جيه بي مورغان تشيس تخصص ما يقارب 14 مليون دولار لمكافحة الاحتيال، وتدعم سبع منظمات تبني أدوات كشف الاحتيال، وتنفذ برامج توعية المستهلكين، وتطوّر منصات مدعومة بالذكاء الاصطناعي مصممة لالتقاط المحتالين قبل أن يصلوا إلى حسابك البنكي.
يستهدف الاستثمار الخيري المشكلة الهائلة التي تصفها جي بي مورغان وتنقصها التقدير: تخسر الأسر الأمريكية ما يقدر بـ 158 مليار دولار سنويًا بسبب الاحتيال والنصب.
أين يذهب المال
من بين المشاريع البارزة الأخرى منصة نصية مدعومة بالذكاء الاصطناعي يتم تطويرها من قبل Prosperity Now، مصممة لكشف عمليات الاحتيال في الوقت الفعلي. بدلاً من اكتشاف رسائل التصيد الاحتيالي بعد وقوعها، فهي مصممة لتحديد الاتصالات المشبوهة أثناء حدوثها.
يأتي مبادرة أخرى ممولة من تحالف وقف الاحتيال، الذي يُجري مسحاً وطنياً لانتشار الاحتيال. الحصول على صورة أوضح لكيفية ومكان وسبب تعرض الناس للاحتيال يمنح المنظمات بيانات أفضل للعمل بها عند تصميم أدوات منع.
يقول جي بي مورغان إنه حظر 12 مليار دولار من العمليات الاحتيالية من خلال أنظمته الداخلية. هذا الرقم يعطي بعض السياق حول الحجم. إذا كانت بنك واحد فقط يوقف 12 مليار دولار، مع استمرار الخسائر الإجمالية عند 158 مليار دولار، فهذا يوضح بوضوح أن المشكلة تتفوق على الحلول الحالية المطبقة.
عملية احتيال تقليدية، وليست كريبتوجنية
لا يبدو أن أيًا من المنظمات السبع الممولة تركز على الاحتيال في الأصول الرقمية أو الاحتيال القائم على البلوك تشين أو سرقة العملات المشفرة. كل مبادرة تستهدف متجهات الاحتيال التقليدية: احتيالات الهاتف، التصيد عبر الرسائل النصية، الاستغلال المالي للسكان الضعفاء، والمخططات المماثلة.
ما يعنيه ذلك لمشهد الاحتيال الأوسع
لقد كانت الجهات التنظيمية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة تدفع البنوك نحو زيادة المساءلة بشأن الاحتيال في الدفعات المُصرّح بها، حيث يتم خداع المستهلكين لإرسال الأموال طواعية إلى المحتالين.
يمكن أن تكون دراسة الاحتيال الوطنية التي تم تمويلها عبر تحالف إيقاف الاحتيال مفيدة بشكل خاص. إن إحصائيات الاحتيال مشهورة بعدم موثوقيتها لأن معظم الضحايا لا يبلغون عنها. ستقدم دراسة شمولية حول الانتشار قاعدة أساسية أوضح بكثير لصانعي السياسات والمؤسسات المالية للعمل عليها.
يُظهر رقم الخسارة السنوية البالغ 158 مليار دولار سوقًا ضخمًا يمكن استهدافه من قبل شركات ناشئة في منع الاحتيال وشركات التكنولوجيا المالية. إن تمويل جي بي مورغان للمنظمات الخارجية بدلاً من بناء كل شيء داخليًا يشير إلى أن أكبر بنك في الولايات المتحدة يعترف بأنه لا يمكنه حل هذه المشكلة بمفرده.