প্রক্রিয়াকেও সমন্বয় করতে পারে।

২০২৬ সালের ফেব্রুয়ারিতে, চীনের জাতীয় ব্যাংক এবং আটটি সংশ্লিষ্ট সংস্থা একটি বিজ্ঞপ্তি জারি করে যাতে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয় যে, চীনের ভিতরে মুদ্রা এবং ভার্চুয়াল কারেন্সির মধ্যে বিনিময়, ভার্চুয়াল কারেন্সির মধ্যে বিনিময়, কেন্দ্রীয় বিপরীত পক্ষ হিসাবে ভার্চুয়াল কারেন্সি ক্রয়-বিক্রয় এবং ভার্চুয়াল কারেন্সি ট্রেডিংয়ের জন্য তথ্য মধ্যস্থতা এবং মূল্যনির্ধারণ সেবা প্রদানের মতো কার্যক্রমগুলি অবৈধ আর্থিক কার্যকলাপ হিসাবে বিবেচিত হবে এবং কঠোরভাবে নিষিদ্ধ হবে। এছাড়াও, বিদেশি প্রতিষ্ঠানগুলি এবং ব্যক্তিদের কোনওভাবেই চীনের ভিতরের পক্ষগুলিকে ভার্চুয়াল কারেন্সি-সম্পর্কিত সেবা প্রদানের অনুমতি দেওয়া হবে না।

একই সময়ে, ব্যবহারকারীর ইলেকট্রনিক পেমেন্ট নির্দেশ অনুযায়ী মুদ্রা ফান্ড স্থানান্তর করার মতো পেমেন্ট ব্যবসায় জড়িত হওয়ার জন্য বর্তমান পেমেন্ট নিয়ন্ত্রণ নিয়ম অনুযায়ী প্রাসঙ্গিক লাইসেন্স প্রাপ্তি প্রয়োজন। বিদেশি প্রতিষ্ঠানগুলি যদি ভারতীয় ব্যবহারকারীদের জন্য ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট সেবা প্রদান করে, তবে পেমেন্ট, বিদেশি মুদ্রা, ক্রস-বর্ডার রেনমিনবি এবং ডেটা সহ বিভিন্ন নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজনীয়তা বিবেচনা করা প্রয়োজন।

অতএব, চীনের ভিতরের ব্যবহারকারীদের জন্য ওয়েব3 পেমেন্ট পণ্যের ক্ষেত্রে, প্রকৃতপক্ষে আগে থেকেই উত্তর দেওয়া উচিত এটি নয় যে “আমাদের কার্ডটি বিদেশী কোম্পানি দ্বারা জারি করা হয়েছে, তাই কি এটি ঠিক আছে?”, বরং ব্যবহারকারী যখন প্রথমবারের মতো USDT সিস্টেমে জমা দেয়, তখন পরবর্তী বিনিময়, অ্যাকাউন্ট, পেমেন্ট এবং সেটেলমেন্ট কে করবে, এবং স্থানীয় দলটি এই প্রক্রিয়ায় বাস্তবিকভাবে কোন ব্যবসায়িক ফাংশনগুলি পালন করছে।

বাস্তব জীবনের ক্রিপ্টো কার্ড প্রকল্পগুলি সাধারণত একটি চীনা টেক কোম্পানি নিজে ভিসা বা মাস্টারকার্ডের কার্ড জারি করার যোগ্যতা আবেদন করে না, বরং একটি আরও জটিল সহযোগিতা কাঠামো ব্যবহার করে, যেমন বিদেশী লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্রতিষ্ঠান কার্ড প্রদান করে, BIN Sponsor কার্ড পরিকল্পনা দায়িত্ব নেয়, অন্য একটি পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান সেটেলমেন্টের দায়িত্ব বহন করে, এবং Web3 প্রকল্পটি মূলত ওয়ালেট, ইউজার ইন্টারফেস, টেকনিক্যাল ডেভেলপমেন্ট এবং ক্লায়েন্ট অপারেশনের দায়িত্ব বহন করে।

এই কাঠামোটি অবশ্যই "নিজে একটি প্ল্যাটফর্ম তৈরি করা এবং সমস্ত ফান্ডিং অপারেশন নিজে সম্পন্ন করা"-এর সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন, কিন্তু আইনগত এবং নিয়ন্ত্রণমূলক বিশ্লেষণ এখনও চুক্তিতে উল্লিখিত ভূমিকার নামের উপরেই সীমাবদ্ধ থাকতে পারে না।

যদি চুক্তিতে উল্লেখ করা হয় যে “বিদেশী সহযোগী প্রতিষ্ঠান পেমেন্ট এবং কার্ড জারি করার দায়িত্ব বহন করবে”, কিন্তু বাস্তব পরিচালনায়, চীনা দলটি স্থানীয়ভাবে ব্যবহারকারীদের আকর্ষণ করে, USDT-এর জন্য ডলার বিনিময় হার নির্ধারণ করে, ব্যবহারকারীদের রিচার্জ ওয়ালেট নিয়ন্ত্রণ করে, সম্পদ কখন বিনিময় করা হবে তা নির্ধারণ করে, উত্তোলন এবং রিফান্ডের ব্যবস্থা করে, এবং রিচার্জের পরিমাণ বা বিনিময়ের পরিমাণের ভিত্তিতে আয় অর্জন করে, তাহলে চুক্তিতে “টেকনোলজি সার্ভিস প্রোভাইডার” শব্দটি এর প্রকৃত ব্যবসায়িক কার্যকলাপকে সম্পূর্ণভাবে ব্যাখ্যা করতে পারে না।

বিপরীতভাবে, যদি স্থানীয় দলটি শুধুমাত্র সফটওয়্যার ডেভেলপমেন্ট, API ইন্টিগ্রেশন বা অন্যান্য প্রযুক্তিগত ক্ষমতা প্রদান করে, গ্রাহকের তহবিল নিয়ন্ত্রণ না করে, বিনিময় মূল্য নির্ধারণ না করে, ভার্চুয়াল কারেন্সি ক্রয়-বিক্রয় এবং ফিয়াট জেসেলমেন্টে অংশগ্রহণ না করে এবং স্থানীয় ব্যবহারকারীদের প্রতি সরাসরি সংশ্লিষ্ট আর্থিক সেবা প্রদান না করে, তবে এটিকে তাদের প্রকৃত আচরণের ভিত্তিতে স্বতন্ত্রভাবে মূল্যায়ন করা উচিত, এবং পণ্যটি চূড়ান্তভাবে ভার্চুয়াল কারেন্সি এবং ব্যাংককার্ডের সাথে সম্পর্কিত হওয়ার কারণেই প্রযুক্তিগত সহযোগীকে তহবিল পরিচালনা করা পক্ষের সাথে একই ভূমিকায় দেখা উচিত নয়।

এই কারণেই Web3 পেমেন্ট প্রকল্পগুলি ব্যবসায়িক আর্কিটেকচার ডিজাইন করার সময় ফান্ড ফ্লো ডায়াগ্রামটি শেয়ারহোল্ডার স্ট্রাকচার ডায়াগ্রামের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। কোন কোম্পানি প্রকল্পটির শেয়ার ধারণ করছে তা ব্যবসায়িক সম্পর্ক বোঝায়, কিন্তু গ্রাহকদের USDT কোন ওয়ালেটে প্রবেশ করে, কে এটি ব্যবহার করতে পারে, বিনিময় কোন প্রতিষ্ঠানে ঘটে, ফিয়াট মুদ্রা কোন অ্যাকাউন্টে প্রবেশ করে, কে কার্ড জারিকরণকারীকে পেমেন্ট করে এবং হাতিয়ারের শেষপর্যন্ত কার হাতে যায়—এগুলিই প্রতিটি প্রতিষ্ঠানকে বাস্তবে কী ব্যবসায়িক দায়িত্ব বহন করতে হচ্ছে তা নির্ধারণ করে।

স্থিতিশীল মুদ্রা বিনিময় এবং ভার্চুয়াল কার্ডের কথা মাত্র বিবেচনা করলে, এই মামলার একটি আরও প্রাচীন, কিন্তু আইনগতভাবে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিস্তারিত উপেক্ষা করা হয়।

পুলিশ প্রকাশ করেছে যে সংশ্লিষ্ট প্ল্যাটফর্মের ক্রস-বর্ডার ফান্ড ব্যবসায়ে অপরাধী দলটি "কৃত্রিম কারণ তৈরি করে ক্রস-বর্ডার ফরেন এক্সচেঞ্জ" করেছে; ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড সেটেলমেন্ট ব্যবসায়ে, দলটি বিদেশে ভার্চুয়াল কারেন্সি বিদেশি মুদ্রায় বদলে নিয়ে, কৃত্রিম ক্রস-বর্ডার ফরেন এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে ভার্চুয়াল কার্ড অপারেটরদের সাথে সেটেলমেন্ট সম্পন্ন করেছে।

এর অর্থ হল এই মামলাটি শুধুমাত্র «USDT কে কীভাবে ডলারে পরিণত করা যায়» এই প্রশ্নের বাইরে চলে গেছে, এটি ক্রস-বর্ডার ফান্ডিংয়ের কারণও নিয়ে আলোচনা করছে যে কীভাবে এই ফান্ডগুলি কোনও বাণিজ্য, পরিষেবা বা অন্যান্য নামে আনুষ্ঠানিক আর্থিক চ্যানেলে প্রবেশ করতে পারে।

বাস্তবিক ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ, কারণ সাধারণ আন্তর্জাতিক সেটেলমেন্টে পেমেন্টের পটভূমি ব্যাখ্যা করা প্রয়োজন—এটি পণ্য বাণিজ্য, সফটওয়্যার সেবা, বিজ্ঞাপন খরচ, প্রযুক্তিগত সেবা খরচ নাকি অন্য কোনও বাস্তব ব্যবসায়িক লেনদেন; এটি চুক্তি, অর্ডার, ইনভয়েস বা অন্যান্য ব্যবসায়িক কাগজপত্রের সাথে মিলে যাওয়া প্রয়োজন; যদি বিদেশি থেকে অর্থ আনার জন্য কৃত্রিমভাবে চুক্তি তৈরি করা, কল্পিত সেবা প্রদান করা বা বাস্তব ব্যবসায়িক কার্যকলাপের সাথে সম্পর্কহীন বাণিজ্যিক পটভূমির ব্যবহার করা হয়, তবে পণ্যটির মুখোমুখি হওয়া আইনগত সমস্যা শুধুমাত্র ভার্চুয়াল কারেন্সি নিয়ন্ত্রণই নয়, বরং এটি বৈদেশিক বিনিময় নিয়ন্ত্রণ এবং অন্যান্য অর্থপ্রবাহের ঝুঁকিরও সম্ভাবনা।

সুতরাং, স্থিতিশীল মুদ্রা পেমেন্ট প্রকল্পের জন্য সবচেয়ে বেশি সতর্কতা প্রয়োজন হয় এমন কিছু নয় যে কোনো পণ্য পরিচালক পৃষ্ঠায় একটি “USDT জমা” বোতাম যোগ করেছেন, বরং পিছনের দিকে এই টাকা চূড়ান্তভাবে প্রবাহিত হওয়ার জন্য বাস্তব ব্যবসায়িক সম্পর্ক দ্বারা ব্যাখ্যা করা যায় না এমন অর্থব্যবস্থা যোগ করা শুরু করেছে।

শাংহাই মামলা এবং বর্তমান নিয়ন্ত্রণ নিয়মগুলিকে একসাথে রাখলে, স্থিতিশীল মুদ্রা পেমেন্ট, ক্রিপ্টো কার্ড, পেয়িফি বা বিশ্বব্যাপী পেমেন্ট পণ্য ডিজাইন করছে এমন দলগুলির জন্য জটিল আইনি শব্দাবলীর আলোচনা এড়িয়ে পণ্যটি সম্পূর্ণভাবে চালানো যেতে পারে।

প্রথমত, ব্যবহারকারী কোন সম্পদ কার কাছে সৌঁপেছেন। যদি স্থানীয় ব্যবহারকারী সরাসরি USDT প্ল্যাটফর্মের নিয়ন্ত্রিত ওয়ালেটে সৌঁপেন, তবে প্ল্যাটফর্মটি কি শুধুমাত্র প্রযুক্তিগত হোস্টিং প্রদান করছে, নাকি এটি প্রকৃতপক্ষে সম্পদের নিয়ন্ত্রণ গ্রহণ করেছে, তা আরও যাচাই করা প্রয়োজন।

দ্বিতীয়ত, USDT কে বিক্রি করে? এটি স্থানীয় নিয়ম অনুযায়ী নিয়ন্ত্রিত বিদেশী আর্থিক বা ক্রিপ্টো প্রতিষ্ঠান দ্বারা বিনিময় করা হয়, নাকি প্রকল্প দল নিজেরাই ক্রিপ্টো ব্যবসায়ীদের খুঁজে একটি একক মূল্য নির্ধারণ করে বিনিময় সম্পন্ন করে?

তৃতীয়। ফিয়াট মুদ্রা কার অ্যাকাউন্টে যায়? যদি বিনিময়ের পরে ফান্ডগুলি প্রকল্পের নিজস্ব নিয়ন্ত্রণের অ্যাকাউন্টে যায় এবং তারপরে প্রকল্পটি এককভাবে পেমেন্ট বন্টন করে, তাহলে এটি শুধুমাত্র API টেকনোলজি সরবরাহ করার চেয়ে স্পষ্টভাবে বেশি আর্থিক ভূমিকা পালন করে।

চতুর্থ। কার্ডটি কে জারি করেছে এবং কে সেটেলমেন্টের জন্য দায়ী। কার্ডের উপর কোনো ব্র্যান্ডের লোগো থাকা মানে এটি বাস্তব ইসুয়ার, BIN স্পনসর, পেমেন্ট প্রসেসর এবং সেটেলমেন্ট পক্ষকে নিশ্চিত করার বিকল্প হতে পারে না।

পঞ্চম। গ্রাহক কী প্রকৃত সেবা কিনছেন? যদি ব্যবহারকারী শুধুমাত্র একটি বিদেশি পেমেন্ট কার্ড ব্যবহার করে, তবে ব্যবহারকারীর পক্ষে সরাসরি "আমার USDT কে ডলারে পরিণত করুন এবং আমার জন্য বিদেশে পেমেন্ট করুন" বলার তুলনায়, মূল ব্যবসায়িক প্রয়োজনীয়তা ভিন্ন।

ষষ্ঠ। প্ল্যাটফর্ম কীভাবে আয় করে। সফটওয়্যার সাবস্ক্রিপশন ফি, টেকনিক্যাল সার্ভিস ফি, এবং বিনিময়ের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে স্প্রেড, উত্তোলন ফি এবং ফান্ড সেটেলমেন্ট ফি—এই খরচগুলি প্ল্যাটফর্মের প্রকৃত ব্যবসায়িক প্রকৃতির জন্য ভিন্ন ব্যাখ্যা প্রদান করে।

শাংহাই পুলিশ যে 2 কোটি ডলারের মামলাটি প্রকাশ করেছে, তা Web3 শিল্পের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি একটি অত্যন্ত সাধারণ প্ল্যাটফর্ম-ভিত্তিক প্রবণতা প্রদর্শন করে: যেখানে আগে ক্রিপ্টো বিক্রেতা, বিনিময় প্রতিষ্ঠান, পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান, কার্ড জারিকারী এবং ক্রস-বর্ডার সেটেলমেন্ট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বিভক্ত ছিল এমন ফাংশনগুলি, এখন একটি ইন্টারনেট প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে একই ইউজার এন্ট্রির মধ্যে একীভূত হয়েছে, যা ইউজার অভিজ্ঞতাকে আরও সহজ করেছে, কিন্তু প্ল্যাটফর্মটির বহনকৃত আর্থিক ফাংশনও বৃদ্ধি পেয়েছে।

অতএব, ক্রিপ্টো কার্ড, স্থিতিশীল মুদ্রা পেমেন্ট বা পেইফি প্রকল্পের আইনি ঝুঁকি নিয়ে আলোচনা করার সময়, শুধুমাত্র “ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড কি আইনসম্মত?” প্রশ্নটি করলে প্রায়শই সত্যিকারের উপযোগী উত্তর পাওয়া যায় না। এর বদলে, আরও কার্যকরী পদ্ধতি হলো অর্থের প্রতিটি লেনদেনকে পিছনের দিকে অনুসরণ করা, এবং ডিজিটাল সম্পদের বিনিময়, মুদ্রা তহবিলের নিয়ন্ত্রণ, পেমেন্ট নির্দেশ, কার্ড জারি, ক্রস-বর্ডার সেটেলমেন্ট এবং ফি মডেলকে আলাদা আলাদা ভাবে বিশ্লেষণ করে, প্রতিটি ধাপটি কোন্‌ পক্ষ কোন্‌ নিয়মের ভিত্তিতে সম্পন্ন করছে, তা নির্ণয় করা।

海外已存在大量成熟的 Crypto Card 产品，并不意味着相同的产品结构可以不经调整直接复制给中国境内用户；同样，项目使用海外公司、海外卡组织或境外合作伙伴，也不会自动改变境内团队实际实施行为的法律性质。

ওয়েব৩ পেমেন্ট প্রকল্পের জন্য, প্রকৃত পণ্য সীমানা শুধুমাত্র “ব্যবহারকারীদের কি USDT দিয়ে কার্ড ব্যবহার করতে দেওয়া যায়” এর উপর নয়, বরং এই ধাপটি অর্জনের জন্য প্ল্যাটফর্মটি কোন কোন আলাদাভাবে নিয়ন্ত্রিত আর্থিক ক্ষমতাগুলিকে নিজের হাতে নিয়েছে।