ایف ڈی آئی سی کی تحقیق ڈیجیٹل ایسٹس کے جمع کرانے والوں کو امریکہ کی تاریخ میں تیز ترین بینک رن سے جوڑتی ہے

ایف ڈی آئی سی کی رپورٹ میں تین ناکام بینکوں کے بارے میں کہا گیا کہ ڈیجیٹل ایسٹ سیکٹر سے منسلک اور فعال ایسکرو اکاؤنٹس والے ڈپازٹرز امریکہ کی تاریخ میں سب سے تیز بینک رن کے دوران فنڈز منتقل کرنے کے زیادہ امکان رکھتے تھے۔ اس مطالعہ میں کہا گیا کہ سگنیچر بینک کے فعال ایسکرو ڈپازٹس 88% گر گئے۔

فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) نے گزشتہ هفتے ایک رپورٹ جاری کی، جس میں سلیکون ویلی بینک (SVB)، سگنیچر بینک (SBNY)، اور فرسٹ ریپبلک بینک (FRB) پر ڈپازٹ کے رجحانات کا تفصیلی جائزہ پیش کیا گیا۔ اسٹاف کی تحقیق میں کہا گیا کہ ڈیجیٹل ایسٹ سیکٹر سے منسلک ڈپازٹرز، اور فعال اسکرو ڈپازٹرز، 2023 کی ناکامیوں کے دوران زیادہ احتمال سے بھاگ گئے۔

سگنیچر بینک کے پاس فعال اسکرو و ڈپازٹ تھے جن میں انویسٹمنٹ سے متعلقہ کمپنیوں، جن میں ڈیجیٹل ایسٹس کے انویسٹمنٹ کو آسان بنانے والی فرمیں اور بینکنگ-ایز-اے-سر ویس فنانشل ٹیکنالوجی کمپنیاں شامل تھیں، کے لیے ملکی صارفین کے فنڈز شامل تھے۔ رن سے پہلے فعال اسکرو و ڈپازٹس SBNY کے ڈپازٹس کا 13 فیصد سے 15 فیصد تھے۔ ایف ڈی آئی سی نے واضح کیا کہ فعال اسکرو و فنڈز کے فائدہ پانے والے مالکین کے پاس فنڈز کو جلد منتقل کرنے کی صلاحیت ہونے کا احتمال زیادہ تھا۔

ایف ڈی آئی سی کے چیئرمین ٹریویس ہل نے کہا:

یہ مطالعہ امریکہ کی تاریخ میں سب سے تیز بینک رن کے دوران ڈپازٹ کے بہاؤ کا انتہائی تفصیلی جائزہ پیش کرتا ہے۔

2023 میں، SVB نے 9 مارچ کو ڈپازٹرز کے بہت سارے نکالنے کے بعد 10 مارچ کو ناکامی کا شکار ہو گیا۔ SBNY نے 10 مارچ کو ڈپازٹرز کے بہت سارے نکالنے کے بعد 12 مارچ کو ناکامی کا شکار ہو گیا۔ FRB نے 1 مئی تک تناؤ کے تحت کام جاری رکھا، جب ریگولیٹرز نے بینک بند کر دیا اور JPMorgan Chase Bank نے اسے خرید لیا۔ FDIC نے تینوں ناکامیوں کو وسیع پیمانے پر ڈپازٹ رنز سے جوڑ دیا۔

مارچ 7 اور مارچ 17، 2023 کے درمیان SBNY پر فعال اسکرو و ڈپازٹس میں 88 فیصد کی کمی آئی۔ اس شعبے میں دو کاروباری دنوں میں 83 فیصد کی کمی آئی، جو SBNY کے بنیادی ڈپازٹ قسموں میں سب سے بڑی فیصد کمی تھی۔ FRB نے سویپ اکاؤنٹس اور کیش مینجمنٹ اکاؤنٹس سمیت سرمایہ کاری سے متعلق کمپنیوں سے جڑے فعال اسکرو و ڈپازٹس بھی رکھے۔ وہ ر balances اسی دوران 52 فیصد گر گئے۔

محققین نے اندازہ لگایا کہ SBNY اور FRB پر تقریباً تمام فعال اسکرو ڈپازٹس بیمہ نہیں تھے۔ SBNY کے فعال اسکرو ڈپازٹس کا 99.5% سے زائد بیمہ نہیں تھا۔ FRB پر، بیمہ نہ ہونے والے حصے کا تناسب 99% تھا۔ یہ خطرہ ڈیجیٹل ایسٹس سے متعلق اور فینٹیک سے جڑے ر balances کو ناکام بینکس کے دوران بیمہ نہ ہونے والے ڈپازٹس کے وسیع نمونے میں شامل کر دیا۔

7 مارچ اور 17 مارچ، 2023 کے درمیان، SBNY پر بیمہ نہ ہونے والے ڈپازٹ 68%، SVB پر 62% اور FRB پر 47% کم ہوئے۔ 16 مارچ کو FRB کو $30 ارب کانسرٹیم ڈپازٹ کو مستثنیٰ رکھتے ہوئے، FRB کے بیمہ نہ ہونے والے ڈپازٹ 71% کم ہوئے۔ FDIC کی ریلیز کے مطابق، مکمل بیمہ شدہ ریٹیل ڈپازٹرز عام طور پر ناکامیوں سے پہلے نہیں بھاگے۔ یہ تقسیم نے بیمہ کی حیثیت کے کس طرح ڈپازٹرز کے رویے کو شکل دیا، اس کا اظہار کیا۔ FDIC نے لکھا:

ڈیجیٹل ایسٹ سیکٹر سے وابستہ ڈپازٹرز اور فعال اسکرو ڈپازٹرز والے زیادہ احتمال سے دوڑے۔

وائر ٹرانسفرز نے رن کے دوران زیادہ تر خارج ہونے والی رقم کو منتقل کیا۔ SBNY کے جمع کرنے والوں نے 10 مارچ، 2023 کو $23.3 بلین کے باہر جانے والے وائر درخواستیں جمع کرائیں، جن میں سے $2.2 بلین اسی دن مکمل نہیں ہو سکے۔ 13 مارچ کو، سگنیچر برج بینک کے وائر سسٹم نے $19 بلین کے باہر جانے والے ٹرانسفر درخواستیں حاصل کیں اور انہیں مکمل کیا۔ رپورٹ نے ان ٹرانسفرز کو بڑے، موبائل بیلنس سے چلائے گئے وسیع رن پیٹرن کے ضمن میں پیش کیا۔