یورپی یونین کا نیا پیسہ دھوئی کے خلاف انتظامیہ (AMLR) جولائی 2027 میں نافذ ہو جائے گا۔
یورپی یونین میں €10,000 سے زیادہ کے کمرشل نقد ادائیگیوں پر پابندی لگ جائے گی اور €1,000 یا اس سے زیادہ کے ٹرانزیکشنز کے لیے سخت شناخت کی جانچ کی ضرورت ہوگی۔
regulated پلیٹ فارمز پر نامعلوم کریپٹو اکاؤنٹس اور خفیہ کرینسز منع ہو جائیں گے۔
یورپی یونین اپنی کئی سالوں کی سب سے بڑی دھوکہ دہی روکنے والی اصلاحات کی تیاری کر رہی ہے۔ جولائی 2027 سے، نیا دھوکہ دہی روکنے والا ایجادات (یو ایو) 2024/1624 نقد ادائیگیوں، کرپٹو کرنسی لین دین، اور کئی اعلیٰ خطرہ والے صنعتوں پر سخت کنٹرول متعارف کرائے گا۔
ہدف تمام یورپی یونین رکن ممالک میں ایک واحد قانونی دستور تیار کرنا اور مجرموں کو روایتی فنانس یا ڈیجیٹل اثاثوں کے ذریعے پیسہ منتقل کرنے سے مشکل بنانا ہے۔
یورپی یونین نے 10,000 یورو نقد ادائیگی کی حد متعین کر دی ہے
سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک بڑے نقد لین دین پر بلاک سطح کی حد ہے۔
نئے احکامات کے تحت، کاروباری ادارے €10,000 سے زیادہ کے کاروباری نقد ادائیگیوں کو قبول نہیں کر سکیں گے۔ جبکہ کچھ یورپی یونین ممالک پہلے سے اپنے نقد پابندیوں کو لاگو کر چکے ہیں، اس سے پورے بلاک میں ایک مشترکہ قاعدہ قائم ہوتا ہے۔
رکن ممالک اگر چاہیں تو کمتر حدود متعین کر سکتے ہیں۔ یہ احکامات چھوٹے لین دین کے لیے مزید جانچ پڑتال بھی متعارف کراتے ہیں۔
- کاروباروں کو 3,000 یورو یا اس سے زیادہ نقد ادائیگیوں کے لیے صارفین کی شناخت کی تصدیق کرنی ہوگی۔
- انفرادی افراد کے درمیان نجی لین دین پر استثناء لاگو رہے گا۔
- regulated فنانشل اداروں کے ذریعے ڈپازٹ اور ادائیگیاں بھی متاثر نہیں ہوتیں۔
اسی درمیان، یورپی یونین کے ریگولیٹرز کا خیال ہے کہ بڑے نقد لین دین اب بھی غیر قانونی فنڈز کو چھپانے کا ایک آسان ترین طریقہ ہے۔ اس لیے، نقد حدود طے کرنا نئے فریم ورک کا اہم حصہ ہے۔
کرپٹو ایکسچینجز کو سخت KYC قواعد کا سامنا ہے
یہ قانون یورپ میں کام کرنے والی کرپٹو کمپنیوں کے لیے بڑے تبدیلیاں متعارف کرواتا ہے۔
کرپٹو ایسٹ سروس فراہم کنندگان (CASPs)، جن میں ایکسچینجز اور دیگر منظم کرپٹو کاروبار شامل ہیں، کو کچھ لین دین پر بڑھا ہوا جانیے آپ کسٹمر (KYC) چیکس کرنے ہوں گے۔
نئے قواعد کے تحت، 1,000 یورو یا اس سے زیادہ کی موقتی یا ایک بار کی کرپٹو لین دین شناخت کی تصدیق کے سخت تر متطلبات کو فعال کر دے گی۔
انونیم کریپٹو اکاؤنٹس اور خفیہ کرینسز پر پابندی
شاید قانون کا سب سے زیادہ تنازعہ والا حصہ غیر نامزد کرپٹو سروسز سے متعلق ہے۔ یورپی یونین منظم پلیٹ فارمز کو غیر نامزد کرپٹو اکاؤنٹس، غیر نامزد کسٹوڈیل والٹس، یا وہ سروسز فراہم کرنے سے منع کرے گی جہاں ملکیت کو واضح طور پر شناخت نہیں کیا جا سکتا۔
یہ قانون خصوصیت پر مبنی کرپٹو کرنسیز کو بھی ہدف بناتا ہے۔
نئے فریم ورک کے تحت کریپٹو ایکسچینجز اور منظم فراہم کنندگان کو خفیہ کوائنز کی حمایت کرنے کی اجازت نہیں ہوگی۔
یورپی ادارے کہتے ہیں کہ یہ اثاثے مشکوک مالی سرگرمیوں کا پتہ لگانے اور منی لانڈرنگ کے اصولوں کی پابندی کو مشکل بناتے ہیں۔ تاہم، اس تنظیم سے نجی کرپٹو ملکیت پر مکمل پابندی نہیں لگائی گئی ہے۔
خود کے قبضے والے والٹس قوانین کے باہر رہتے ہیں
کرپٹو صارفین کے لیے ایک اہم تفصیل یہ ہے کہ اصل پیر تو پیر لین دین متاثر نہیں ہوتیں۔
یہ قانون بنیادی طور پر ایکسچینجز اور کسٹوڈیل سروس فراہم کنندگان جیسے منظم درمیانی طرفین پر مرکوز ہے۔ خود کسٹڈی والٹ یا ہارڈویئر والٹ کا استعمال کرکے افراد جو اپنے اثاثوں کو براہ راست ایک دوسرے کو ٹرانسفر کرتے ہیں، نئے یورو 1,000 KYC حد سے متاثر نہیں ہوں گے۔
اس لیے، ڈی سینٹرلائزڈ والٹ سے والٹ ٹرانسفرز مزید رپورٹنگ کی ضروریات کے بغیر جاری رہ سکتے ہیں جو ایکسچینجز پر لاگو ہوتی ہیں۔
نئی اے ایم ایل اتھارٹی کمپلائنس کی نگرانی کرے گی
نئے فریم ورک کو لاگو کرنے کے لیے، یورپی یونین نے اینٹی مونی لانڈرنگ اتھارٹی (AMLA) نامی ایک نیا ریگولیٹر بنایا ہے۔
جرمنی کے فرانکفرٹ میں واقع، AMLA بلاک کے کچھ بڑے عبوری مالیاتی اداروں کی نگرانی کرے گا اور رکن ممالک کے درمیان پیسہ دھوئے کے خلاف نفاذ کا تنظیم کرے گا۔
زیادہ تر روزمرہ کرپٹو سرمایہ کاروں کے لیے، تبدیلیاں محفوظ ایکسچینجز کا استعمال کرتے وقت محسوس کی جائیں گی۔ اسی دوران، انتظامیہ یورپ کے اندر کام کرنے والے کرپٹو کاروباروں کے لیے زیادہ وضاحت فراہم کرتی ہے۔