يبدأ تطبيق لائحة الاتحاد الأوروبي الجديدة لمكافحة غسل الأموال (AMLR) في يوليو 2027.
سيُحظر دفع النقد التجاري بقيمة تزيد عن 10,000 يورو عبر الاتحاد الأوروبي، وسيتم فرض فحوصات هوية أكثر صرامة للمعاملات بقيمة 1,000 يورو أو أكثر.
ستُحظر الحسابات المشفرة المجهولة والعملات الخصوصية على المنصات الخاضعة للتنظيم.
تُعدّ الاتحاد الأوروبي أحد أكبر إصلاحات مكافحة غسل الأموال الخاصة به في السنوات الأخيرة. اعتبارًا من يوليو 2027، سيُدخل اللائحة الجديدة لمكافحة غسل الأموال (EU) 2024/1624 ضوابط أكثر صرامة على المدفوعات النقدية ومعاملات العملات المشفرة وعدة صناعات عالية المخاطر.
الهدف هو إنشاء دليل قواعد واحد عبر جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي وجعل من الصعب على المجرمين نقل الأموال من خلال النظام المالي التقليدي أو الأصول الرقمية.
الاتحاد الأوروبي يُدخل حدًا قدره 10,000 يورو للمدفوعات النقدية
أحد أبرز التغييرات هو حدّ إقليمي على المعاملات النقدية الكبيرة.
وفقًا للالتنظيم الجديد، لن يُسمح بعد الآن للشركات بقبول مدفوعات نقدية تجارية تتجاوز 10,000 يورو. بينما تمتلك بعض دول الاتحاد الأوروبي بالفعل قيودًا خاصة بها على النقد، فإن هذا يُنشئ قاعدة مشتركة عبر الكتلة بأكملها.
يمكن للدول الأعضاء لا تزال إدخال حدود أقل إذا رغبت في ذلك. كما تُدخل اللائحة فحوصات إضافية للمعاملات الأصغر.
- سيُطلب من الشركات التحقق من هويات العملاء مقابل المدفوعات النقدية بقيمة 3,000 يورو أو أكثر.
- تظل المعاملات الخاصة بين الأفراد معفاة.
- كما أن إيداعات البنوك والدفعات من خلال المؤسسات المالية المنظمة ليست متأثرة.
في غضون ذلك، يعتقد منظّمو الاتحاد الأوروبي أن المعاملات النقدية الكبيرة لا تزال إحدى أسهل الطرق لإخفاء الأموال غير المشروعة. لذلك، فإن تحديد حدود نقدية هو جزء مهم من الإطار الجديد.
تواجه منصات العملات المشفرة قواعد KYC أكثر صرامة
كما تُقدّم اللائحة تغييرات كبيرة للشركات المشفرة العاملة في أوروبا.
مقدمو خدمات الأصول الرقمية (CASPs)، بما في ذلك البورصات وشركات التشفير المنظمة الأخرى، سيحتاجون إلى إجراء فحوصات معززة لمعرفة عميلك (KYC) على بعض المعاملات.
وفقًا للقواعد الجديدة، ستُفعّل متطلبات التحقق من الهوية الأشد صرامةً للعمليات المشفرة العرضية أو الوحيدة التي تبلغ قيمتها 1,000 يورو أو أكثر.
حظر حسابات العملات المشفرة المجهولة وعملات الخصوصية
ربما يكون الجزء الأكثر إثارة للجدل في التنظيم متعلقًا بخدمات التشفير المجهولة. ستمنع الاتحاد الأوروبي المنصات الخاضعة للتنظيم من تقديم حسابات تشفير مجهولة أو محافظ تخزين مجهولة أو خدمات لا يمكن تحديد ملكيتها بوضوح.
كما تستهدف اللائحة العملات المشفرة التي تركز على الخصوصية.
لن يُسمح للبورصات الرقمية ومزودي الخدمة الخاضعين للتنظيم بدعم عملات الخصوصية المعززة للسرية وفق الإطار الجديد.
يقول المنظمون الأوروبيون إن هذه الأصول تجعل من الصعب تتبع النشاط المالي المشبوه وتطبيق قواعد مكافحة غسل الأموال. ومع ذلك، فإن التنظيم لا يحظر تمامًا ملكية العملات المشفرة الخاصة.
محافظ التخزين الذاتي تظل خارج القواعد
تفاصيل مهم واحد للمستخدمين في العملات المشفرة هو أن المعاملات النظير إلى نظير الحقيقية لا تتأثر.
تركز اللائحة بشكل أساسي على الوسطاء الخاضعين للتنظيم مثل البورصات ومقدمي خدمات الحفظ. لن يخضع الأشخاص الذين يستخدمون محافظ التخزين الذاتي أو المحافظ المادية لنقل الأصول مباشرةً إلى بعضهم البعض للحد الجديد البالغ 1000 يورو للتحقق من الهوية.
وبالتالي، يمكن استمرار التحويلات من محفظة إلى محفظة لامركزية دون متطلبات الإبلاغ الإضافية المطبقة على البورصات.
ستشرف سلطة مكافحة غسل الأموال الجديدة على الامتثال
لفرض الإطار الجديد، أنشأت الاتحاد الأوروبي هيئة تنظيمية جديدة تُعرف باسم سلطة مكافحة غسل الأموال (AMLA).
مقرها في فرانكفورت، ألمانيا، ستُشرف AMLA على بعض أكبر المؤسسات المالية العابرة للحدود في الكتلة، وتنسق إنفاذ مكافحة غسل الأموال عبر الدول الأعضاء.
لأغلب المستثمرين في العملات المشفرة اليومية، من المرجح أن يُشعر التغيير عند استخدام البورصات الخاضعة للتنظيم. في الوقت نفسه، توفر التنظيم وضوحًا أكبر للشركات التي تعمل في مجال العملات المشفرة داخل أوروبا.