প্রধান মার্কিন ব্যাংকগুলি স্টেবলকয়েনের প্রতিদ্বন্দ্বী হিসেবে টোকেনাইজড-জমা নেটওয়ার্ক চালু করেছে

শিরোনাম: বড় মার্কিন ব্যাংকগুলি স্টেবলকয়েনগুলির প্রতিদ্বন্দ্বী হিসেবে একটি শেয়ারড টোকেনাইজড-জমা নেটওয়ার্ক চালু করছে জেপিমরগ্যান চেস, ব্যাংক অফ আমেরিকা, সিটিগ্রুপ এবং ওয়েলস ফার্গো নেতৃত্বাধীন একটি মার্কিন বড় ব্যাংকের কোয়ালিশন একটি শেয়ারড টোকেনাইজড-জমা নেটওয়ার্ক তৈরি করছে, যা নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং সিস্টেমে ২৪/৭ ব্লকচেইন পেমেন্ট আনার উদ্দেশ্যে। ব্যাংক-স্বত্বাধিকারী পেমেন্টস ফার্ম, দ্য ক্লিয়ারিং হাউস, এই প্ল্যাটফর্মটি চালাবে, যা অংশগ্রহণকারী প্রতিষ্ঠানগুলিকে টোকেনাইজড জমা ঘন্টার পর ঘন্টা ক্লিয়ার এবং সেটেলমেন্ট করতে সক্ষম করবে, এবং অন-চেইন কার্যকলাপকে বিদ্যমান পেমেন্ট রেইলসের সাথে সংযুক্ত করবে। এটি কী, এবং স্টেবলকয়েনগুলির থেকে এটির পার্থক্য: - টোকেনাইজড জমা হলো 商業銀行所持資金的數字索賠。與স্টেবলকয়েনগুলির বিপরীতে, ভিত্তির অর্থটি নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং সিস্টেমের ভিতরেই থাকবে এবং সাধারণ জমা-এর একইআইনগত status-এরইটি। -ব্যাংকগুলিরআশা,টোকেনাইজডজমা,স্টেবলকয়েনগুলিরযথাযথগতি,প্রোগ্রামযোগ্যতাএবংঅটোমেশনপ্রদানকরতেপারবে—যা-এখনওগ্রাহকদেরঅর্থকেব্যাংকবহি:সমীকরণথেকেবহির্ভূতকরছিলনা। পরিকল্পিতব্যবহারএবংপ্রথমগ্রাহক: -প্রথমপদক্ষেপহবেবহুজাতিককরপোরেশনগুলিরউপর,যা-এইসহ:প্রোগ্রামযোগ্যট্রিজোরিঅপারেশন,রিয়াল-টাইমলিকুইডিটি-পরিচালনা,অটোমেটেডপেমেন্টএবংসীমানা-অতিক্রমণকারীট্রান্সফার। -দ্যক্লিয়ারিংহাউসএরসিইওডেভিডওয়াটসনএইপ্রকল্পকে“ব্যাংকগুলিরজন্যএকটিবড়পদক্ষেপ”হিসেবেঅভিহিতকরেছেন,যা-একটিপদক্ষেপহিসেবেপদচিহ্নিতহয়ছিলযা-আইনগতভাবেঅন-চেইনপেমেন্টগুলিরউপরদখলদখলকরত। যারা-অংশগ্রহণকরছেএবংটেক-ফাঁক: -এইউদ্যোগটি-অধিকতরদশটি-প্রতিষ্ঠানদ্বারা-সমর্থিত,যা-এইসহ:BNY,HSBC,PNC,Santander,TDBank,TruistএবংU.S.Bank।এখনওএকটি-ব্লকচেইনপ্রদানকারীচয়নহয়নি। -JPMorganএবংCitigroupইতিমধ্যেইআলাদা-আলাদা-ব্লকচেইনপেমেন্টসারভিসগুলি-চালাচ্ছে—JPMorgan-এরKinexysপ্ল্যাটফর্মপ্রতিদিনপড়ছেপ্‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍আশঙ্‌খা$7বিলিয়নএবংচলছি$40ট্‌রিলিয়ন—CitiTokenServicesসমগ্‌রমার্কিন,যুক্‌তরাষ্‌ট্‌,সিঙ্‌গাপুরএবংহংকংয়-অতিক্‌রমণকরছি—এইনেটওয়ার্‌কদিয়াঅশঙ্‌খা-বিলিয়ন। -নতুনশেয়ারডসিস্‌টমটি-টোকেনাইজডঅর্‌থগুলি-আগ্‌ভষ্‌ট্‌ভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়াভ্‌য়ाभ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः भ् यः Market context and competitive pressure - Stablecoins already provide 24/7 transfers, programmable settlement and cross-network access; about $263 billion of them are in circulation, creating an established market banks must contend with. - Deposit tokens would replicate many settlement features while keeping deposits on bank balance sheets—yet banks will have to reconcile competitive tensions as they pursue the same corporate clients. Regulatory backdrop and industry lobbying - The push comes as banking groups press the Senate to tighten stablecoin rules under the CLARITY Act. The American Bankers Association, Independent Community Bankers of America and 76 state banking associations have urged lawmakers to block crypto platforms from offering incentives that act like interest on deposits. - Current draft language would bar passive interest-like returns on stablecoins while allowing rewards tied to payments or other qualifying activity—language that banking groups say could still let crypto firms lure deposits away from banks. - Goldman Sachs has broken with parts of the bank lobby: CEO David Solomon supports advancing the CLARITY Act to provide federal clarity for digital assets, even if he sees the bill as imperfect. JPMorgan’s Jamie Dimon and other executives warn that the reward provisions could disadvantage regulated banks. Next steps and timeline - The Clearing House plans to extend access beyond the initial participants so smaller banks can tap shared blockchain payment infrastructure. Key next steps are selecting the underlying technology, agreeing operating standards and integrating with legacy bank systems. - The consortium targets the first half of 2027 for rollout, though no definitive launch date has been announced. Multinational corporations will be the first test case to see whether regulated deposit tokens can match stablecoins’ speed and programmability without moving funds outside the banking sector. Bottom line: if banks can agree on the tech and governance, a shared tokenized-deposit network could become a regulated alternative to stablecoins for institutional payments—potentially reshaping how corporate treasury, cross-border and real-time payments are handled.