قدمت مؤسسة التأمين على الودائع قاعدة مقترحة تحدد معايير قانون سرية المصارف والامتثال للعقوبات لمُصدري العملات المستقرة المرتبطة بالبنوك. وستنطبق هذه الإجراءات على مُصدري العملات المستقرة الخاضعين لإشراف مؤسسة التأمين على الودائع، وتشمل الإشراف على مكافحة غسل الأموال، والتشاور مع وزارة الخزانة، وأحكام الإنفاذ.
النقاط الرئيسية:
- انتقلت الجهات التنظيمية لوضع معايير الامتثال لمُصدري العملة المستقرة الخاضعة لإشراف FDIC.
- تشمل المتطلبات المقترحة برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وضوابط العقوبات، وإجراءات الإبلاغ والإنفاذ.
- ستُنشئ المقترح إطارًا اتحاديًا للإنفاذ لمُصدري العملات المستقرة المرتبطة بالامتثال لمكافحة غسل الأموال والعقوبات.
تقدم FDIC قاعدة الامتثال لـ العملة المستقرة بموجب قانون GENIUS
أعلنت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) في 22 مايو أن مجلسها وافق على إشعار بمقترح قاعدة تنظيمية لمعايير قانون بنك السرية (BSA) والامتثال للعقوبات المطبقة على مشغلي العملات المستقرة المسموح بها الخاضعين لإشراف FDIC (PPSIs). سيُطبق هذا المقترح متطلبات قانون توجيه وتأسيس الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية (قانون GENIUS).
الـ PPSI هو جهة مُصدرة معتمدة لإصدار العملات المستقرة تحت الإشراف الفيدرالي. ووفقًا لقانون GENIUS، تعمل مؤسسة التأمين على الودائع كجهة تنظيمية فيدرالية رئيسية للـ PPSI التي هي فروع تابعة لبنوك ولاية غير أعضاء مؤمنة وجمعيات توفير ولاية معتمدة من الوكالة. وستتطلب المقترحات من هذه الجهات المُصدرة الالتزام ببرامج مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وبرامج العقوبات الاقتصادية، ومتطلبات الإبلاغ. كتبت مؤسسة التأمين على الودائع:
تهدف القاعدة المقترحة إلى وضع مبادئ مناسبة للامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال والعقوبات ومعاييره.
الاقتراح سيُعدّل الباب 12 من لائحة CFR الجزء 350، وهو تنظيم FDIC الخاص بـ العملة المستقرة. سيضيف التغيير معايير الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال والعقوبات للشركات التي تقدم خدمات الدفع الخاضعة لإشراف FDIC، وسينشئ فصلاً جديداً يغطي الإشراف والإنفاذ على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ستتكامل هذه المتطلبات مع القواعد الصادرة عن شبكة تنفيذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).
الاقتراح سيعدل دفع FDIC Stablecoin القواعد
ستحدد إطار إنفاذ FDIC إجراءات إنفاذ مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب لتشمل أوامر التوقف والامتناع، والاتفاقيات الكتابية، وأوامر الموافقة، ومذكرات التفاهم، والعقوبات المالية المدنية. كما ستغطي الإجراءات الإشرافية الهامة المرتبطة بالعيوب المزعومة، أو نقاط الضعف، أو انتهاكات القانون، أو الممارسات غير الآمنة المتعلقة بمتطلبات مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. سيتم قبول التعليقات لمدة 60 يومًا بعد النشر في السجل الفيدرالي.
قبل اتخاذ إجراءات إنفاذية أو رقابية معينة، ستمنح مؤسسة التأمين على الودائع مدير فينسين ما لا يقل عن 30 يومًا لمراجعة الإجراء المخطط، ما لم يكن هناك حاجة إلى اتخاذ إجراء أسرع. ستشارك مؤسسة التأمين على الودائع المواد ذات الصلة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك نتائج المراجعة الأولية، ومواد الإنفاذ الأولية، وأوراق العمل، وتقديمات المصدر، مع حماية المعلومات المحمية بخصوصية. كتبت مؤسسة التأمين على الودائع:
بشكل عام، من المتوقع أن تعزز القاعدة المقترحة فعالية الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال والعقوبات واتساقه ووضوح الإشراف عليه.
الاقتراح هو جزء من جهود أوسع في عام 2026 لتنفيذ إطار عمل العملة المستقرة للقانون الخاص بـ GENIUS. في أبريل، وافقت هيئة الإيداع الفيدرالية على اقتراح منفصل يغطي الاحتياطيات، والاسترداد، والرأس المال، وإدارة المخاطر، والاحتفاظ، ومعاملة التأمين على الودائع لأنشطة العملة المستقرة الخاضعة لإشراف هيئة الإيداع الفيدرالية. وتقدر الهيئة أن خمسة إلى 30 مؤسسة خاضعة لإشراف هيئة الإيداع الفيدرالية يمكن أن تحصل على الموافقة لإصدار عملات مستقرة للدفع من خلال فروع تابعة خلال السنوات القليلة الأولى بعد دخول القانون حيز التنفيذ.