Arya.ag, ভারতের সবচেয়ে বড় কৃষি সঞ্চয়স্থান ব্যবসা, কৃষি ঋণের পিছনে থাকা ফসল যাচাইয়ের জন্য ঋণদাতাদের একটি বেশি বিশ্বস্ত পদ্ধতি প্রদান করতে অ্যাভালান্চ ব্লকচেইন ব্যবহার করছে, যা শস্য জমা, সঞ্চয়স্থানের রসিদ এবং ঋণের অবস্থা টোকেনাইজ করে।
টেক বিগ ইনফোসিসের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং ভারতের আধার পরিচয় সিস্টেমের প্রকল্প নেতা নন্দন নীলকানি বৃহস্পতিবার মুম্বইয়ে অনুষ্ঠিত গ্লোবাল ফিনটেক ফেস্টিভালে এই উদ্যোগের ঘোষণা করেন।
একটি আলাদা গ্রুপ যার নাম Finternet, সিস্টেমের ভিতরে গুদাম এবং ঋণদাতাদের মধ্যে যোগাযোগের নিয়ম প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করছে। Finternet বিশ্বব্যাপী অর্থ এবং সম্পদকে সংযুক্ত করার জন্য ডিজিটাল অবকাঠামো প্রদান করে, যা নীলকানি এবং বিশ্ব ব্যাংকের পূর্বপরিচালক এবং মেক্সিকো ব্যাংকের পূর্ব গভর্নর আগুস্টিন কারস্টেন্সের সাথে প্রস্তাব করেছিলেন।
যখন একজন কৃষক একটি গুদামে শস্য সংরক্ষণ করে, তখন তারা তাৎক্ষণিক বিক্রয়ের পরিবর্তে এর বিপরীতে ঋণ ব্যবস্থা করতে পারে।
এখনকার জন্য, যা সঞ্চিত আছে তা দেখানোর রেকর্ড, এটি ইতিমধ্যে হাতের মুঠোয় জমা দেওয়া হয়েছে কিনা এবং কতটা আরও বাকি আছে তা প্রায়শই আলাদা সিস্টেমে থাকে। এটি ঋণ অনুমোদনের আগে লেনদেনগুলির সমষ্টি পরীক্ষা করতে ঋণদাতাদের জন্য ধীর এবং কঠিন করে তোলে।
একটি ব্লকচেইনে সেই রেকর্ডগুলি রাখা — যা একটি সাধারণ ডিজিটাল লেজার যা একটি গুদাম, একটি ঋণদাতা এবং অন্য যেকোনো অ্যাক্সেস থাকা ব্যক্তি একই সময়ে পরীক্ষা করতে পারে — প্রতিটি পক্ষের নিজস্ব আলাদা কাগজপত্র রাখার পরিবর্তে, প্রক্রিয়াটিকে আরও সহজ করতে সাহায্য করতে পারে।
একটি বিবৃতি অনুযায়ী, প্রাথমিক ফোকাস হল ক্রেডিট অ্যাক্সেসে নির্দিষ্ট প্রভাব দাবি করার পরিবর্তে ওয়্যারহাউস-সমর্থিত ঋণের পিছনের অবকাঠামো উন্নত করা, যেখানে "দ্রুততর অনুমোদন, কম খরচ বা ক্রেডিটের বৃহত্তর অ্যাক্সেস" কে "সিস্টেমটি চালু হওয়ার সময় প্রমাণিত হওয়ার সম্ভাব্য ফলাফল" হিসাবে দেখা হচ্ছে।
Arya.ag এর নিজস্ব একটি ডেডিকেটেড, লেয়ার-1 (L1) ব্লকচেইন তৈরি করা হচ্ছে, যা Ava Labs দ্বারা তৈরি ব্লকচেইন নেটওয়ার্ক Avalanche-এর প্রযুক্তি ব্যবহার করে তৈরি করা হয়েছে। Arya.ag নিজেই এই সিস্টেম চালাবে এবং ভবিষ্যতে অন্যান্য গুদাম কোম্পানিগুলিকেও এটি খুলতে চায়।
কিছু ঋণ সরাসরি আর্যা থেকে আসে, এর নিজস্ব অ-ব্যাংকিং আর্থিক কোম্পানি আর্যা ধনের মাধ্যমে। অন্যান্য ঋণ ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে আসে, যারা আর্যার গুদামে সঞ্চিত ফসলের বিপরীতে ঋণ প্রদান করে, যখন এটি তাদের রেকর্ড ব্যবহার করে সেখানে কী আছে তা যাচাই করে এবং নিশ্চিত করে যে এটি অন্যত্র ইতিমধ্যেই পণ্যহিসাবে জমা দেওয়া হয়নি।
এই সবকিছুর কেন্দ্রে যে ঋণ দলিলগুলি রয়েছে, তাদের বলা হয় ইলেকট্রনিক নেগোশিয়েবল ওয়্যারহাউস রসিদ, বা e-NWRs। এগুলি ইতিমধ্যেই ভারতে সঞ্চিত ফসলের বিপরীতে ব্যাংক ঋণ নিরাপত্তা প্রদানের জন্য বিদ্যমান এবং আইনগতভাবে স্বীকৃত।
“L1 পরিচালনা করছেন আর্যা। এটি বর্তমানে একটি বিশেষ বাস্তবায়ন, যা অন্যান্য গুদাম কোম্পানিগুলিকেও সমর্থন করতে স্কেল করা হবে,” এভা ল্যাবসের ভারতের প্রধান দেবিকা মিত্তল একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন। “এটি উল্লেখযোগ্য যে এখনও যেকোনো ব্যাংক L1-এ যোগ দিতে পারে, এবং তিনটি প্রধান ব্যাংক ইতিমধ্যেই L1-এ যোগ দিচ্ছে।”
পরিসরটি বুঝতে, ঘোষণাটি যা CoinDesk-এর সাথে শেয়ার করা হয়েছে, তাতে বলা হয়েছে যে Arya.ag এর গুদামগুলিতে প্রায় $2 বিলিয়ন মূল্যের ফসল রাখা হয়েছে।
তার বিদ্যমান অ-ব্লকচেইন ব্যবসায়, আর্যা.অ্যাগ প্রতি বছর প্রায় 1.3 বিলিয়ন ডলারের ঋণ সহায়তা করে, যখন আর্যা ধন সরাসরি প্রায় 230 মিলিয়ন ডলারের ঋণ জারি করে।
কোম্পানিগুলি বলেননি যে ব্লকচেইন সিস্টেমে কতটা স্থানান্তরিত হয়েছে, এবং এটি বাড়ানোর জন্য তারা কোনও সময়সূচী দেয়নি। অভা ল্যাবসের সাথে চুক্তির আর্থিক শর্তাবলী প্রকাশ করা হয়নি।
এখানে বড় পটভূমি হল ভারতের কৃষি ঋণ সমস্যা। কৃষকদের সংখ্যা ভারতের জনসংখ্যার প্রায় 40%, কিন্তু তাদের মধ্যে মাত্র প্রায় 15% প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ পায়। বেশিরভাগ ঋণ এখনও অপ্রাতিষ্ঠানিক, প্রায়শই মহঙ্গা, চ্যানেলগুলির মধ্যে হয়।
ওয়ার্হাউস-ভিত্তিক ঋণগুলি সেই ফাঁক পূরণে সহায়তা করার জন্য উদ্দিষ্ট, কিন্তু ছোট কৃষকদের মধ্যে বিশেষভাবে এগুলি প্রচলিত হয়নি, যদিও এগুলির জন্য আইনি ব্যবস্থা ইতিমধ্যেই বিদ্যমান।
আর্যার উদ্যোগ হল ব্লকচেইন প্রযুক্তি এবং টোকেনাইজেশনের শক্তিশালী প্রমাণ, যা ট্রেজারি নোটের মতো আয় অর্জনকারী ডিজিটাল সম্পদের একটি ডিজিটাল উদ্যান হিসেবে থেকে গিয়ে কৃষকদের থেকে ঋণদাতাদের পর্যন্ত মাটির পর্যায়ের সমস্যাগুলি সমাধানের দিকে দ্রুত এগিয়ে যাচ্ছে।