بنك بي إن يو ميلون يطلق ودائع مميزة للعملاء المؤسسيين

• أطلقت BNY Mellon ودائع مميزة لتسريع عمليات التسوية المؤسسية باستخدام نظام بلوكتشين الخاص.
• تركز المنصة على التدفقات الضامنية والهامشية مع الحفاظ على الامتثال ضمن الأنظمة المصرفية الحالية.
• تتبني المؤسسات الكبرى ودائع مُعدَّة بالرموز الإلكترونية حيث تدعم التنظيمات استخدام سلاسل الكتل داخل البنوك التقليدية.

بي إن واي ميلون مُحَد تخطط إلى إصدار تمثيلات رقمية لودائع العملاء المؤسسيين على سلسلة الكتل الخاصة بها. تُطبَّق الخدمة على الودائع التي توجد بالفعل ضمن ميزانية البنك العمومية. ستتصل هذه السجلات الرقمية مع الأنظمة المصرفية الحالية. نتيجة لذلك، سيحتفظ العملاء بالوصول القياسي إلى السحب دون أي تغييرات تشغيلية. تستهدف المبادرة المؤسسات التي تبحث عن تسوية أسرع ورؤية أفضل للسيولة داخل الأسواق المنظمة.

ستعمل المصرف على النظام عبر سلسلة بلوكشين خاصة وممنوحة. سيظل الوصول محدودًا بالمؤسسات المعتمدة والشركات الأصلية الرقمية. ووصف بنك BNY الإطلاق كخطوة من الاستكشاف الداخلي إلى البنية التحتية المالية الحية. تعكس هذه القرارات الطلب المتزايد على أدوات البلوكشين التي تعمل ضمن الإطارات المصرفية التقليدية.

تخطط BNY التركيز على متطلبات الضمان والهامش في المرحلة الأولى. تتطلب هذه الأنشطة غالبًا تحركات سريعة للأموال خلال فترات التداول المتقلبة. تهدف الإيداعات المُعدَّة إلى تقليل التأخيرات في التسوية المرتبطة بأنظمة الدفع القديمة. سيتم عرض الرصيد على السلسلة طوال يوم التداول لدعم الاحتياجات التشغيلية.

ستظل الامتثال والسجلات ضمن أنظمة BNY الداخلية الحالية. ومع ذلك، ستظل المبالغ التشغيلية تظهر على سلسلة البلوك. تتيح هذه الهيكلة للبنك الحفاظ على المراقبة التنظيمية في الوقت الذي تحسين إدارة السيولة خلال اليوم. تخطط BNY أيضًا لتوسيع النظام نحو توفر مستمر. تشمل الهدف دعم الأنشطة خارج ساعات السوق القياسية.

سيقوم الرموز المميزة للودائع بالاتصال عبر منصات بني الرقمية الداخلية. كما أنها ستتكامل مع صندوق سوق نقد رقمي تم تطويره بالتعاون مع جولدمان ساكس. تم إطلاق هذا الصندوق في يوليو ويتعلق بتركيز إدارة النقد المؤسسي. تدعم هذه الربط استخدام الأصول المميزة بشكل واسع داخل البيئات المنظمة.

ساهمت عدة شركات للاصول الرقمية في تقديم مدخلات خلال عملية التطوير. وتتضمن هذه الشركات Anchorage Digital وCircle وPaxos وSecuritize وRipple Prime. يُبرز تضمينها تنسيقًا أوثق بين البنوك التقليدية وشركات البنية التحتية الرقمية. أطلقت BNY وحدة الأصول الرقمية في عام 2021.

في عام 2022، امتدت المصرف إلى إدارة المفاتيح الخاصة وخدمات الحفظ التشفيرية. تبني منصة الإيداع المُحوَّرة على تلك الجهود. بالإضافة إلى ذلك، في عام 2024، بنك بي.إن.واي ميلون شريك مع رipple لدفع التوكنة قدمًا.

تُحافظ BNY على 57.8 تريليون دولار من أصول العملاء في الأسواق العالمية. وصلت الأصول تحت الإدارة إلى 2.1 تريليون دولار اعتبارًا من سبتمبر. لذلك، يجب أن تلبي أي عرض لودائع رقمية متطلبات صارمة للحجز والامتثال. لا تنشئ ودائع التوكنات حسابات بنكية جديدة. بل تُمثل هذه الودائع الأموال الموجودة بالفعل المحتفظ بها في البنك. يحتفظ العملاء بحق السحب الكامل.

يضم المستخدمون الأوائل تبادل إنتركونتيننتال، وسندات سيتاديل، ودرو هولдинغز، وسIRCLE، وبيلي جيفورد. تخطط إي سي إي لدعم الإيداعات عبر منصات التسوية التابعة لها بشكل مستمر. تأتي هذه البداية بعد عمل سابق في وحدة الخزينة التابعة لبنك نيو يورك، والتي تتعامل مع ما يقارب 2.5 تريليون دولار يوميًا. تختلف الإيداعات المُعدَّة بدلًا من العملات المستقرة لأنها تظل مسؤوليات مباشرة للبنك.

أعطت التشريعات الأمريكية الحديثة توضيحات حول قواعد أدوات الدولار الرقمي. وقد ساعد هذا الوضوح التنظيمي البنوك مثل جي بي مورجان وHSBC وباركليز على تطوير مبادرات مشابهة. وفي السنة الماضية، أعلنت عن خطط لاستكشاف العملات المستقرة والودائع المُحَوَّلة إلى رموز.