গুগল ক্লাউড সাম্প্রতিক বিতরণ করেছে ডয়চে ব্যাংককে এমন একটি এআই সিস্টেম, যা বিত্তীয় শিল্প বছরের পর বছর ধরে অনুসন্ধান করে আসছিল: ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়নের অস্বচ্ছ, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ জগতের জন্য উদ্দেশ্যসাধনকারী। নতুন প্ল্যাটফর্মটির নাম Gemini Enterprise for Financial Services, যা 25 আগস্টে চালু হয়েছে এবং ডয়চে ব্যাংক হল প্রাথমিক ডিজাইন পার্টনার।
কেন্দ্রীয় উপাদানটি হল একটি গুগল-পরিচালিত ফাইন্যান্সিয়াল রিসার্চ এজেন্ট, যার মধ্যে ৫০-এরও বেশি বিশেষজ্ঞ দক্ষতা লোড করা আছে এবং প্রয়োজনীয় ফাইন্যান্সিয়াল ডেটা সোর্সের সাথে সংযুক্ত। এটিকে একজন জুনিয়র বিশ্লেষকের মতো ভাবুন, যিনি কখনও ঘুমান না, কখনও স্প্রেডশিট ভুলভাবে পড়েন না, এবং একটি বন্ড পোর্টফোলিওর ঝুঁকি বিশ্লেষণ ৫ মিনিটেরও কম সময়ে প্রক্রিয়া করতে পারেন।
প্ল্যাটফর্মটি বাস্তবে কী করে
জেমিনি এন্টারপ্রাইজ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস কয়েকটি কার্যক্রমকে স্বয়ংক্রিয় করে যা প্রচলিতভাবে ব্যাঙ্কারদের অসংখ্য ঘন্টা খেয়ে ফেলে: ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন, পোর্টফোলিও মনিটরিং, মার্কেট সংবাদ সংশ্লেষণ, এবং মূলধন বাজার এবং কর্পোরেট ব্যাংকিংয়ের বিভিন্ন গবেষণা।
প্রাথমিক বাস্তবায়ন ডয়চে ব্যাংকের কর্পোরেট ব্যাংকিং বিভাগের উপর নির্ভর করবে। সেখানে, ফাইন্যান্সিয়াল রিসার্চ এজেন্টটি ক্লায়েন্টের প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন এবং পণ্যের সুপারিশ তৈরির উপর ফোকাস করবে, যা বর্তমানে সম্পর্ক পরিচালকদের দ্বারা হাতে করা বিশ্লেষণমূলক কাজগুলিকে পূর্বেই সম্পন্ন করে।
কিন্তু এই আকাঙ্ক্ষাগুলি কর্পোরেট ব্যাংকের বাইরেও বিস্তৃত। প্ল্যাটফর্মটি ডয়চে ব্যাংকের প্রাইভেট এবং ইনভেস্টমেন্ট ব্যাংকিং বিভাগগুলিতে আর্থিক অপরাধের ঝুঁকি পরিচালনা, পূর্বানুমান মডেল চালানো এবং পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করতে সহায়তা করবে বলেও আশা করা হচ্ছে।
ফ্যাক্সসেট এবং মুডিজের মতো পার্টনারদের থেকে ডেটা ইন্টিগ্রেশনের মাধ্যমে সিস্টেমটি প্রতিষ্ঠিত-গ্রেডের তথ্যের প্রবেশাধিকার পায়, যা এর আউটপুটগুলিকে নিয়ন্ত্রিত পরিবেশে প্রকৃতপক্ষে উপযোগী করে তোলে।
বছরের পর বছর ধরে নির্মিত
এই চালু হওয়াটি আকাশ থেকে আসেনি। ডয়চে ব্যাংক এবং গুগল ক্লাউড ২০২০ এর শেষের দিকে থেকে পার্টনার, যখন ব্যাংকটি তার গুরুত্বপূর্ণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি ক্লাউডে স্থানান্তর শুরু করে। সেই প্রাথমিক পদক্ষেপটি প্রায় ৩০% ইনফ্রাস্ট্রাকচার খরচ কমানো এবং ডেটা প্রসেসিং ত্বরান্বিত করার উপর ফোকাস করেছিল।
সহযোগিতার প্রথম প্রধান এআই পণ্য, ডিবি লুমিনা, সেপ্টেম্বর ২০২৪-এ লাইভ হয়। সেই টুলটি ডিউচে ব্যাংকের হাজার হাজার কর্মচারীকে সেবা প্রদানকারী এআই-সক্ষম গবেষণা সহায়ক হিসেবে কাজ করে, এবং এটি শুরু থেকেই একটি উচ্চ মানদণ্ড নির্ধারণ করে: ডকুমেন্ট প্রসেসিংয়ে ৯৭% সঠিকতা, এবং সংস্থার বিভিন্ন স্তরে উল্লেখযোগ্য সময় সঞ্চয় রিপোর্ট করা হয়।
এটি বিত্তীয় শিল্পের জন্য কেন গুরুত্বপূর্ণ
ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন ঐতিহাসিকভাবে ব্যাংকিংয়ের সবচেয়ে শ্রম-প্রচুর প্রক্রিয়াগুলির মধ্যে একটি ছিল। বিশ্লেষকরা দরজার দশগুলি উৎস থেকে ডেটা সংগ্রহ করেন, আর্থিক বিবরণীগুলির সাথে তুলনা করেন, বাজারের অবস্থা মূল্যায়ন করেন এবং সবকিছুকে একত্রিত করে বাস্তব পরিণতি বহনকারী সুপারিশে পরিণত করেন। এই কাজপ্রবাহকে ঘণ্টা বা দিনের পরিবর্তে কয়েক মিনিটের মধ্যে সংকুচিত করা একটি অর্থপূর্ণ প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা।
এই দাবি বিশেষভাবে উল্লেখযোগ্য যে সিস্টেমটি বন্ড পোর্টফোলিও ঝুঁকি বিশ্লেষণের সময়কে পাঁচ মিনিটের নিচে কমিয়ে আনতে পারে। যদি উৎপাদনে এই বেঞ্চমার্কটি টিকে থাকে, তাহলে ব্যাংকগুলি বাজারের পরিবর্তন, নতুন গ্রাহকদের যোগ এবং মূলধন পুনর্বণ্টনের জন্য কতদ্রুত প্রতিক্রিয়া জানাতে পারবে, তা পরিবর্তিত হয়ে যায়।