وزارة العدل الأمريكية تُصدر استدعاءات قضائية إلى جي بي مورغان وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو في تحقيق حول إيقاف الخدمات المصرفية

قدم المدعي العام الفيدرالي استدعاءات إلى جي بي مورغان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو كجزء من تحقيق حول ما إذا كانت البنوك أوقفت حسابات العملاء بشكل غير قانوني لأسباب سياسية، وفقًا لما أفاد به وول ستريت جورنال يوم الأربعاء.

مكتب المدعي العام الأمريكي في واشنطن العاصمة، بقيادة جينين بيرو، أصدر الاستدعاءات، بعضها يعود إلى العام الماضي، طالبًا قوائم بالأفراد الذين تم إيقاف حساباتهم والشرح الذي قدمته البنوك لإغلاق هذه الحسابات. يقوم المدعي العام بفحص ما إذا كانت إلغاءات الحسابات هذه تنتهك قانون إصلاح المؤسسات المالية والإنعاش والإنفاذ لعام 1989، وهو قانون يُستخدم تقليديًا لملاحقة الاحتيال المرتبط بالبنوك. كما أبلغت بلومبرغ عن التحقيق يوم الأربعاء.

بالنسبة لصناعة التشفير، فإن التحقيق يعادل تحقيقًا حكوميًا رسميًا فيما وصفه المؤيدون طويلاً بعملية Chokepoint 2.0: نمط من إغلاق الحسابات في البنوك الكبرى خلال عامي 2022 و2023، قال فيه مسؤولو الأصول الرقمية إنه استهدفهم بسبب مشاركتهم في التشفير.

يُستمد مصطلح "عملية خنق 2.0" من عملية الخنق الأصلية، وهي برنامج وزارة العدل الأمريكية في عهد أوباما عام 2013 الذي مارس ضغوطًا على البنوك لقطع علاقاتها مع الصناعات التي اعتبرها المسؤولون عالية المخاطر. وقد طبق مسؤولو العملات الرقمية هذا التسمية على ما وصفوه بأنه جهد منسق لقيود الوصول المصرفي إلى شركات الأصول الرقمية خلال إدارة بايدن.

وثائق من FDIC حصلت عليها Coinbase من خلال طلب بموجب قانون حرية المعلومات أظهرت أن موظفي الوكالة نصحوا البنوك بتجنب أو تقييد علاقات العملاء مع العملات المشفرة بدءًا من عام 2022. وحددت تقرير لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب لعام 2023 ما لا يقل عن 30 كيانًا تم قطعها عبر إرشادات تنظيمية غير رسمية وضغط إشرافي.

من بين من وثّقوا إغلاق الحسابات: قال مؤسس Uniswap هايدن آدامز إن JPMorgan أغلقت حساباته الشخصية في يناير 2022 دون تفسير. وقال الرئيس التنفيذي لـ Swan Bitcoin كوري كليبستن إن Citigroup أغلقت حسابات شركته وحساباته الشخصية في أواخر 2022. وقال مؤسس Frax Finance سام كازمياني إن موظفي JPMorgan أخبروه في ديسمبر 2022 أن البنك يغلق حسابات أي شخص يكون دخله الأساسي من العملات المشفرة.

أكد كل من جي بي مورغان وبنك أوف أمريكا سابقًا على التحقيقات ذات الصلة في ملفات التنظيم. كشف جي بي مورغان في إفصاحه الربع سنوي لشهر نوفمبر 2025 أنه يواجه "مراجعات وتحقيقات وإجراءات قانونية" مرتبطة بأمر تنفيذي لترامب في أغسطس 2025 بشأن إيقاف الخدمات المصرفية. وأفاد البنك أن مدونة سلوكه تمنع إغلاق الحسابات لأسباب سياسية أو دينية، وعبر عن دعمه لجهود الإدارة المتعلقة بالوصول إلى التمويل. وأدلى بنك أوف أمريكا بإفصاح مشابه في نفس الوقت تقريبًا.

أفادت وول ستريت جورنال أن مكتب بيرو فتح تحقيقاته بشكل مستقل، ولم يرسل مكتب مراقب العملة أي إحالات إلى وزارة العدل؛ بل تابع المدعي العام التحقيق دون تحويل تنظيمي.

تمتد الاستدعاءات إلى حملة أوسع بدأت بأمر تنفيذي أصدره ترامب في أغسطس 2025 يوجه الجهات التنظيمية لمراجعة سياسات البنوك بشأن التمييز السياسي أو الديني. ورد مكتب ضابط النقد في سبتمبر، مطلبًا بيانات إيقاف الخدمات من البنوك التسعة الكبرى التي تشرف عليها. وأرسلت إدارة الصناعات الصغيرة توجيهات مماثلة إلى أكثر من 5000 بنك.

تواجه البنوك الآن ضغطًا متزامنًا من الفرع التنفيذي لتوثيق ممارسات إغلاق الحسابات والمخاطر القانونية إذا كشفت هذه السجلات عن نمط تمييزي. بالنسبة للشركات المؤسسية في مجال التشفير، فإن التحقيق يضيف طبقة جديدة من عدم اليقين إلى علاقاتها المصرفية التي بذلت جهودًا خلال عامي 2024 و2025 لإعادة بنائها بعد موجة الإغلاقات التي حدثت بين 2022 و2023.

الشركات التي تعتمد على أنظمة البنوك التقليدية لعمليات الخزينة أو حفظ أموال العملاء أو معالجة المدفوعات ترى أن نتيجة وزارة العدل الأمريكية حول إيقاف البنوك بشكل غير قانوني كتحديد أن الاضطرابات السابقة كانت غير قانونية، وليست قرارات تجارية تُتخذ بحسب التقدير.

لقد تغير السياق التنظيمي. في وقت سابق من هذا الشهر، قامت مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بإزالة لغة "مخاطر السمعة" بشكل مشترك من الإرشادات الإشرافية المشتركة بين الوكالات، مما أزال أحد أهم الأدوات الإشرافية التي استخدمتها البنوك لتبرير قيودها على عملاء التشفير. وقد قدمت بنك كاستوديا، وهو مقرض للأصول الرقمية مرخص في وايومنغ وتم رفض طلبه للحصول على حساب رئيسي من مجلس الاحتياطي الفيدرالي، طلبًا إلى المحكمة العليا في مايو طالبًا بمراجعة القرار، مع تمديد موعد تسليم الملف الكامل حتى 11 يوليو.

ما إذا كانت استدعاءات وزارة العدل ستؤدي إلى اتهامات أو تسويات أو أوامر موافقة سيحدد مدى القوة التنفيذية التي تدعم جهود الإدارة لإصلاح إيقاف الخدمات المصرفية. لم يُوجه أي اتهام لأي بنك، ولم تُصدر مكتب وزارة العدل أي بيان عام حول نطاق أو جدول زمني للتحقيق.