ڈی جے او نے ڈی بینکنگ کی تحقیق میں جے پی مورگن، بینک آف امریکا اور ویلز فارگو کو سب پوینا جاری کیا ہے

فیڈرل مدعیان نے جے پی مورگن چیس، بینک آف امریکا اور ویلز فارگو کو اس جانچ کے تحت، جس میں یہ طے کیا جا رہا ہے کہ کیا یہ بینکس سیاسی وجوہات کے تحت صارفین کے اکاؤنٹس غیر قانونی طور پر بند کر رہے ہیں، مقدمہ دائر کرنے کے لیے سبپوینا جاری کیا ہے، جس کی رپورٹ وول سٹریٹ جرنل نے بدھ کو دی۔

واشنگٹن ڈی سی کے امریکی فیصلہ ساز دفتر، جس کی قیادت جینین پیرو کر رہی ہیں، نے سبوپیناس جاری کیے، جن میں کچھ پچھلے سال کے ہیں، جن میں ڈیبنکڈ افراد کی فہرستوں اور بینکوں کی بندش کے لیے وضاحت مانگی گئی ہے۔ مقدمہ پیش کرنے والے یہ جانچ رہے ہیں کہ کیا یہ موقوف کرنا 1989 کے فنانشل انسٹیٹوشنز ریفارم، ریکوری اور اینفورسمنٹ ایکٹ کا خلاف ورزی تھا، جو روایتی طور پر بینک سے متعلقہ دھوکہ دہی کے مقدمات میں استعمال ہوتا ہے۔ بلومبرگ نے بھی بدھ کو اس جانچ کی رپورٹ دی۔

کرپٹو صنعت کے لیے، یہ تحقیق ایک رسمی حکومتی جانچ ہے جو وکلاء کے طویل عرصے سے کہے جانے والے آپریشن چوک پوائنٹ 2.0 کے برابر ہے: 2022 اور 2023 کے دوران بڑے بینکوں پر اکاؤنٹس بند کرنے کا نمونہ جسے ڈیجیٹل ایسٹس کے ایگزیکٹو نے کرپٹو میں اپنی شرکت کی وجہ سے ہدف قرار دیا۔

عبارت "آپریشن چوکپوائنٹ 2.0" اصل آپریشن چوکپوائنٹ سے لی گئی ہے، جو 2013 کا ایک اوباما دور کا جسٹس ڈیپارٹمنٹ پروگرام تھا جس نے بینکوں پر دباؤ ڈالا تھا کہ وہ ان صنعتوں سے تعلقات منقطع کر دیں جنہیں افسران نے اعلیٰ خطرہ قرار دیا تھا۔ کرپٹو ایگزیکٹووں نے اس لیبل کو اس بات کے لیے استعمال کیا جو ان کے خیال میں بائیڈن انتظامیہ کے دوران ڈیجیٹل ایسٹس فرموں تک بینکنگ کے رسائی کو روکنے کی ایک منصوبہ بند کوشش تھی۔

کوینیکس کے ذریعے حاصل کیے گئے FDIC کے دستاویزات نے ظاہر کیا کہ ایجنسی کے عملہ نے 2022 سے شروع کرتے ہوئے بینکوں کو کرپٹو صارفین کے تعلقات سے گریز یا ان کی حد بندی کی تجویز دی۔ ایک 2023 کا ہاؤس فنانشل سروسز کمیٹی کا رپورٹ کم از کم 30 اداروں کی شناخت کرتا ہے جنہیں غیر رسمی تنظیمی ہدایات اور نگرانی کے دباؤ کے ذریعے قطع کر دیا گیا۔

جس نے بندشیں درج کیں، ان میں یونیسواپ کے بانی ہیڈن ایڈمز نے کہا کہ جے پی مورگن نے جنوری 2022 میں اپنا ذاتی اکاؤنٹ کوئی وضاحت کے بغیر بند کر دیا۔ سوان بٹ کوائن کے سی ای او کوری کلپسٹن نے کہا کہ سٹی گروپ نے لاکھوں 2022 میں اپنی کمپنی اور ذاتی اکاؤنٹس بند کر دیے۔ فریکس فنانس کے بانی سام کاظمین نے کہا کہ جے پی مورگن کے عملے نے دسمبر 2022 میں انہیں بتایا کہ بینک وہ تمام اکاؤنٹس بند کر رہا ہے جن کی بنیادی آمدنی کرپٹو ہے۔

جے پی مورگن اور بینک آف امریکا نے دونوں نے ریگولیٹری فائلز میں پہلے متعلقہ جانچوں کی تصدیق کی۔ جے پی مورگن نے اپنے نومبر 2025 کے تہمیہ فائل میں یہ بات واضح کی کہ وہ ٹرمپ کے اگست 2025 کے ڈیبنکنگ پر جاری کردہ ایکزیکٹو آرڈر سے منسلک "جائزے، تحقیقات اور قانونی کارروائیوں" کا سامنا کر رہا ہے۔ بینک نے کہا کہ اس کا کوڈ آف کنڈکٹ سیاسی یا مذہبی وجوہات کے لیے اکاؤنٹس بند کرنے سے منع کرتا ہے اور حکومت کے فنانس تک رسائی کے اقدامات کی حمایت کا اظہار کیا۔ بینک آف امریکا نے تقریباً اسی وقت ایک مماثل اعلان کیا۔

پیرو کے دفتر نے اپنی تحقیقات خود کی شروع کیں، جس کی ایس ایس جے نے رپورٹ کی۔ کرینسی کمپٹرولر کے دفتر نے ڈی جے او کو حوالہ نہیں بھیجا؛ مقدمہ پیش کرنے والے نے ایک ریگولیٹری ہینڈ آف کے بغیر تحقیقات جاری رکھیں۔

subpoenas ایک وسیع مہم کا حصہ ہیں جو جولائی 2025 میں ٹرمپ کے ایک ایگزیکٹو آرڈر سے شروع ہوئی تھی، جس میں ریگولیٹرز کو سیاسی یا مذہبی تمیز کے لیے بینکوں کی پالیسیوں کا جائزہ لینے کے لیے ہدایت کی گئی تھی۔ OCC نے ستمبر میں جواب دیا اور اپنے زیر نگرانی نو بڑے بینکوں سے ڈیبنکنگ ڈیٹا کا مطالبہ کیا۔ چھوٹے کاروبار ادارہ نے 5,000 سے زائد بینکوں کو اسی طرح کے ہدایات بھیجے۔

اب بینکس کو اپنے اکاؤنٹ بند کرنے کے طریقہ کار اور اگر ان ریکارڈز میں تمیز کا نمونہ سامنے آیا تو قانونی خطرات کو دستاویزی شکل دینے کے لیے ایک ساتھ دباؤ کا سامنا ہے۔ ادارہ جاتی کرپٹو کمپنیوں کے لیے، یہ جانچ 2022-2023 کی بندش کی لہر کے بعد 2024 اور 2025 میں دوبارہ تعمیر کیے گئے بینکنگ تعلقات کے لیے ایک نئی سطح کی عدم یقینی پیدا کرتی ہے۔

جس کمپنیاں ٹریژری آپریشنز، صارف فنڈز کی حفاظت یا ادائیگی کے عمل کے لیے روایتی بینک ریلز پر انحصار کرتی ہیں، وہ ڈی جے او کے غیر قانونی ڈی بینکنگ کے پایہ تحقیق کو گذشتہ انتشارات کو غیر قانونی قرار دینے کے طور پر دیکھتی ہیں، نہ کہ مختارانہ کاروباری فیصلوں کے طور پر۔

تنظیمی ماحول تبدیل ہو چکا ہے۔ اس ماہ کے آغاز میں، فیڈرل ریزرو، OCC اور FDIC نے آپسی نگرانی ہدایات سے "شہرت کا خطرہ" کا متن ختم کر دیا، جس سے بینکس کو کریپٹو صارفین کو روکنے کے لیے استعمال ہونے والا ایک اہم نگرانی نقطہ ختم ہو گیا۔ وائیومنگ کے تحت قائم ڈیجیٹل ایسٹ سرکاری کریڈٹ دینے والی کمپنی کسٹوڈیا بینک، جس کا فیڈرل ریزرو ماسٹر اکاؤنٹ کے لیے درخواست مسترد کر دی گئی تھی، نے مئی میں عدالت عظمیٰ کے پاس ایک درخواست دائر کر دی جس میں جائزہ لینے کا تقاضا کیا گیا ہے، جس کے لیے مکمل فائل کرنے کی آخری تاریخ 11 جولائی تک بڑھا دی گئی ہے۔

کیا ڈی جے او کے سبپونا کا نتیجہ مقدمات، معاہدوں یا رضامندی کے حکم کے طور پر آتا ہے، وہ انتظامیہ کی ڈی بینکنگ سُدھار کوشش کو کتنی طاقت فراہم کرتا ہے، یہ طے کرے گا۔ اب تک کوئی بینک کے خلاف مقدمہ درج نہیں کیا گیا اور ڈی جے او کے دفتر نے تحقیق کے دائرہ کار یا وقتی شیڈول پر کوئی عوامی بیان جاری نہیں کیا ہے۔