تخسر الحكومة الفيدرالية كمية هائلة من الأموال كل عام بسبب الاحتيال والإهدار والمدفوعات غير المناسبة. وتحاول خزانة الولايات المتحدة تصحيح هذا الأمر، وتشير الأرقام المبكرة إلى أن الجهد يحقق نتائج أفضل مما توقعه تقريبًا أي شخص.
في السنة المالية 2024، استعادت خزانة الولايات المتحدة ومنعت أكثر من 4 مليارات دولار من المدفوعات الاحتيالية أو غير الصحيحة. ويمثل هذا الرقم زيادة بنحو ستة أضعاف مقارنة بالسنة المالية 2023، عندما كان الرقم المقابل 652.7 مليون دولار.
كيف تم العثور على المال
لم تأتِ عملية الاسترداد بقيمة 4 مليارات دولار من حل واحد سحري. بل جاءت من عدة تدخلات متراكمة حدثت في وقت واحد.
ساهمت التوسعات في الفحص القائم على المخاطر بـ500 مليون دولار من هذا المجموع. وأضافت أولوية المعاملات عالية المخاطر قبل تسوية هذه المعاملات 2.5 مليار دولار إضافية. وحددت الذكاء الاصطناعي القائم على التعلم الآلي حوالي مليار دولار في المدفوعات المشبوهة. وRecoveredت تحسينات كفاءة المعالجة 180 مليون دولار إضافية.
ثم ظهرت أرقام السنة المالية 2025، وكانت أكبر حتى. وساعد مركز أعمال "لا تدفع"، الذي يتقاطع مع مستلمي المدفوعات قاعدة بيانات الأفراد المتوفين والموردين المحظورين وأطراف أخرى غير مؤهلة، في تحديد ومنع 11 مليار دولار من الاحتيال. هذا ليس مالًا تم استرداده لاحقًا. هذا هو المال الذي لم يغادر الخزانة أصلًا.
يتم التخلص التام من الشيكات الورقية
أحد أوضح الإشارات على جدية هذا التحديث يأتي من الأمر التنفيذي 14247، الذي يُلزم الحكومة الفيدرالية بوقف إصدار الشيكات الورقية بحلول 30 سبتمبر 2025. ستتحول جميع المدفوعات الفيدرالية إلى تحويلات الأموال الإلكترونية.
كما تتحرك مقترحات تشريعية جديدة عبر العملية. التغييرات التشريعية قيد النظر ستُوسّع رسميًا سلطة وزارة الخزانة في التحقق المسبق قبل الدفع، وتجعل فحص الاحتيال متطلبًا قانونيًا بدلاً من تفضيل إداري.
ما يعنيه ذلك لأسواق العملات المشفرة والدفع الرقمي
يندمج الجدل التشريعي الحالي حول العملات المستقرة في الكونغرس مع هذا الأمر بطريقة محددة. فمقترحات إنشاء إطار تنظيمي اتحادي للعملات المستقرة المرتبطة بالدولار ستُدخل، نظريًا، هذه الأدوات تحت متطلبات الامتثال والتحقق التي تبنيها وزارة الخزانة حاليًا في تدفقات الدفع التقليدية.
للمستثمرين الذين يراقبون مجال المدفوعات، فإن الرقم البالغ 11 مليار دولار من مركز "لا تدفع" هو الرقم الذي يستحق الاعتماد عليه. فهذا هو حجم التحويلات الاحتيالية التي يمكن لنظام فحص مسبق للمدفوعات مصمم بشكل جيد بشكل معقول اعتراضه في سنة واحدة.