فیڈرل ریزرو کے ٹاپ بینکنگ ریگولیٹر نے صنعت کو ایک ایسا پیغام دیا ہے جو واشنگٹن سے کبھی کبھی سنا جاتا ہے: ہم آپ کو نہیں بتائیں گے کہ آپ اسے بالکل کیسے کریں۔
فیڈ کے نگرانی کے لیے نائب چیئر میشل بومین نے 13 جولائی کو لندن میں بینک پالیسی انسٹی ٹیوٹ کے اجلاس میں فنانس میں مصنوعی ذہانت کے ساتھ ریگولیٹرز کو کیسے سلوک کرنا چاہیے، اس کا اپنا خاکہ پیش کیا۔ مختصر ورژن: بینکوں کو گیرڈریلز دیں، نہ کہ اسٹریٹ جیکٹ۔
بینکنگ میں AI کے لیے اصولوں پر مبنی گائیڈ
بومان کا استدلال چار رہنمائی کے اصولوں پر مرکوز ہے جنہیں وہ فیڈ کے تنظیمی جدیدیکریں کے طریقہ کار کی بنیاد بنانا چاhti ہیں۔ پہلا، صرف موادی مالی خطرات پر توجہ دیں، ہر ممکنہ ایڈج کیس پر نہیں۔ دوسرا، مختلف سائز اور پیچیدگی والے اداروں پر ایک ہی سطح کے قوانین لاگو نہ کریں، بلکہ خطرات کے مخصوص پروفائلز کے مطابق تنظیمی اقدامات ڈیزائن کریں۔ تیسرا، نگرانی کے عمل میں شفافیت اور ذمہ داری برقرار رکھیں۔ چوتھا، ایک آگے کی طرف دیکھنے والی پوزیشن اپنائیں جو نوآوری کا ساتھ دے، نہ کہ اسے روزمرہ کے طور پر دبانے کی کوشش کرے۔
یہ ایک منفرد تبصرہ نہیں تھا۔ بومان نے پہلے ایک مئی 1 کے خطاب میں اس تصور کو پیش کیا، جہاں انہوں نے دیگر ریگولیٹرز کو مالی اداروں پر زیادہ بوجھ ڈالنے سے بچنے کے لیے موجودہ نگرانی کی ہدایات کا دوبارہ جائزہ لینے کی ترغیب دی۔ لندن کے اس خطاب نے اس پیغام کو مزید مضبوط کیا اور اسے ایک وسیع تر جدیدیت کے عمل کا حصہ قرار دیا۔
وقت قابل توجہ ہے۔ فنانشل سٹیبلٹی بورڈ نے جون 2026 کے آس پاس ایک مشاورتی رپورٹ جاری کی جس میں عالمی فنانشل سسٹم میں ذمہ دارانہ AI کے استعمال کے لیے ہدایات درج کی گئیں، جس کے لیے عوامی تبصرے 22 جولائی تک موصول ہونے چاہئیں۔ بومین کے تبصرے اس بین الاقوامی بات چیت کے درمیان بھرپور طور پر آتے ہیں، جو ظاہر کرتے ہیں کہ فیڈ اپنے عالمی مساویوں کے ساتھ اسی طرح سوچ رہا ہے۔
کرپٹو سرمایہ کاروں کو توجہ دینی چاہیے
بومان نے کرپٹو کی بات نہیں کی۔ نہ ایک بار، نہ دونوں تقریروں میں۔ ڈیجیٹل ٹوکنز، اسٹیبل کوائنز یا بلاک چین کا کوئی حوالہ نہیں۔
بومن جو تنظیمی فلسفہ پیش کر رہے ہیں، وہ اصولوں پر مبنی ہے، نہ کہ تفصیلی ہے، اور یہی وہ فریم ورک ہے جس کے لیے کرپٹو حامیوں نے تقریباً ہمیشہ سے درخواست کی ہے۔ جب ایک سینئر فیڈ افسر کہتے ہیں کہ تنظیم کاروں کو بنکوں کو نئی ٹیکنالوجی کو اپنانے کے طریقے پر مائیکرو مینج نہیں کرنا چاہیے، تو اس فلسفیانہ موقف کو صرف AI تک محدود نہیں رکھا جا سکتا۔ یہ ایک روایت قائم کرتا ہے اور آخرکار اسی تنظیم کاروں کے دوسری نئی ٹیکنالوجیز، جن میں تقسیم شدہ لیجر سسٹمز اور ڈیجیٹل اثاثے شامل ہیں، کے بارے میں سوچنے کے طریقے میں بھی اثر انداز ہوتا ہے۔
ایک زیادہ براہ راست رابطہ بھی ہے۔ بینکس اب ہر قسم کے اثاثوں، جس میں ڈیجیٹل اثاثے بھی شامل ہیں، کے لیے مطابقت، جوکھم کے انتظام اور دھوکہ دہی کی تشخیص کے لیے AI کا جائزہ لے رہے ہیں۔ اگر فیڈ بینکس کی طرف سے AI ٹولز کے استعمال کے طریقے پر کم سختی والی پالیسی اپنائے، تو وہی بینکس کرپٹو مارکیٹس تک پہنچنے والی بنیادی ڈھانچہ تعمیر کرنے میں آسانی محسوس کر سکتے ہیں۔ سوچیں ڈیجیٹل اثاثوں کے حفاظت کے لیے AI سے چلنے والے پیسہ دھوئنے کے خلاف نظام، یا ڈیفی قرض دہندگی کے جوکھم کا جائزہ لینے والے مشین لرننگ ماڈلز۔
رقابتی منظر تبدیل ہو رہا ہے
خود، خطر یہ ہے کہ "لچکدار" کا مطلب "مبہم" بھی ہو سکتا ہے۔ واضح قواعد کے بغیر، ادارے ای آئی کو جلدی سے اپنانے سے گھبرائیں گے کیونکہ وہ نہیں جانتے کہ سرحدیں دراصل کہاں ہیں۔ اصولوں پر مبنی تنظیم ایک کانفرنس کے خطاب میں بہت عمدہ لگتی ہے۔ عمل میں، یہ مطابقت ٹیموں کو اندازہ لگانے پر مجبور کر سکتی ہے اور قانونی محکموں کو اضافی گھنٹوں کے بل جاری کرنے پر مجبور کر سکتی ہے۔
کرپٹو سرمایہ کاروں کو یہ بھی نوٹ کرنا چاہیے کہ ڈیجیٹل اثاثوں پر بومان کی خاموشی فیڈ کے وسیع تر موقف کے بارے میں کیا سंکیت دے سکتی ہے۔ مرکزی بینک لگتا ہے کہ وہ دیگر اداروں، خاص طور پر ایس ای سی اور سی ایف ٹی سی، کو کرپٹو خاص تنظیم پر آگے بڑھنے دے رہا ہے جبکہ وہ اس بات پر توجہ مرکوز کر رہا ہے کہ بینکس کون سے اوزار استعمال کر رہے ہیں، نہ کہ وہ اثاثے جن پر ان کا اثر ہے۔
ایف ایس بی کی AI ہدایات پر متوازی کوشش ایک اور پہلو شامل کرتی ہے۔ اگر عالمی ناظمین ایک اصولوں پر مبنی ترکیب پر متفق ہو جائیں، تو یہ مالیاتی ٹیکنالوجی کے لیے ایک زیادہ یکساں بین الاقوامی میدان پیدا کر سکتی ہے، جس سے وہ ریگولیٹری آرٹریج کم ہو جائے گا جو روایتی طور پر کرپٹو انویشن کو غیر ملکی سطح پر منتقل کرتا رہا ہے۔
ای آئی اور فنانس کے ادغام کے ارد گرد پوزیشن بنانے والے سرمایہ کاروں کو دیکھنا چاہیے کہ بومان کا خطاب فیڈ پر حقیقی نگرانی میں تبدیلیاں لاتا ہے یا نہیں۔ تقریریں آسان ہیں۔ جائزہ لینے کے طریقہ کار، اسٹاف کی تربیت اور نفاذ کی ترجیحات کو اپڈیٹ کرنا مشکل ہے۔