بھارت نے کرپٹو ایکسچینجز کے لیے سخت کیو یو سی قواعد متعارف کرواتا ہے

نئی دہلی، بھارت - بڑھتے ہوئے ڈیجیٹل اثاثوں کے شعبے کو منظم کرنے کے لئے ایک فیصلہ کن حکمت عملی کے طور پر، بھارت کی فنانشل انٹیلی جنس یونٹ (ایف آئی یو) نے کرپٹو کرنسی کے ایکسچینج کے لئے سخت نئے جانیے اپنے گاہک (کی یو سی) ہدایات جاری کر دی ہیں، جو کہ صارف کو شامل کرنے کے عمل کو بنیادی طور پر تبدیل کر رہا ہے اور ایک مزید کنٹرول شدہ فنانشل ٹیکنالوجی ماحول کی طرف ایک اہم موڑ کی نشاندہی کر رہا ہے۔ اس نظارتی اضافے کا مقصد ٹیکس اداروں کی طویل عرصے سے موجود تشویشات کو مدنظر رکھتے ہوئے کرپٹو کرنسی کے ذریعے غیر قانونی مالی ریلے اور ٹیکس چوری کے امکان کو سیدھا نشانہ بنانا ہے۔

نئے حکم نامے والے بھارت کرپٹو KYC قواعد میں روایتی دستاویزات کی فائل کرنے کے علاوہ ایک چند سطحی تصدیقی نظام متعارف کرایا گیا ہے۔ نتیجتاً، مجاز ورچوئل ڈیجیٹل ایسٹ (VDA) سروس فراہم کنندگان کو اب ریئل ٹائم بائیومیٹرک چیک کرنا ہوں گے۔ خصوصی طور پر، یہ صارفین کو رجسٹریشن کے دوران ایک لائیو سیلفی جمع کرانے پر مشتمل ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، پلیٹ فارمز کو جغرافیائی تصدیق کرنا ہوں گے تاکہ صارف کی بھارت میں جسمانی موجودگی کی تصدیق کی جا سکے۔ اس کے علاوہ، ایک صارف کی شناخت کو ان کے مالی اثر و رسوخ سے مکمل طور پر جوڑنے کے لیے، ہدایات میں بینک اکاؤنٹ کی تصدیق کی ضرورت ہے۔ صارفین کو اپنے رجسٹرڈ بینک اکاؤنٹ سے ایک چھوٹی، تصدیق شدہ ٹرانسفر کو ایکسچینج کو منتقل کرنا ہوں گے۔ لائیو سیلفی، مقامی پن اور مائیکرو ٹرانزیکشن کا یہ تینوں اقدامات کا تثلیث مالی تحقیقات کے لیے ایک مضبوط آڈٹ ٹریل کی تشکیل کرتا ہے۔

ریگولیٹری دباؤ کے پیچھے: ٹیکس کے نفاذ کا حتمی فرمان

یہ قانونی سختی کوئی خلا میں نہیں ہوئی۔ حال ہی میں، بھارت کے آمدنی ٹیکس محکمہ (ITD) کے اہلکاروں نے قانون سازوں کے سامنے ایک قائل کن دلیل پیش کی۔ انہوں نے دلیل دی کہ کرپٹو کرنسی اور غیر متمرکز مالیاتی (DeFi) پلیٹ فارمز کی جھوٹی شناخت کی حیثیت ٹیکس کے نفاذ کے لیے ایک بڑا رکاوٹ ہے۔ ITD کی تشویشات کا مرکزی تعلق معاملات کی نگرانی، فائدہ اٹھانے والے مالکان کی شناخت اور سرمایہ کے منافع کی درست رپورٹنگ کی دشواری سے ہے۔ اس لیے نئے بھارت کرپٹو KYC قواعد اس کے سیدھے جواب کے طور پر کام کریں گے۔ ایکسچینجز کو تصدیق شدہ، واقعی وقت کے ڈیٹا جمع کرنے کے لیے مجبور کر کے، FIU اور ITD اس علیحدگی کے جھرمٹ کو کاٹنے کی کوشش کریں گے جو ان کی نگرانی کے اقدامات کو پیچیدہ بنا رہا ہے۔

ہندوستان کا اب اس وقت کا رویہ اسے جارحانہ کرپٹو نگرانی کے فریم ورکس کے حوالے سے اہم عدالتوں کے درمیان رکھتا ہے۔ مثلاً، جبکہ یورپی یونین کے کرپٹو ایسیٹس میں بازار (MiCA) کے قواعد عمومی طور پر چھوٹ اور صارفین کی حفاظت پر مرکوز ہیں، ہندوستان کے تازہ ترین اصول خاص طور پر ابتدائی صارف شناخت پر توجہ دیتے ہیں۔ اسی طرح، جنوبی کوریا کرپٹو کے معاملات کے لیے سخت نام کے ساتھ بینکنگ کے قواعد کا استعمال کرتا ہے۔ تاہم، ہندوستان کا زندہ جسمانی نشانوں کے ساتھ چیک کرنے کے لیے لازمی بینک کے تعلق کا استعمال کرنا ایک منفرد طریقہ ہے۔ نیچے دی گئی جدول اہم فرق کو ظاہر کرتی ہے:

یہ موازنہ کا سیاق بھارت کے خاصہ کے طور پر اُنبرڈنگ ویکٹر کو ایک اہم کنٹرول پوائنٹ کے طور پر نشانہ بنانے پر زور دیتا ہے۔

ان ہندوستان کرپٹو KYC قواعد کا آپریشنل اثر فوری اور اہم ہے۔ تبدیلیوں کے لئے مطابقت کی ضرورت سے تیز تکنیکی اپ گریڈ کرنا ضروری ہے۔ انہیں ادغام کرنا ہوگا:

• لائیو نسنس ڈیٹیکشن سافٹ ویئ تار جھوٹی تصاویر یا ویڈیوز کے ساتھ روکنے کے لیے۔
• سکیور جیولوکیشن ای پی آئیز جس میں چیکنگ کے ساتھ ساتھ خصوصیت کا خیال رکھا جائ
• خودکار بینک ٹرانسفر کی تصدیق نظام چھوٹے جمع سے میچ کریں صارف حساب.

یوزرز کے لیے آن بورڈنگ کا عمل زیادہ مصروف ہو جاتا ہے، جو اپنی قسم کی اپ ٹیکن ریٹس کو متاثر کر سکتا ہے۔ نجیت کا خیال رکھنے والے افراد بائیومیٹرک اور تفصیلی مقامی ڈیٹا کی جمع کاری کے بارے میں تشویش کا اظہار کر سکتے ہیں۔ الٹی فلسفہ، حامیوں کا کہنا ہے کہ یہ اقدامات مجموعی طور پر پلیٹ فارم کی سیکیورٹی کو بہتر بنائیں گے اور بھارتی کرپٹو مارکیٹ میں اداروں کے اعتماد کو فروغ دیں گے۔ سائن اپ پر بڑھتی ہوئی تکلیف ایک مزید مقررہ اور نظریاتی طور پر محفوظ تجارتی ماحول کے لیے ایک تبادلہ ہے۔

تکنیکی اور لاگسٹکس مسائل

ان قواعد کو لاگو کرنا قابل ذکر چیلنجوں کا باعث ہوتا ہے۔ پہلی بات یہ ہے کہ قابل اعتماد لائیو ڈیٹیکشن کے لیے جدید الگورتھم کی ضرورت ہوتی ہے جو ایک واقعی شخص کو جدید ڈیپ فیک یا ماسک سے الگ کر سکے، جو کہ تمام بازار کے حصہ داروں کے لیے ٹیکنالوجی کی سطح کو بلند کر دیتا ہے۔ دوسری بات یہ ہے کہ جغرافیائی معلومات ورچوئل پرائیویٹ نیٹ ورکس (VPN) یا GPS جعلی ایپس کے ذریعے تبدیل کی جا سکتی ہیں، جو کہ نظارتی اداروں اور برے کرداروں کے درمیان جاری ہونے والی چکر دار کھیل کو مزید پیچیدہ بنا دیتا ہے۔ آخر کار، چھوٹے بینک ٹرانسفر کا طریقہ، جبکہ مؤثر ہے، اس میں اضافی قدم شامل ہوتے ہیں جو نئے صارفین کو مایوس کر سکتے ہیں جو فوری ڈیجیٹل رسائی کے عادی ہیں۔ ایکسچینجز کو اس عمل کو سادہ بنانے کی ضرورت ہے تاکہ رجسٹریشن کے دوران زیادہ سے زیادہ نقصان کو روکا جا سکے۔

مالی ٹیکنالوجی کے ماہرین کا کہنا ہے کہ یہ بھارتی کرپٹو KYC قوانین انتظامی مذاکرات کی پختگی کی نشاندہی کرتے ہیں۔ "حکومت شک یعنی سوچ سے چل رہی ہے اور اب اس کی جگہ ساختہ نگرانی کی طرف چل رہی ہے،" ممبئی میں واقع ایک فن ٹیک پالیسی مشیر کا کہنا ہے۔ "ان خاص ٹیکنیکی کنٹرولز کو لازمی قرار دے کر وہ ٹیکنالوجی کو پابندی کا شکار نہیں کر رہے بلکہ اس کے اندر موجود مالی انصاف کے چارچہ کے اندر کام کرنے کا مطالبہ کر رہے ہیں۔" یہ دیکھنے کا انداز عالمی رجحان کے مطابق ہے جو کرپٹو ایسیٹ سروس فراہم کنندگان کو موجودہ مالی انصاف کے چارچہ کے اندر لانے کی کوشش کر رہا ہے۔ اصلی آزمائش یہ ہو گی کہ کیا یہ چارچہ بلاک چین ٹیکنالوجی کے غیر قانونی کارروائیوں کو روک سکے گا اور اس کے ساتھ ساتھ اس کی حقیقی نوآوری اور مالی انصاف کے پوٹینشل کو بھی محدود نہیں کرے گا۔

بہت سخت ہندوستانی کرپٹو KYC قواعد کی نافذ کرائی ملک کے ڈیجیٹل اثاثوں کے حوالے سے اپنے رویے کا ایک مکمل باب ہے۔ ریئل ٹائم سیلفی تصدیق، جغرافیائی مقام کی جانچ، اور بینک اکاؤنٹ کی تصدیق کے ذریعے، نگرانی کے ادارے ٹیکس کی نافذ کرائی اور پیسہ دھوائی کے خلاف کارروائی کو پیچیدہ بنانے والی نامعلوم شناخت کو ختم کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ جبکہ یہ اقدامات تبادلوں اور صارفین کے لیے نئی پیچیدگیاں پیدا کرتے ہیں، لیکن وہ ایک مزید فارمیل اور نگرانی کے تحت کرپٹو کرنسی نظام کی طرف چلنے کی نشاندہی بھی کرتے ہیں۔ اس پابندی کی کامیابی اس کی مؤثر نافذ کرائی، صارفین کی قبولیت، اور مالی شفافیت اور اخلاقیت کے اعلان کردہ مقاصد کو بغیر ٹیکنالوجی کے ترقی کو روکے حاصل کرنے کی صلاحیت پر منحصر ہو گی۔

سوال 1: بھارت کے نئے کرپٹو KYC قواعد کے تین مرکزی اجزاء کیا ہیں؟
اے 1: تینوں بنیادی اجزاء یہ ہیں: 1) لائیو نشاندہی کا استعمال کرتے ہوئے ریئل ٹائم سیلفی تصدیق، 2) جیولوکیشن کی تصدیق یقینی بنانے کے لیے کہ صارف ہندوستان میں ہے، اور 3) چھوٹی ٹیسٹ ٹرانسفر کے ذریعے صارف کے بینک اکاؤنٹ کی تصدیق۔

سوال 2: ان نئے کرپٹو کرنسی گائیڈ لائنز کس حکومتی ادارے نے جاری کی ہیں؟
اے 2: بھارت کی فنانشل انٹیلی جنس یونٹ (ایف آئی یو)، جو وزارت خزانہ کے تحت کام کرتا ہے، نے ہدایات جاری کیں۔ یہ اقدام آمدنی ٹیکس ڈیپارٹمنٹ (آئی ٹی ڈی) کے ٹیکس کے نفاذ کے متعلق اٹھائے گئے خدشات کے بعد ہوا۔

پی 3: کیا ایسی قوانین کرپٹو ایکسچینج کے موجودہ صارفین پر اثر انداز ہوتے ہیں؟
ای 3: نئے صارفین کی رجسٹریشن کو نشانہ بنانے کے ساتھ ساتھ، تبدیلیوں کو ممکنہ طور پر مسلسل جاری رکھنے کی ضرورت ہو سکتی ہے اور بہترین دیکھ بھال کے پروٹوکولز کے تحت موجودہ صارفین کی دوبارہ تصدیق کرنا پڑ سکتی ہے تاکہ مکمل طور پر اینٹی مانی لانڈرنگ (AML) معیار کے مطابق رہے۔

سوال 4: کیا صارفین جغرافیائی مقام کی جانچ کو وی پی این کا استعمال کرتے ہوئے چھوڑ سکتے ہیں؟
اے 4: قابل اعتماد ایکسچینجز پی ایس اور پروکسی کے استعمال کو پتہ لگانے کے لیے پیش رفت حربوں کا استعمال کریں گے۔ جغرافیائی تلاش کی جانچ سے گزرنے کی کوشش پلیٹ فارم کے شرائط و ضوابط کی خلاف ورزی کرے گی اور حساب کتاب کے معطل ہونے کی وجہ بن سکتی ہے، کیونکہ یہ قانون کے مقصد کو ختم کر دیتا ہے۔

سوال 5: ان کے ایسی نارمل کو سخت کرنے کے پیچھے اصل مقصد کیا ہے؟
ای 5: اس کا اصل مقصد مالیاتی جرائم کی روک تھام، دہشت گردی کی مالی اعانت اور ٹیکس چوری کو روکنے کے لیے مالیاتی پلیٹ فارمز پر نامعلوم مالیاتی لین دین کو ختم کرنا ہے۔ یہ ایک کرپٹو والیٹ، واقعی شناخت اور روایتی بینک اکاؤنٹ کے درمیان تصدیق شدہ رابطہ قائم کرتا ہے۔