برطانیہ کی حکومت رنگ-فنسنگ کے قوانین کو ڈھیلا کرنے کی منصوبہ بندی کر رہی ہے جو 2008 کے مالی بحران کے بعد ریٹیل بینکنگ کو خطرناک سرمایہ کاری بینکنگ کے کاموں سے الگ رکھتے تھے۔ اس تبدیلی، جو اگلے ہفتے "فنانشل سروسز کو بہتر بنانے والے بل" کے حصے کے طور پر آنے کی توقع ہے، ملک کے بڑے ادھار دینے والوں کے لیے مطابقت کی لاگت کم کر دے گی اور ممکنہ طور پر لائڈز، نیٹ ویسٹ، ایچ ایس بی سی، بارکلز، اور سینٹینڈر یوکے جیسے بینکوں کے آپریشنز کو ڈھانچنے کا طریقہ تبدیل کر دے گی۔
کیا بالکل تبدیل ہو رہا ہے
زیر بحث سب سے اہم عملی تبدیلی یہ ہے کہ بینکوں کو اپنے رنگ فیسڈ اور غیر رنگ فیسڈ کے کاروباری اکائیوں کے درمیان ضروری بیک آفس فنکشنز شیئر کرنے کی اجازت دی جائے۔ انگریزی میں: ریٹیل بینک اور انویسٹمنٹ بینک اپنے مہنگے متوازی سیٹ اپ کی بجائے ایک ہی آئی ٹی سسٹم، کمپلائنس ٹیمز، اور آپریشنل انفراسٹرکچر استعمال کر سکتے ہیں۔
یہ اصلاحات 13 مئی 2026 کو اعلان کیے گئے فنانشل سروسز بہتر بنانے والے بل کے اندر پیک کی جا رہی ہیں۔ یہ بل برطانیہ کی حکومت کی مالیاتی شعبے میں تنظیمی رکاوٹوں کو کم کرنے کے وسیع تر اقدام کا حصہ ہے، جس کا اعلان شدہ مقصد برطانوی کاروباروں، خاص طور پر بینک کے قرضوں پر انحصار کرنے والے چھوٹے کاروباروں کے لیے مالیاتی رسائی بہتر بنانا ہے۔
پریشانی کے بعد کا محفوظ نیٹ کم ہو جاتا ہے
رِنگ فِنسنگ مالیاتی بحران کے جواب میں ایک نمایاں تنظیمی اقدام تھا۔ برطانیہ نے 2011 میں سر جان وکرز کی قیادت میں انڈیپینڈنٹ کمیشن آن بینکنگ کی تجاویز کے بعد اپنا ورژن لاگو کیا۔ یہ قواعد 2019 میں مکمل طور پر نافذ ہوئے، جس کے تحت برطانیہ کے بڑے ترین بینکوں سے اپنی بنیادی ریٹیل بینکنگ سروسز کو اپنی وھول سیل اور انویسٹمنٹ بینکنگ سرگرمیوں سے قانونی اور عملی طور پر الگ کرنے کا مطالبہ کیا گیا۔
اصل ڈپازٹ کی حد، جو 35 ارب پونڈ پر طے کی گئی ہے، پانچ بڑے بینکنگ گروہز کو شامل کرتی ہے: لائیوڈز، نیٹ ویسٹ، ایچ ایس بی سی، بارکلے، اور سینٹینڈر یو کے۔ یہ ادارے مل کر برطانیہ کے صارفین کے ڈپازٹ کا بڑا اکثریتی حصہ رکھتے ہیں، جسی کی وجہ سے ریگولیٹرز نے انہیں شروع میں ہی الگ کرنے کا فیصلہ کیا تھا۔
اس کا سرمایہ کاروں اور وسیع مارکیٹ کے لیے کیا مطلب ہے
لائڈز اور نیٹ ویسٹ، جو بنیادی طور پر ملکی برطانوی قرض دہندگان ہیں، سب سے زیادہ واضح طور پر فائدہ اٹھائیں گے۔ ان کے رنگ فینسڈ کے کاروباری اکائیاں ان کے کاروبار کا مرکز ہیں، اور سخت علیحدگی برقرار رکھنے کی مطابقت کی لاگت براہ راست مارجن پر اثر انداز ہوتی ہے، جیسے مارگیج لینڈنگ، چھوٹے کاروباروں کے قرضے، اور روزمرہ کے صارفین کی بینکنگ۔ HSBC اور بارکلے، جن کے پاس بڑے انویسٹمنٹ بینکنگ آپریشنز ہیں، کے لیے زیادہ پیچیدہ حساب کتاب ہے، لیکن علاقوں کے درمیان بنیادی ڈھانچے کو شیئر کرنے کی لچک وقت کے ساتھ معنی خیز کارکردگی حاصل کرنے کا باعث بن سکتی ہے۔
£35 ارب کا ڈپازٹ حدیہ کا مطلب ہے کہ یہ صرف سب سے بڑے کھلاڑیوں کے لیے ایک کھیل ہے۔ مڈ ٹائر اور چیلنجر بینکس، جنہیں پہلے سے ہی رنگ فیس کرنے کی ضرورت نہیں تھی، کو کسی لاگت میں کمی نہیں ملتی۔ وہ صرف اپنے بڑے مقابلہ کرنے والوں کو مزید ہلکا ہوتے دیکھتے ہیں۔