أشار تقرير من FDIC إلى ثلاثة بنوك فاشلة أن المودعين المرتبطين بقطاع الأصول الرقمية وحسابات الضمان النشطة كانوا أكثر عرضة لنقل الأموال خلال أسرع عمليات سحب بنكي في تاريخ الولايات المتحدة. وقال التقرير إن إيداعات الضمان النشطة في بنك Signature انخفضت بنسبة 88%.
النقاط الرئيسية:
- قال موظفو FDIC إن المودعين المرتبطين بقطاع الأصول الرقمية والمودعين النشطين في الحسابات الوسيطة كانوا أكثر عرضة للسحب.
- زاد التعرض غير المؤمن عليه من الضغط، حيث كان أكثر من 99.5% من أرصدة الودائع النشطة لـ Signature غير مؤمن عليها.
- أظهر نشاط التحويلات كيف غادرت الأموال المتنقلة بسرعة البنوك المتعثرة خلال عمليات السحب عام 2023.
تم نقل مودعي الأصول الرقمية بشكل أسرع أثناء ضغوط البنوك
أصدرت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) تقريرًا الأسبوع الماضي، يوضح تدفقات الودائع في بنك سيليكون فالي (SVB) وبنك سيجناتور (SBNY) وبنك فيرست ريبابليك (FRB). وذكرت دراسة الموظفين أن المودعين المرتبطين بقطاع الأصول الرقمية، بالإضافة إلى المودعين النشطين في الحسابات الائتمانية، كانوا أكثر عرضة للسحب خلال حالات الإفلاس في عام 2023.
كانت بنك السigne拥有包含用于投资相关公司的合并客户资金的活跃托管存款，包括促进数字资产投资的公司和银行即服务的金融科技公司。在挤兑发生前，活跃托管存款占SBNY存款的13%至15%。FDIC解释称，活跃托管资金的实际受益人很可能能够快速转移资金。
قال رئيس FDIC ترافيس هيل:
توفر هذه الدراسة حسابًا مفصلًا للغاية لتدفقات الودائع خلال أسرع عمليات سحب بنكي في تاريخ الولايات المتحدة.
في عام 2023، فشلت SVB في 10 مارس بعد أن بدأت عمليات سحب من المودعين في 9 مارس. فشلت SBNY في 12 مارس بعد أن بدأت عمليات السحب في 10 مارس. ظلت FRB مفتوحة تحت الضغط حتى 1 مايو، عندما أغلقت الجهات التنظيمية البنك وقام بنك JPMorgan Chase بشرائه. ربطت FDIC جميع حالات الفشل الثلاث بسحب واسع النطاق من الودائع.
انخفضت الودائع المضمونة النشطة في SBNY بنسبة 88% بين 7 مارس و17 مارس 2023. وانخفضت هذه الفئة بنسبة 83% على مدار يومين عمل، وهي أكبر نسبة انخفاض بين أنواع الودائع الرئيسية لـ SBNY. كما احتفظت FRB بودائع مضمونة نشطة مرتبطة بشركات مرتبطة بالاستثمار، بما في ذلك حسابات السحب وحسابات إدارة النقد. وانخفضت هذه الأرصدة بنسبة 52% خلال نفس الفترة.
أرصدة الضمان النشطة تحمل مخاطر غير مؤمنة
قدر الباحثون أن جميع ودائع الضمان النشطة تقريبًا كانت غير مؤمنة في SBNY وFRB. كان أكثر من 99.5٪ من ودائع الضمان النشطة في SBNY غير مؤمنة. وفي FRB، كانت النسبة غير المؤمنة 99٪. وقد وضعت هذه المخاطرة الأرصدة المرتبطة بالأصول الرقمية وتقنيات المالية ضمن النمط الأوسع لهروب الودائع غير المؤمنة عبر البنوك المتعثرة.
انخفضت الودائع غير المؤمن عليها بنسبة 68% في SBNY، و62% في SVB، و47% في FRB بين 7 مارس و17 مارس 2023. وباستثناء إيداع التحالف البالغ 30 مليار دولار لـ FRB في 16 مارس، انخفضت الودائع غير المؤمن عليها لـ FRB بنسبة 71%. وأفاد إعلان FDIC أن مودعي التجزئة المؤمن عليهم بالكامل لم يسحبوا عادةً أموالهم قبل الإفلاس. وأشار الانقسام إلى كيف شكّل وضع التأمين سلوك المودعين. كتبت FDIC:
كما كان من المرجح أكثر أن يسحب المودعون المرتبطون بقطاع الأصول الرقمية والمودعون الذين لديهم إيداعات مضمونة نشطة.
أدت التحويلات البنكية إلى أكبر تدفقات صافية خارجة خلال الفترات. قدم مودعو SBNY طلبات تحويل خارجية بقيمة 23.3 مليار دولار في 10 مارس 2023، مع ترك 2.2 مليار دولار غير مكتملة ذلك اليوم. وفي 13 مارس، تلقى نظام التحويلات في بنك Signature Bridge ونفذ طلبات تحويل خارجية بقيمة 19 مليار دولار. وقد ساق التقرير هذه التحويلات ضمن نمط أوسع من الهروب مدفوعًا برصيدات كبيرة وسريعة الحركة.