یورپی کرپٹو کارڈ جاری کنندگان کو ممکنہ قانونی پابندیوں کا سامنا ہے

لکھاری: پاول میٹوئیف

ترجمہ: چینی سے اردو میں تیار کریں: شین چاو ٹیک فلو

تیسکر چھاپہ:

ہائی، اس وقت یورپ میں کرپٹو کارڈ کی اشاعت کے شعبے میں شدید نگرانی کا طوفان چل رہا ہے۔ پولینڈ کے کارڈ جاری کنندہ کمپنی کوئیکو کا اجازت نامہ منسوخ کر دیا گیا ہے، جبکہ لیتھوینیا کے نگرانی کے ادارے نے موناواٹ کے خلاف پابندی عائد کر دی ہے۔ اس کے نتیجے میں بہت سے کرپٹو پروجیکٹس اور صارفین کے فنڈز اور ادائیگی کی سہولیات فوری طور پر معطل ہو گئی ہیں۔

واائرکس کے سی ای او پاول میٹوئیف کا کہنا ہے کہ بہت سے ایسے کارڈ جاری کرنے والے جو اپنی ترقی کے لیے مطابقت کو نظرانداز کر رہے ہیں وہ بقا کی جنگ لڑ رہے ہیں۔

ویب 3 کے اسٹارٹ اپس کے لیے، BaaS (بینکنگ ایس ایس) کے شراکت دار کا انتخاب صرف کاروباری معاملہ نہیں بلکہ ایک جان یا موت کا معاملہ ہو چکا ہے۔

مکمل مضمون درج ذیل ہے:

اگر آپ کوئی فائنٹیک (Fintech) پروڈکٹ تعمیر کر رہے ہیں جو کارڈ یا بینک کی بنیادی ڈھانچہ پر منحصر ہے تو آئندہ مواد آپ کو راتوں رات بے چین کر سکتا ہے۔

گزشتہ ہفتے مقبول ترین کرپٹو کارڈ منصوبے میں پولینڈ کا کارڈ اجرا کنندہ کمپنی کوئیکو اپنی آپریشن کی چارج کھو بیٹھی۔ اس کے نتیجے میں فوری اور تیز ترین تھے: چند دہائیوں کے شراکت داروں اور ہزاروں اکاؤنٹ ہولڈرز کو رات کے اندارانہ بینکنگ اور کارڈ کی سہولیات سے محروم کر دیا گیا۔

کوئی ہشیاری کے بغیر، کوئی معمولی مدت کے بغیر، سروس سیدھے ہی غائب ہو جاتی ہے۔

اسے چند ہفتے قبل لیتھوانیا کے ریگولیٹر لیتھوانیا بینک (Lietuvos bankas) نے ایک قانونی طور پر پابند کن ہدایت جاری کی تھی جو کہ UAB Monavate کے ساتھ تعلق رکھتی ہے، جو کہ ایک ایسے منصوبے کا مطلوبہ جاری کنندہ ہے جو کرپٹو کے ساتھ متعلق ہے۔ ریگولیٹر نے انہیں 6 پارٹنرز کو مالی خدمات فراہم کرنے کا حکم دیا: KPTRS Investments Limited، Amnis Europe AG، ConnexPay Ireland Limited، Brighty Digital UAB، Kulipa SAS اور Immersve UK Ltd.

یہاں مکمل اشتہار پڑھیں:

https://www.lb.lt/ur/news/lietuvos-bankas-imposes-temporary-restrictions-on-uab-monavate

یہ واقعی واقعہ ہے: تمام یورپی ممالک کے ریگولیٹر یکلیکٹرانک مانی انسٹی یوشن (EMI) کی نگرانی بڑھا رہے ہیں، خصوصاً وہ جو کریپٹو کے شعبے کی خدمات فراہم کرتے ہیں۔

وہ ایسے ایمیکر جو ابتدائی تیزی سے ترقی کے لئے ہر کسی کو "ہاں" کہ کر اپنا مقصد حاصل کر رہے تھے اب پاکر حیران ہو رہے ہیں کہ مطابقت (کامپلائنس) کوئی چیک بکس نہیں بلکہ یہ ایک جاری وہم کاری کا عمل ہے جس کے لئے واقعی سرمایہ کاری، واقعی ماہرین اور واقعی ایک کارپوریٹ کلچر کی ضرورت ہوتی ہے۔

ایسے کئی اشاعت کاروں کا کاروباری ماڈل سائز پر مبنی ہے: جتنے زیادہ ممکنہ منصوبوں تک رسائی حاصل کریں، سب سے کم سوالات کریں اور فیس وصول کریں۔

یہ ڈھانچہ ریل ٹائم میں تباہ ہو رہا ہے۔

اگر آپ کوئی فاؤنڈر یا پروڈکٹ ہیڈ ہیں اور کارڈز، ادائیگی یا بینک کی بنیادی ڈھانچہ کے ساتھ ملوث کسی بھی پروڈکٹ کی تشکیل میں مصروف ہیں تو BaaS (Banking-as-a-Service) کے ساتھی کا انتخاب آپ کے لئے زندگی یا موت کا معاملہ ہے۔

یہ اہمیت کی بات نہیں بلکہ جان یا موت کی بات ہے۔

جب آپ کے ایڈوانس کو لائسنس ختم ہو جائے:

• آپ کا کارڈ کام کرنا بند کر دے گا
• آپ کے صارف کو فنڈز نکالنا ممکن نہیں
• آپ کا کاروبار ترقی کے مراحل میں الج
• آپ کی عزت و شرافت تباہ کن طریقے سے متاثر ہو گی اور شاید ہمیشہ کے لیے بحال نہ ہو سکے

یہاں ایک تشویشناک حقیقت ہے کہ بہت سے جارج چوراچو یا دیگر مقبول آف شور جغرافیائی علاقوں سے تعلق رکھنے والے اور "کرپٹو کارڈ پروگرام" یا "گلوبل کارڈ ایمران" کے نام سے کام کرنے والے ادارے کوئی قابلیت نہیں رکھتے کہ وہ سخت نگرانی کے جائزہ کا سامنا کر سکیں۔

ان کے پاس اجازت نامے ہیں لیکن ان کی کوئی قانونی ثقافت نہیں ہے۔

BaaS یا کارڈ اجرا کنندہ شراکت دار کو چننے کی پیشکش کے فوراً قبل درج ذیل سوالات پوچھیں:

حکومتی ریکارڈ: ان کے پاس اجازت نامہ کتنے عرصے سے ہے؟ کیا انہیں کبھی نگرانی کی ہدایت، جرمانہ یا پابندی کا سامنا کرنا پڑا ہے؟ وہ اپنے ملک کے نگرانی اداروں کے ساتھ کیسے تعلقات رکھتے ہیں؟

مطابقت کی بنیادی ڈھانچہ (Compliance Infrastructure): ان کی مطابقت فروشی ٹیم کا سائز کتنا ہے؟ کیا یہ ایک لاگت مرکز ہے جس پر ان کی کمی کی کوشش ہے یا کہ وہ اس کو حاصل کرنے کے لئے بہت کچھ خرچ کرتے ہیں؟ کیا ان کے پاس مالی جرائم، دہشت گردی کے پیسے کی صفائی (AML) اور خطرات کے خصوصی ٹیم ہیں یا کہ ایک شخص 5 مختلف ذمہ داریاں سنبھال رہا ہے؟

کلائنٹ پورٹ فولیو: ان کے دیگر شراکت دار کون ہیں؟ اگر ان کا پورا کلائنٹ کنوسپر ایکسچینج کے لوگوں کے لیے خطرناک کریپٹو پروجیکٹس ہیں تو اس قسم کی زیادہ سے زیادہ توجہ وسیع پیمانے پر خطرہ پیدا کر سکتی ہے۔

آپریشنل ٹیلرنس (Operational Resilience): اگر انہیں ایک بینک ہمکار کھو جائے تو کیا ہو گا؟ کیا ان کے پاس متبادل منصوبہ ہے؟ کیا وہ اپنی بنیادی ڈھانچہ گرد ہونے والی تیزی کا جائزہ لے چکے ہیں؟

cultures: یہ سب سے زیادہ مشکل تخمینہ ہے لیکن یہ سب سے زیادہ اہم ہے۔ کیا ان کی پابندی ان کی بکنگ کانفرنسوں کا مضمون ہے یا پھر یہ کہ کیا یہ ان کے عملی کام کے ہر تفصیل میں گہرائی سے شامل ہے؟

میں یہ سب کچھ ایک نیکل کے ناظر کی حیثیت سے نہیں بلکہ 2014 سے اس شعبے میں کام کرنے والے ایک ماہر کی حیثیت سے لکھ رہا ہوں۔

وائرکس نے کرپٹو ڈیبٹ کارڈ متعارف کروائے۔ ہم نے لاکھوں کی تعداد میں اسٹیبل کوائن سے جڑی کارڈز جاری کی ہیں۔ ہم نے متعدد منڈی چکر، نگرانی کی تبدیلی اور صنعت کے بحران کا سامنا کیا ہے۔ ہم اس کے ذریعے بقا حاصل کر سکے ہیں، ہماری بنیادوں میں مکمل طور پر مطابقت اور خطرے کے انتظام کو شامل کر کے، نہ کہ کسی قسم کی غیر ضروری چیزوں کے ذریعے۔

گزشتہ سال ہمیں دو ایوارڈ ملے جن کی وجہ سے مجھے بہت فخر ہے:

• 2025ء کے سال کا مماثلت ثقافت اقدام انعام (ملائیکنٹ کلچر انیشیٹیو آف دی یئر)
• 2025ء میں خطرے کے انتظام کی ٹیم کا ایوارڈ (ریسک مینیجمنٹ ٹیم آف دی یئر)

یہ بے اہم تھن تعدادی اشاریے نہیں ہیں۔ انہوں نے ہماری دہائیوں کی کوشش کو ظاہر کیا ہے - ہمیشہ درست کام کرنے کی کوشش کی ہے، چاہے یہ کام کبھی کبھی سست اور مہنگا ہو، اور ہم نے کبھی بھی ہمت نہیں ہاری جب ہمارے مقابلہ کرنے والے افراد قواعد کو نظرانداز کر کے تیزی سے آگے بڑھ رہے تھے۔

اریا کارڈ کے شعبے میں تکلیف دہ لیکن لازمی تبدیلی ہو رہی ہے۔

وہ اشاعت کار جو مطابقت کو بعد کی تکمیل سمجھتے ہیں ان کو نکال دیا جا رہا ہے۔ اور وہ منصوبے جو صرف رفتار اور قیمت کی بنیاد پر اپنے شراکت داروں کا انتخاب کرتے ہیں ان کو گرانی کا سبق سیکھنا پڑ رہا ہے۔

آخر کارنامہ قوت کا ایک ماحول ہو گا: کم کھلاڑی، بلند ترین معیار، اور مستقل کاروباری ماڈل۔

اگر آپ کسی طویل المدت کاری کا آغاز کر رہے ہیں تو اسی طرح کے طویل المدت اقدار کے حامل شراکت دار کا انتخاب کریں۔

یہ مضمون میرے ذاتی خیالات کا اظہار ہے جبکہ وائرکس کے سی ای او کے طور پر۔