أعلنت سويفت عن نظام جديد للتحويلات العالمية لجعل التحويلات عبر الحدود للconsumers والشركات الصغيرة سريعة وقابلة للتنبؤ مثل المدفوعات المحلية.
أطلقت المبادرة في 29 يناير، وستُطلق على مراحل في عام 2026، مع منتج قابل للتطبيق على الأقل مخطط له في النصف الأول من العام. يشارك أكثر من 40 بنك بالفعل في تطوير الإطار.
على первый نظرة، إعلان يبدو كتحديث معتاد للبنية التحتية. في الواقع، فهو يشير إلى تحوّل استراتيجي — وهو تحوّل يعكس العديد من المشكلات التي أبرزتها شركة رipple على مدار سنوات.
مُموَّل من قِبلالدفعات الدولية عبر سويفت ستتغير بشكل كبير
النظام الجديد للدفعات التابع لـ SWIFT يستهدف الدفعات عبر الحدود من المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة، منطقة تعاني تقليديًا من التسليم البطيء والرسوم غير الواضحة والأسعار المبادلة غير المتوقعة.
في إطار هذه المبادرة، ستلتزم البنوك المشاركة بتطبيق دليل صارم للقواعد. وتتضمن هذه القواعد الإفصاح المسبق عن الرسوم ونسب الصرف الأجنبي، والضمان الكامل لتسليم المبالغ، والرؤية الشاملة لحالة الدفع من البداية حتى النهاية.
ببساطة، يجب أن يعلم العملاء كم يدفعون، كم سيتلقاه المستلم، وكيف سيصل الدفعقبل إرسال المال.
هل تدرك سويفت تهديد البلوك تشين؟
أصبحت المدفوعات التجزئية عبر الحدود نقطة ضعف للبنوك.
تتم معالجة المدفوعات المحلية في العديد من البلدان الآن في ثوانٍ. لا تزال التحويلات الدولية تستغرق أيامًا، وتمر عبر عدة وسطاء، وغالبًا ما تفقد القيمة على طول الطريق.
لقد استغلت شركات التكنولوجيا المالية والشبكات القائمة على سلسلة الكتل هذه الفجوة. وتشير ريبل على وجه الخصوص إلى أن النموذج الحالي لخدمات الائتمان التجاري لم يعد يلبي التوقعات الحديثة.
مُموَّل من قِبلمُموَّل من قِبلتُظهر إعلانات سويفت الضغوط المتزايدة لسد هذه الفجوة.
المشاكل نفسها التي حددتها شركة Ripple الآن تقر بها شركة SWIFT
لسنوات، لقد طورت شركة ريبيل دفعات عبر الحدود كما أنه مكسور بسبب ثلاث أسباب رئيسية.
- نادراً ما يعلم المرسلون التكلفة الكاملة مقدماً.
- تتحرك المدفوعات ببطء وغير متوقعة.
- يجب على البنوك تمويل الحسابات مسبقًا عبر الحدود، مما يؤدي إلى ربط رأس المال.
يواجه خطة السويفت الجديدة بشكل مباشر القضيتان الأولى والثانيةالشفافية والتنبؤ.
إن هذه المطابقة ليست صدفة. إنها تُظهر أن نقاط الألم التي أبرزتها شركة Ripple كانت حقيقية — حتى وإن كانت SWIFT تختار حلًا مختلفًا.
على الرغم من التحسينات، لا يزال نموذج سويفت لا يتغير في الطريقة الفعلية لتسوية الأموال بين البنوك.
سيظل رأس المال يتدفق من خلال سلاسل البنوك المراسلة. سيظل البنوك يعتمد على الحسابات الممولة مسبقًا بالعملات الأجنبية. سيظل رأس المال محظورًا لدعم التدفقات عبر الحدود.
يخفف المشروع من كيف تشعر المدفوعات للمستهلكين. أنه لا يتغير كيف تدير البنوك السيولة خلف الكواليس.
هذا القيود يحدد أين تنتهي حلول SWIFT.
تجارب الصرافة من ريبل تستحق المتابعة
تتخذه شراكات الريبل المصرفية الأخيرة منحى مختلفاً.
بدلاً من التركيز على معايير الرسائل وفرض القواعد، تستهدف رipple ميكانيكا الاستقرار. من خلال سكة حديد تعتمد على سلسلة الكتل وأسهم مستقرة مُنظَّمةوتشير إلى تقليل الحاجة إلى الحسابات الممولة مسبقًا.
مُموَّل من قِبلمُموَّل من قِبلتقوم البنوك في مناطق مثل السعودية وسويسرا واليابان بتجربة هذا النموذج في بيئات مُحكَمة. هذه التجارب لا تتعلق باستبدال نظام سويفت. إنها تتعلق بخفض تكاليف رأس المال في بعض الممرات المحددة.
يركز عرض القيمة الخاص بـ "ريبول" على جدول الميزانية العمومية، وليس على واجهة المستخدم.
ممر محدود لشركة رipple
تثير حركة سويفت توقعات في جميع أنحاء الصناعة. ستكون الشفافية والتسليم المؤكد الآن متطلبات أساسية.
هذا يقلل من قدرة Ripple على التميز بشكل صرف من حيث السرعة وال可见性. في الوقت نفسه، فإنه لا يلغي الطلب على نماذج الاستقرار البديلة.
في الممرات ذات الكثافة الرأسمالية العالية أو الأسواق الناشئة، تظل كفاءة السيولة غير محلولة. هذا هو المكان الذي يستمر فيه نهج رipple في جذب البنوك.
بشكل عام، لا تخطط SWIFT لتبني البلوك تشين. انه لا يدمج XRPوهو ليس تجاهلًا للبنوك المراسلة.
بدلاً من ذلك، فهو يعترف بنفس المشكلات الهيكلية التي أشار إليها رipple منذ سنوات - بينما يختار حلها بطريقة تحمي النظام القائم.