بنك سيللا يصبح أول بنك إيطالي يحصل على ترخيص MiCA للعملات المشفرة

أكملت بنكا سيللا الإيطالية عملية الإخطار المطلوبة بموجب لائحة أسواق الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي (MiCA) مع بنك إيطاليا، مما فتح المجال للحصول على ترخيص لتقديم خدمات الأصول المشفرة. وتؤكد المؤسسة أنها تصبح أول بنك إيطالي يُصرح له بتقديم خدمات الأصول المشفرة بموجب MiCA، مع خطط لنشر حل للحفظ والتحويل والاستلام للأصول الرقمية في عام 2026 مستهدفة شرائح عملاء مختارة.

وصف مجموعة سيللا هذا الإنجاز بأنه خطوة ذات معنى لقطاع المصارف الإيطالي، وتوفر نقطة دخول منظمة إلى الأصول الرقمية في ظل تحول أوسع في الاتحاد الأوروبي من مشاريع تجريبية للعملات المشفرة إلى خدمات الاحتفاظ المرخصة، والمدفوعات المُرمّزة، وبنية تحتية للعملات المستقرة. وتشير المجموعة إلى أن بنكا سيللا، البنك التجاري لمجموعة سيللا، يدير ما يقرب من 300 فرعًا ويوظف أكثر من 2400 موظف.

أندريا تيسيرا، المدير العام للخدمات المصرفية الرقمية في بنك سيللا، وصف الترميز بأنه محرك لمشهد المدفوعات الذي سيكون "فوريًا، متوافقًا، وقابلًا للبرمجة"، ووضع خدمة التشفير القادمة للبنك كجزء من هذا التحول المستمر.

وفقًا للبنك، فإن ترخيص MiCA يمثل نقطة دخول خاضعة للتنظيم لقطاع البنوك الإيطالي إلى الأصول الرقمية، مع التحرك بعيدًا عن المبادرات التجريبية والشراكات نحو التخزين الكامل والخدمات ذات الصلة ضمن إطار موحد للاتحاد الأوروبي.

في سياق استعدادات لدمج أوسع للعملات المشفرة في القطاع المصرفي التقليدي، أشارت بنكا سيللا أيضًا إلى مشاركاتها السابقة المتعلقة بالعملات المشفرة، بما في ذلك مشاركتها في تجربة تجريبية لتكنولوجيا الدفتر الموزع (DLT) تم تعزيزها من قبل مركز فينتك ميلانو التابع لمصرف إيطاليا في عام 2022.

كما أشارت البنك إلى دوره في إنشاء قدرات داخلية لتكنولوجيا سلسلة الكتل والعملات الرقمية، وهو من بين المؤسسين لـ Qivalis، وهو اتحاد يضم 37 بنكًا أوروبيًا يهدف إلى إصدار عملة مستقرة مقومة باليورو.

يرجع إرث أنشطة Banca Sella في مجال التشفير إلى علامتها التجارية للخدمات المصرفية الرقمية، Hype، التي تعاونت مع الشركة الإيطالية للتشفير Conio لتقديم خدمات محفظة Bitcoin. وقد وصفت Conio تكاملها المصرفي الأول بأنه بدأ العمل في مارس 2020 من خلال شراكة Hype، مما مكن العملاء الأفراد من شراء وبيع وإرسال واستقبال الأصول الرقمية. اليوم، تشمل عروض Hype محفظة Bitcoin يمكن الوصول إليها عبر تطبيق Hype لنشاط سلس للدخول والخروج من الأصول الرقمية.

في سياق الحجم، أفادت رويترز في عام 2024 أن بنكا سيللا خدمت حوالي 1.3 مليون عميل، بينما خدمت هايب حوالي 1.7 مليون عميل، مما يبرز مدى انتشار المجموعة قبل التوسع المتوافق مع MiCA.

يأتي هذا التطور بينما تتماشى المؤسسات المالية الأوروبية بشكل متزايد مع الإطار التنظيمي لـ MiCA، وتنقل نفسها من تجارب العملات المشفرة إلى خدمات الحفظ المرخصة، والدفع، والبنية التحتية للأصول المُرمَّزة والعملات المستقرة. وقد صُمّم نظام MiCA لإنشاء معيار متسق يشمل جميع دول الاتحاد الأوروبي لمزودي خدمات الأصول المشفرة، مع آثار على الترخيص، والإشراف، وممارسات مكافحة غسل الأموال/معرفة عميلك، والنشاط العابر للحدود بين البنوك والبورصات ومؤسسات مالية أخرى.

مع تقدم أكبر علامات البنوك التجارية الإيطالية نحو خدمات العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم، سيتابع المراقبون ما إذا كانت مُقرضون إضافيون سيتبعون خطى سيللا، وكيف ستتطور قدرات الحفظ والتسوية، وماذا يعني ذلك بالنسبة للعمليات العابرة للحدود داخل منطقة اليورو. كما يضع هذا التحرك الاعتبارات التنظيمية والإنفاذية في المقدمة—بوضوح متطلبات الترخيص، وحماية العملاء، ومعايير الحفظ، وحوكمة المدفوعات المُرمزَة وترتيبات العملات المستقرة عبر الولايات القضائية الأوروبية.

• حصلت بنكا سيللا على ترخيص متعلق بـ MiCA من مصرف إيطاليا لتقديم خدمات الأصول المشفرة، لتصبح أول بنك إيطالي يفعل ذلك بموجب اللائحة.
• تخطط البنك لإطلاق خدمة تشفير في عام 2026 تركز على حفظ ونقل واستلام الأصول الرقمية لشرائح عملاء مختارة.
• يُعد هذا الإنجاز نقطة دخول خاضعة للتنظيم لقطاع البنوك الإيطالية إلى الأصول الرقمية ضمن إطار موحد للاتحاد الأوروبي، مما يُشير إلى انتقال من التجارب إلى بنية تحتية مرخصة للتخزين، والمدفوعات المُرمزَة، والعملات المستقرة.
• يشمل وجود بنكا سيللا في مجال التشفير التعرض السابق من خلال Hype (علامة البنك الرقمية الخاصة به) وConio، بالإضافة إلى المشاركة في تجربة Bank of Italy التجريبية لتقنية DLT في ميلانو عام 2022.
• المجموعة هي مؤسسة لـ Qivalis، وهو اتحاد مصرفي أوروبي يسعى لإطلاق عملة مستقرة مقومة باليورو، مما يعكس التحركات الأوسع في الصناعة نحو البنية التحتية النقدية المدعومة من البنوك المركزية أو المُرمَّزة.

يقدم MiCA نهجًا تنظيميًا موحدًا لمزودي خدمات الأصول الرقمية عبر الاتحاد الأوروبي، بهدف مواءمة الإشراف والتراخيص وحماية المستهلكين. إن الترخيص الإيطالي الممنوح لبنك سيلا يُظهر كيف تقوم الهيئات التنظيمية الوطنية بتحويل MiCA إلى تراخيص تشغيلية ملموسة للمؤسسات المالية التقليدية الراغبة في التوسع في الأصول الرقمية. هذا التطور ذو أهمية للبنوك والبورصات ووكلاء الحفظ الذين يسعون إلى نقاط وصول قابلة للتوسع ومتوافقة مع الأسواق الرقمية، وكذلك للمستثمرين المؤسسيين الذين يقيمون بيئات الحفظ والتسوية الخاضعة للتنظيم عبر أوروبا.

من منظور السياسة، يُبرز هذا التطور التفاعل بين الرقابة والابتكار: فالسلطات تقوم بضبط إنفاذ القوانين، ومعايير إدارة المخاطر، وضوابط مكافحة غسل الأموال/معرفة عميلك، وممارسات الحوكمة مع تعامل الكيانات المرخصة مع الأصول المُرمّزة والبنية التحتية المحتملة للعملات المستقرة. بالنسبة للبنوك، فإن وضوح التنظيم بشأن معايير الحفظ ونطاق الأنشطة المشروعة للعملات المشفرة بموجب MiCA سيؤثر على استراتيجيات الترخيص، وأطر المخاطر الداخلية، وتصميم حماية العملاء في برامج الأصول الرقمية.

كانت مسيرة مجموعة سيللا في مجال التشفير مميزة بمزيج من بناء القدرات الداخلية والتعاون الخارجي. وقد قدم مشروع البنك الإيطالي التجريبي لتقنية DLT عام 2022، الذي أُجري عبر مجمع فينتيك ميلانو، تعرّفًا مبكرًا على تقنية الدفتر الموزع ledger وإمكانية تطبيقها في الخدمات المالية. ويشير تشكيل بنك سيللا لفريق داخلي متخصص في DLT والأصول الرقمية إلى نيته تفعيل قدرات التشفير ضمن إطار مصرفي خاضع للتنظيم.

كمؤسس لـ Qivalis، يتوافق سيللا مع الدفع الأوروبي الأوسع لاستكشاف العملات المستقرة المقومة باليورو كجسر بين أنظمة التمويل التقليدية وآليات التسوية الرقمية الجديدة. إن مبادرة Qivalis، المدعومة من تحالف من البنوك الأوروبية، تشير إلى جاهزية الصناعة لاعتبار صيغ تسوية قياسية وعبر الحدود تستفيد من رموز العملة الرقمية مع الالتزام بمعايير الحذر وحماية المستهلك.

دمج Conio عام 2020 مع Hype كان خطوة عملية مبكرة نحو خدمات التشفير الاستهلاكية ضمن نظام مدعوم بالخدمات المصرفية. Hype ووظيفة محفظة Bitcoin المتوفرة للعملاء التجزئة تُظهر كيف خدمت العلامات الرقمية المرتبطة بالبنوك كممرات أولية، حتى مع نضوج المتطلبات التنظيمية لـ MiCA. يمثل الانتقال المستمر من هذه التجارب إلى خدمات مرخصة وخاضعة لحكم مؤسسي تحولاً ملحوظاً في مشهد البنية التحتية للتشفير الأوروبي.

يلاحظ المراقبون أيضًا الآثار التنظيمية على علاقات البنوك مع شركات التشفير وشركات التكنولوجيا المالية. مع بدء المؤسسات في تقديم خدمات حفظ وتسوية التشفير المتوافقة، سيحتاج مقدمو الخدمات من طرف ثالث ونظم الشراكة إلى التوافق مع معايير معhززة لمكافحة غسل الأموال/معرفة عميلك والحوكمة المتعلقة بالحفظ. هذا التوافق ضروري ليس فقط لحماية المستهلكين بل أيضًا لضمان متانة البنية التحتية للأسواق المالية الأوسع مع تزايد نشاط الأصول الرقمية ضمن القنوات المنظمة.

إن إنجاز MiCA في إيطاليا لشركة Banca Sella يمثل خطوة ملموسة نحو نظام أكثر تكاملًا وتنظيمًا للأصول الرقمية في أوروبا. من بين التطورات القادمة التي يجب مراقبتها: كيفية سعي بنوك إيطالية إضافية للحصول على ترخيص MiCA، وكيفية تطور البنية التحتية للحفظ والتسوية للمؤسسات المرخصة، وكيفية تشكيل التنسيق الإشرافي العابر للحدود لنشر المدفوعات المُرمَّزة والعملات المستقرة داخل منطقة اليورو. وعلى الرغم من أن المسار التنظيمي لا يزال ديناميكيًا، فإن التوافق بين الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات الأصول الرقمية يبدو أنه يكتسب شرعية تنظيمية ووضوحًا تشغيليًا، مدعومًا بالإطار المنسق لـ MiCA.

تم نشر هذا المقال أصلاً كـ محطة مهمة لقانون MiCA للبنوك الإيطالية: بنكا سيللا تُطلق خدمات العملات المشفرة على Crypto Breaking News – مصداقيك الموثوق لأخبار العملات المشفرة، وأخبار البيتكوين، وتحديثات البلوكشين.