ব্রাজিলের 10 টি গরু বিশ্বব্যাপী 8 ট্রিলিয়ন ডলারের আর্থিক ব্যবধান পূরণের জন্য টোকেনাইজড পথ প্রশস্ত করেছে

এই সপ্তাহে ব্রাজিলের পারানা অঞ্চলে দশটি দুগ্ধ গরু বহন করছে এমন এনক্রিপ্টেড পরিচয় যা Cowmed কলারগুলি প্রতিটি প্রাণীর স্বাস্থ্য, আচরণ এবং অবস্থানের ডেটা থেকে B3-এ তৈরি করেছে।

এই পরিচয়গুলি প্রায় ২০,০০০ ডলারের ক্রেডিটের জন্য গরুগুলিকে জামানত হিসেবে পরিণত করেছে, এবং এদের পিছনের রেকর্ডটি ঋণদাতাদের প্রয়োগ করা হেয়ারকাট কমাতে এবং ঋণদাতাদের একই প্রাণীকে দুইবার জামানত রাখতে বাধা দেয়।

ব্রাজিলের পাইলট প্রমাণ করে যে কার্যপ্রণালীটি ছোট স্কেলে কাজ করে, এবং বড় সুযোগটি সেই দেশগুলিতে অবস্থিত যেখানে কৃষকরা মূল্যবান পশুপালন করেন এবং ব্যাংকগুলির প্রয়োজনীয় জমির শিরোনাম না থাকায় এটির বিপরীতে ঋণ গ্রহণ করতে পারেন না।

ছোট ব্যবসাগুলির যা ঋণ গ্রহণের প্রয়োজন এবং যা তারা অ্যাক্সেস করতে পারে, তার বৈশ্বিক ব্যবধান 5.7 ট্রিলিয়ন ডলার পর্যন্ত বাড়ে, অনৌপচারিক প্রতিষ্ঠানগুলিকেও গণনা করলে এটি $8 ট্রিলিয়নে পৌঁছায়। মাত্র সাব-সাহারা আফ্রিকা এই ব্যবধানের প্রায় 331 বিলিয়ন ডলার অংশ দখল করে, এবং আফ্রিকান উন্নয়ন ব্যাংক আফ্রিকার ছোট কৃষকদের মধ্যে ঋণের অ্যাক্সেসকে মাত্র 6% হিসাবে স্থাপন করেছে।

পশুপালন এই কৃষকদের ইতিমধ্যে যা সম্পত্তি হিসেবে রয়েছে, তাই পরীক্ষা হলো ডিজিটাল পরিচয়, জামানতের রেজিস্ট্রি, বীমা এবং ঋণদাতার দাবি কতটা ভালোভাবে যুক্ত হতে পারে যাতে সেই সম্পত্তিকে একটি ব্যাংক কর্তৃক প্রদানযোগ্য ঋণ হিসেবে পরিণত করা যায়।

এথিওপিয়া আফ্রিকার সবচেয়ে বড় পশুপালন জনসংখ্যা ধারণ করে, এবং এর কেন্দ্রীয় ব্যাংক ইতিমধ্যেই একটি ইলেকট্রনিক রেজিস্ট্রি চালু করেছে যেখানে গরু, ঊঁশি, ভেড়া, বকরি এবং পোল্ট্রি-কে যোগ্য প্রতিজমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে।

দেশটি একটি ঔপচারিক পশুপালন শনাক্তকরণ এবং ট্রেসবিলিটি সিস্টেম তৈরি করছে, এবং এর 2025-2030 কৃষি আর্থিক রোডম্যাপে পশুপালন খরচ এবং পালনের পুনর্পূরণের জন্য আর্থিক চাহিদা প্রায় 911 বিলিয়ন ETB।

এথিওপিয়ায় আইনগত স্বীকৃতি এবং একটি পরিচয় স্তর গঠন হচ্ছে, কিন্তু ঋণদাতারা এখনও বিশ্বস্ত মূল্যায়ন, বীমা, স্বাস্থ্য ডেটা এবং ঋণগ্রহীতা অপরাধী হলে ঋণ ফেরত পাওয়ার একটি স্পষ্ট উপায় হারিয়ে ফেলেছে।

নাইজেরিয়া গ্রুপের মধ্যে সবচেয়ে বড় নিকটবর্তী অর্থায়নের ফাঁক বহন করে, যেখানে IFC-এর মতে নাইজেরিয়ান ক্ষুদ্র ব্যবসাগুলির মধ্যে অপূর্ণ ঋণের চাহিদা প্রায় 32.2 বিলিয়ন ডলার।

একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক রেজিস্ট্রি ইতিমধ্যেই কৃষকদের পশু, অন্তর্ভুক্ত অজ্ঞাত সন্তানদের জামানত দেওয়ার অনুমতি দেয় এবং পরীক্ষা করে যে একই পশুটি অন্যত্র আরও একটি ঋণ প্রতিজ্ঞা করেছে কিনা।

একটি পৃথক পরিচয় ব্যবস্থা গরুকে কানের ট্যাগ এবং ডিজিটাল পাসপোর্ট দিয়ে চিহ্নিত করে, এবং 2028 পর্যন্ত চলমান $500 মিলিয়নের পশুপালন প্রোগ্রাম running through 2028 অর্থের প্রবেশাধিকারের জন্য বিশেষভাবে $70 মিলিয়ন সংরক্ষণ করে।

নাইজেরিয়ায় ইতিমধ্যে রেজিস্ট্রি, প্রাণী শনাক্তকরণ সিস্টেম এবং আর্থিক প্রোগ্রাম আলাদা আলাদা অংশ হিসেবে রয়েছে, কিন্তু এখনও একটি একক পণ্য এগুলিকে একটি ঋণ প্রক্রিয়ায় যুক্ত করেনি।

কেনিয়ার চলমান সম্পত্তি নিরাপত্তা অধিকার রেজিস্ট্রি ২৪ ঘন্টা চলে, এবং দেশের কৃষি ডেটা সিস্টেমগুলি ২০২৫ সালের মধ্যে ৭.২ মিলিয়নেরও বেশি কৃষককে রেজিস্টার করেছে।

জুন 2023 পর্যন্ত বছরে ঋণদাতারা 34,638টি পশু সম্পত্তিকে জামানত হিসেবে নিবন্ধিত করেছেন, যা মোট প্রায় KSh 5.1 ট্রিলিয়ন ক্রেডিটের অংশ যা চলমান সম্পত্তি দ্বারা সমর্থিত ছিল।

এটি কেনিয়াকে গ্রুপের নিয়ন্ত্রণ কেস করে তোলে, যেখানে একটি কেন্দ্রীয় রেজিস্ট্রি ইতিমধ্যে স্কেলে পশু গ্রহণ করে, তাই টোকেনাইজেশনকে প্রমাণ করতে হবে যে এটি হেয়ারকাট কমায়, সুদের হার কমায় এবং একটি পশু এখনও জীবিত এবং সুস্থ আছে তা নিশ্চিত করে।

এটি একটি প্রাণী মারা যাওয়া বা বিক্রি হওয়ার সময় প্রতিস্থাপনের গতি বাড়াতে হবে এবং ঋণদাতাদের একই প্রাণীকে দুইবার জামানত দেওয়া থেকে বাধা দিতে হবে, যা কেন্দ্রীয় রেজিস্ট্রি নিজেই হয়তো পরিচালনা করছে।

পাকিস্তানের 3.2 মিলিয়ন সামান্য ও মাঝারি উদ্যোগের মধ্যে 200,000 এর কমের কাছে ঔপচারিক ঋণের প্রবেশাধিকার রয়েছে। পশুপালন এখনও জিডিপির প্রায় 14.6% এবং কৃষি মূল্য বৃদ্ধির 62% এর বেশি অবদান রাখে।

সিন্ধ প্রদেশে, কেবলমাত্র 10% এর বেশি কৃষক ঔপচারিক ঋণ নিয়েছেন, এবং প্রায় 80% গ্রামীণ পশুপালকের জমি নেই যা জামানত হিসেবে দেওয়া যায়। ব্যাংকগুলি সাধারণত পশুকে জামানত হিসেবে অস্বীকার করে, কারণ পশু বীমা প্রায় অস্তিত্বহীন, এবং বিশ্ব ব্যাংক পাওয়া গেছে যে বর্তমান অবস্থায় সাত থেকে 50টি পশু রাখা 16% কৃষকই ব্যাংকযোগ্য।

মৃত্যু, রোগ, চুরি এবং দুর্ভিক্ষ এখনও একটি পশুপালন ধ্বংস করতে পারে, এবং ব্যাংকগুলি পশুকে জামানত হিসাবে গ্রহণ করার আগে বীমা প্রয়োজন।

পাকিস্তান সবচেয়ে স্পষ্টভাবে প্রমাণ করেছে যে টোকেনাইজেশনের জন্য বীমা এবং বিশ্বস্ত পশুচিকিৎসা ডেটা বান্ডিলযুক্ত হওয়া প্রয়োজন। গ্রামীণ ঋণগ্রহীতারা ইতিমধ্যেই বীমাকৃত নয় এমন পশুর বিপরীতে বড় ঋণ নেওয়ার ঝুঁকি নিচ্ছে, যা ঋণ ব্যর্থ হলে ব্যাংক জব্দ করতে পারে।

মঙ্গোলিয়া একটি ওয়েব-ভিত্তিক রেজিস্ট্রি চালু করেছে চলমান সম্পত্তির জন্য, এবং পশুপালন বাস্তবায়নের পর থেকে প্রায় 90,000 প্রাথমিক প্রতিজ্ঞাপত্র-এর 24% গঠন করেছে, এবং পরবর্তী ডেটা দেখিয়েছে যে জুন 2023 পর্যন্ত নথিভুক্ত 670,000 প্রতিজ্ঞাপত্রের প্রায় 25% পশুপালন নিয়ে গঠিত, যা ব্লকচেইনের কোনো সম্পৃক্ততা ছাড়াই।

আধুনিক ইলেকট্রনিক রেজিস্ট্রি ইতিমধ্যেই প্রতিজমা রেকর্ড করা এবং ঋণদাতার অগ্রাধিকার নির্ধারণের মূল কাজটি পরিচালনা করে, যে বিষয়টি বিশ্ব ব্যাংক সরাসরি উল্লেখ করেছে। পশুর পরিচয়, স্বাস্থ্য ডেটা, বীমা কভারেজ, বাজার মূল্য এবং আইনগত দাবি পৃথক সিস্টেমগুলির মধ্যে সংযোগ স্থাপনই হলো ইন্টারঅপারেবিলিটির এখনও শেষ করার কাজ।

একটি ডিজিটালভাবে যাচাইকৃত প্রাণীকে সাধারণ আন্ডারওয়ারিটিংয়ের তুলনায় একটি বড় ঋণ, একটি কম সুদের হার, একটি দ্রুত অনুমোদন, একটি সস্তা বীমা প্রিমিয়াম বা একটি ভালো রিকভারি হার পেতে হয়। ঋণের মেয়াদগুলি প্রমাণ বহন করে, যা একটি ব্যাংক কতটা ঋণ দেয় এবং কত দামে দেয়, তার মাপের ভিত্তিতে।

বুল কেসে, ইথিওপিয়া তার প্রাণী পরিচয় সিস্টেমকে তার প্রতিজমা রেজিস্ট্রির সাথে যুক্ত করে, এবং নাইজেরিয়া তার রেজিস্ট্রি, কান-ট্যাগ সিস্টেম এবং ফাইন্যান্সিং প্রোগ্রামকে একটি ঋণ পণ্যের মধ্যে সংযুক্ত করে।

কেনিয়ার বিদ্যমান স্কেল একটি কপি করার জন্য একটি টেমপ্লেট প্রদান করে: বীমা এবং পশুচিকিৎসা ডেটা অনুমোদন প্রক্রিয়ার অংশ হয়ে ওঠে, হেয়ারকাট কমে যায়, অনুমোদনের সময় কমে যায়, এবং লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত বাড়ে।

পশুপালন শুধুমাত্র কৃষকদের মালিকানাধীন একটি সম্পত্তি হিসাবে থাকে না, বরং এটি একাধিক দেশের মধ্যে ব্যাপকভাবে ঋণ গ্রহণের জন্য ব্যবহার করা যায়।

বিষম পরিস্থিতিতে, রেজিস্ট্রি এবং পরিচয় ব্যবস্থা কখনই সংযুক্ত হয় না। পাকিস্তানের বীমা ফাঁক সবচেয়ে স্পষ্ট ব্যর্থতার বিন্দু হিসেবে অবস্থান করে, এবং নাইজেরিয়ার ফলাফলও একইভাবে ঝুঁকির মধ্যে পড়তে পারে যদি এর রেজিস্ট্রি, পশু পরিচয় এবং আর্থিক কর্মসূচি কখনই ঋণ পণ্যে একত্রিত না হয়।

কৃষকরা বিমাকৃত, পরিবারের ভিতরে বিবাদগ্রস্ত বা ঋণদাতার জন্য পুনরুদ্ধার করা অসম্ভব প্রাণীর বিরুদ্ধে ঋণ গ্রহণ করে। রোগ, দুর্ভিক্ষ বা চুরি একই ঘটনায় সেই প্রতিজ্ঞাপত্র এবং ঋণগ্রহীতার আয় উভয়কেই ধ্বংস করে দেয়, যার ফলে টোকেনাইজেশন কোনও ব্যক্তির ঋণ গ্রহণের ক্ষমতার উপর কোনও পরিমাপযোগ্য প্রভাব ফেলেনি।

কেনিয়া এবং মঙ্গোলিয়ায় একটি সাধারণ ডাটাবেস ইতিমধ্যেই কোন প্রাণী কোন ঋণ পায় তা রেকর্ড করতে পারে।

প্রকৃত পরীক্ষাটি হল যে ইথিওপিয়া, নাইজেরিয়া, কেনিয়া এবং পাকিস্তান কি পূর্বে অস্তিত্বহীন ঋণের জন্য পরিচয়, বীমা এবং ঋণদাতার দাবিগুলিকে সংযুক্ত করতে পারে, যে শর্তগুলি আজকের কৃষকদের চেয়ে ভালো।

ব্রাজিলের দশটি গরু প্রমাণ করেছে যে মেকানিক্স কাজ করে একটি ছোট স্কেলে, এবং এই মেকানিজমটি কি লক্ষ লক্ষ কৃষকের জন্য গ্রামীণ ঋণ অবকাঠামো হয়ে উঠবে তা নির্ভর করে বীমা এবং রেজিস্ট্রির উপর।

ব্রাজিলে ১০টি গরুর মাধ্যমে কিভাবে একটি টোকেনাইজড পথ খুলে গেল একটি ৮ ট্রিলিয়ন ডলারের বৈশ্বিক আর্থিক ফাঁক পূরণের জন্য How 10 cows in Brazil unlocked a tokenized path to bridge an $8 trillion global finance gap প্রথম প্রকাশিত হয় CryptoSlate-এ।