ইটালিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের স্থানীয় ক্রিপ্টো সম্পদ সেবাদানকারীদের ক্লায়েন্ট ট্রান্সফার সম্পন্ন করার আগে পেমেন্ট প্রেরক এবং প্রাপকের তথ্যের জন্য সানকশন স্ক্রিনিং করতে এবং লেনদেনের পরিমাণ ছোট হওয়ার কারণে চেক এড়িয়ে যাওয়া থেকে বিরত থাকতে বলেছে। এই বিবৃতি একটি নতুন নিয়ম চালুর নয়, বরং ইউরোপীয় বর্তমান প্রয়োজনীয়তা যা ইটালিতে ইতিমধ্যেই কার্যকর, তা আবারও জোর দিয়েছে।
ন্যূনতম পরীক্ষার সীমা নির্ধারণ করা যাবে না
ইটালিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ৭ সেপ্টেম্বর, ২০২৩-এর নোটিফিকেশন অনুযায়ী, ক্রিপ্টো সম্পদ সেবা প্রদানকারীদের (CASPs) অভ্যন্তরীণ স্ক্রিনিং সিস্টেমে কোনও ন্যূনতম লেনদেন পরিমাণের সীমা না থাকার কথা নিশ্চিত করতে হবে। ১ ইউরোর ট্রান্সফার বা বড় পরিমাণের লেনদেন—উভয়ই সংকট স্ক্রিনিং প্রক্রিয়ায় প্রবেশ করবে।
এই প্রয়োজনীয়তা স্বয়ংক্রিয় নিয়ন্ত্রণ সেটিংসের জন্য, যেখানে কমপ্লায়েন্স কর্মচারীদের সমস্ত ক্ষুদ্র লেনদেন হাতে হাতে পরীক্ষা করার প্রয়োজন নেই। প্রতিষ্ঠানগুলি এখনও স্বয়ংক্রিয় সিস্টেম ব্যবহার করতে পারে যা গ্রাহক এবং লেনদেনের তথ্যকে প্রতিবন্ধক তালিকার সাথে তুলনা করে; যদি কোনো সন্দেহজনক মিল পাওয়া যায়, তবে তা আরও পরীক্ষার জন্য পাঠানো হবে।
একটি কারণ হল প্রতিবন্ধী পক্ষগুলির বড় ট্রান্সফারকে সিস্টেমের স্ক্রিনিং এড়ানোর জন্য কয়েকটি ছোট ট্রান্সফারে ভাগ করা থেকে বাঁচা।
প্রাসঙ্গিক দায়বদ্ধতা গত বছরের শেষে প্রযোজ্য হয়েছিল
ইতালিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংক উল্লেখ করেছে যে সংশ্লিষ্ট মৌলিক দায়বদ্ধতা ইউরোপীয় ব্যাংকিং কর্তৃপক্ষ (ইইবি) দ্বারা ইউরোপীয় ইউনিয়ন এবং সদস্য রাষ্ট্রগুলির সীমাবদ্ধতা বাস্তবায়নের জন্য অভ্যন্তরীণ নীতি এবং নিয়ন্ত্রণের নির্দেশিকা থেকে আসে। এই নির্দেশিকা ২০২৫ সালের ১৯ মে ইতালিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ৫২ নম্বর দলিলের মাধ্যমে স্থানীয় নিয়ন্ত্রণ কাঠামোতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে এবং ২০২৫ সালের ৩০ ডিসেম্বর থেকে এটি প্রযোজ্য।
অতএব, সেপ্টেম্বরের এই যোগাযোগটি বরং একটি নিয়ন্ত্রণ স্মরণীয় ছিল, নতুন আইনি বাধ্যবাধকতা নয়। নিয়ন্ত্রণের জোর দেওয়া হয়েছে যে, সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলি কি পূর্বনির্ধারিতভাবে তাদের বিদ্যমান স্ক্রিনিং সিস্টেমগুলি সঠিকভাবে কনফিগার এবং ক্যালিব্রেট করেছে।
ইটালিয়ান সেন্ট্রাল ব্যাংক এও জোর দিয়েছে যে, MiCA অনুমোদন পাওয়া সান্সার পালনের দায়িত্বকে প্রতিস্থাপন করবে না। MiCA মূলত লাইসেন্স, গভর্ন্যান্স এবং অপারেশনাল প্রয়োজনীয়তার সাথে সম্পর্কিত, যখন ইউরোপীয় ইউনিয়নের সীমাবদ্ধতামূলক ব্যবস্থা আলাদাভাবে বাস্তবায়িত হবে।
Instant payment exceptions do not apply to cryptocurrency transfers.
ইউরোপীয় নিয়মাবলী কিছু তাৎক্ষণিক ক্রেডিট ট্রান্সফারের জন্য ভিন্ন পরীক্ষার পদ্ধতি নির্ধারণ করেছে। সেটেলমেন্টের গতি দ্রুত হওয়ায়, কিছু পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার প্রতিদিন কমপক্ষে একবার সমস্ত গ্রাহকদের পরীক্ষা করতে পারে এবং নতুন সীমাবদ্ধতা কার্যকর হওয়ার সময় পরীক্ষা আপডেট করতে পারে।
তবে, ইতালিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ২০২৫ সালের ফাইলে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে যে এই ব্যতিক্রমটি CASPs দ্বারা প্রক্রিয়াকৃত ক্রিপ্টো ট্রান্সফারের জন্য প্রযোজ্য নয়। যদিও ব্লকচেইন ট্রানজেকশন দ্রুত নিশ্চিত হয়, ক্রিপ্টো সেবাদাতাদের কার্যক্রমের আগেই প্রয়োজনীয় তথ্য পরীক্ষা সম্পন্ন করতে হবে।
সংস্থাগুলিকে শুধুমাত্র প্রতিবন্ধী তালিকা পরীক্ষা নয়, এবং ট্রাভেল রুলের জন্য EBA-এর পৃথক নির্দেশিকা মেনে চলতে হবে, যা প্রেরক এবং প্রাপকের তথ্যের অভাব বা অসম্পূর্ণতা সমাধান করে।
ক্রিপ্টোগ্রাফিক সেবাদাতারা সিস্টেম পুনরায় পরীক্ষার চাপের মুখোমুখি হচ্ছেন
এই সতর্কীকরণটি বোঝায় যে ইতালিয়ান ক্রিপ্টো সেবাদানকারীদের সমস্ত লেনদেনের পরিমাণকে কভার করে কি না তা পরীক্ষা করতে হবে, এবং সংশ্লিষ্ট তালিকা আপডেটের কম্পন, সতর্কীকরণ প্রক্রিয়া এবং লগ রাখার ব্যবস্থা ঠিকমতো আছে কি না তা নিশ্চিত করতে হবে।
নাম মিলিয়ে শুধুমাত্র চেক করার পাশাপাশি, চেইন-ভিত্তিক ঠিকানা শনাক্তকরণও একটি চ্যালেঞ্জ। শুধুমাত্র নামের ভিত্তিতে স্ক্রিনিং করলে প্রতিবন্ধীকৃত সত্ত্বা, সংশ্লিষ্ট মধ্যস্থতাকারী বা সীমাবদ্ধ সেবাগুলির সাথে ঠিকানার সম্পর্ক শনাক্ত করা সম্ভব নাও হতে পারে।
অতএব, কিছু প্রতিষ্ঠানকে গ্রাহক স্ক্রিনিং এবং চেইন-অন বিশ্লেষণকে একত্রিত করতে হতে পারে। তবে চেইন-অন বিশ্লেষণের ফলাফলগুলি এখনও মানব বিচারের প্রয়োজন হয়, কারণ ঠিকানার মালিকানা পরিবর্তিত হতে পারে এবং কিছু লেনদেন শুধুমাত্র পরোক্ষভাবে সম্পর্কিত হতে পারে।
ইতালির কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই বার কোনো নতুন সংশোধনের সময়সীমা প্রকাশ করেননি এবং কোনো নির্দিষ্ট তদন্তের লক্ষ্য বা শাস্তির কেসও উল্লেখ করেননি। স্থানীয় ক্রিপ্টো অপারেটরদের জন্য, আরও বাস্তবসম্মত পরবর্তী পদক্ষেপ হলো একটি লিখিত পুনরালোচনা রেকর্ড তৈরি করা, যাতে সিস্টেমের সেটিংস, তালিকার কভারেজ এবং আপগ্রেড প্রসেসিং প্রক্রিয়াগুলি প্রতিটি ট্রান্সফারকে কভার করে।