کیا سیلوادوری DASP کرپٹو ادائیگی کے منصوبوں کے لیے اکاؤنٹ کے چیلنجز کو حل کرتا ہے؟

ایک اسٹیبل کوائن ادائیگی پلیٹ فارم نے دہائیوں کے لیے کئی دکانداروں کو سروس فراہم کرنے کے بعد، سب سے پہلا مسئلہ عام طور پر بلاکچین ٹرانسفر کی رفتار یا ٹریڈنگ فیس نہیں، بلکہ بینک اکاؤنٹس کو سمجھانا مشکل ہو جانا ہوتا ہے۔

گاہکوں کی طرف سے ادا کیا گیا USDT یا USDC تبدیل ہونے کے بعد، تشکیل پانے والی نقدی رقم الگ الگ مارچنٹس کو الگ الگ سیٹل کی جانی ہے؛ پلیٹ فارم کے اندر، آرڈر نمبر، والٹ ایڈریس اور مارچنٹ باک اینڈ کے ذریعے ہر لین دین کی شناخت ممکن ہے، لیکن بینک کے ریکارڈز میں، تمام فنڈز شاید ایک ہی کمپنی اکاؤنٹ میں جمع ہو جائیں اور پھر پلیٹ فارم مختلف اداروں کو الگ الگ ادائیگیاں کرے۔

جب تجارت کی مقدار کم ہو تو یہ منصوبہ انسانی طور پر اکاؤنٹنگ کے ذریعے چل سکتا ہے؛ لیکن جیسے جیسے دکانداروں اور ٹرانزیکشنز کی تعداد بڑھتی جائے گی، بینک جلد ہی پوچھنا شروع کر دے گا: اکاؤنٹ میں موجود رقم پلیٹ فارم کی ہے یا دکاندار کی؟ کیا پلیٹ فارم تیسرے طرف کی طرف سے رقم وصول کر رہا ہے؟ کلائنٹ کی رقم اور کمپنی کی اپنی رقم الگ الگ ہے؟ جب ریفند، فریز یا قانونی تحقیق ہو تو کیا آپ ہر رقم کی حقیقی ملکیت تلاش کر سکتے ہیں؟

اس وقت ہی پروجیکٹ ٹیم کو احساس ہوتا ہے کہ تجارتی توسیع کو حقیقی طور پر متاثر کرنے والا عامل صرف ڈیجیٹل ایسٹس لائسنس کا ہونا نہیں، بلکہ موجودہ اکاؤنٹس کی صلاحیت ہے کہ وہ متعدد صارفین کی شناخت، الگ الگ بکھیر، فنڈز کی علیحدگی اور تقسیم شدہ سیٹلمنٹ کو سپورٹ کر سکتے ہیں۔

اسی پس منظر میں، سیلواڈور DASP اور جسے "چھتری اکاؤنٹس" کہا جاتا ہے، وہ پراجیکٹ ٹیموں کی نظر میں آنے لگے۔

اسکیما اکاونٹ کوئی معیاری بینکی مصنوعہ نہیں ہے جو السلوادور کے قانون کے ذریعہ مستقیم طور پر متعین کیا گیا ہو، بلکہ یہ ایک اکاؤنٹ سٹرکچر ہے جس میں پلیٹ فارم ایک مرکزی اکاؤنٹ کو ایک یکجا انٹری پوائنٹ کے طور پر استعمال کرتا ہے اور اس کے نیچے مختلف مارکیٹس یا کاروباری صارفین کے لیے سب اکاؤنٹس، ورچوئل اکاؤنٹس یا الگ اکاؤنٹنگ شناختیں ترتیب دیتا ہے۔ منصوبہ جس چیز کو حل کرنا چاہتا ہے، وہ "کئی اکاؤنٹس کھولنا" نہیں بلکہ ہر تھرڈ پارٹی فنڈز کو شناخت، ٹریک اور درست طور پر سیٹل کرنا ہے۔

لیکن یہاں ایک ایسا حقیقت پہلے بیان کی جانی چاہیے جسے زیادہ تر نظر انداز کر دیا جاتا ہے:

DASP حساب کی ساخت کی وضاحت بڑھا سکتا ہے، لیکن یہ خود بخود امپرلا حساب فراہم نہیں کر سکتا اور نہ ہی بینک کے اپنے خطرہ جائزہ کو بدل سکتا ہے۔

عام ٹیک کمپنیوں کے لیے، بینک اکاؤنٹس عام طور پر صرف کمپنی کے اپنے ادائیگی اور وصولی کے مسائل حل کرتے ہیں؛ لیکن اسٹیبل کوئن ادائیگی، مارچنٹ سیٹلمنٹ اور کراس بارڈر فنڈ سروس پلیٹ فارمز کے لیے، اکاؤنٹس عام طور پر صارف شناخت، فنڈز کی ملکیت ریکارڈ، مارچنٹ ڈویژن، سیٹلمنٹ ریکانسیلیشن اور خطرہ علیحدگی جیسے فنکشنز بھی انجام دیتے ہیں۔

اسٹیبل کوائن کے ذریعے مارچنٹس کو ادائیگی کے طور پر، پلیٹ فارم ایک ساتھ دہاں یا سووں مارچنٹس کو سروس فراہم کر سکتا ہے۔ صارفین USDT یا USDC کی ادائیگی کے بعد، پلیٹ فارم اپنے تعاون کرنے والے اداروں کے ذریعے اس کا تبادلہ کرتا ہے اور پھر مختلف مارچنٹس کو نقد رقم جمع کراتا ہے۔ اگر تمام جمع کردہ رقم ایک ہی عام کمپنی کے اکاؤنٹ میں داخل ہو جائے، تو بینک صرف مختلف ذرائع سے آنے والی اور آخرکار مختلف طرفوں کو جانے والی بڑی مقدار میں لین دین دیکھ سکتا ہے، اور صرف ٹرینزیکشن کے ریکارڈ کے ذریعے یہ طے کرنا مشکل ہو جاتا ہے کہ ہر رقم کون سا صارف، کون سا آرڈر اور کون سا کاروباری تعلق متعلق ہے۔

شکل 1｜کیوں کریپٹو ادائیگی منصوبوں کو امپیرا اکاؤنٹ کی ضرورت ہوتی ہے؟

پروجیکٹ کے اندر ممکنہ طور پر ایک مکمل ڈیٹا بیس ہو سکتی ہے جو ہر لین دین کی شناخت کر سکتی ہے، لیکن بینک کے کمپلائنس ڈیپارٹمنٹ صرف پلیٹ فارم کے اپنے باکس ریکارڈ پر انحصار نہیں کرتا۔ اس کا توجہ یہ ہے کہ کیا کمپنی کا اکاؤنٹ تھرڈ پارٹی فنڈز کو ہینڈل کر رہا ہے، کیا صارفین کے فنڈز اور کمپنی کے اپنے فنڈز الگ ہیں، کیا پلیٹ فارم کے پاس درست بنیادی اکاؤنٹنگ ریکارڈ موجود ہیں، اور جب ری فنڈ، فریز یا قانونی تحقیقات کا سامنا ہو تو کیا فنڈز کی حقیقی ملکیت کو جلدی سے ٹریس کیا جا سکتا ہے۔

سیمبل اکاؤنٹس، ورچوئل IBAN یا سب اکاؤنٹ ایمرجنسیز اہم ہیں کیونکہ وہ صارف شناختی معلومات اور فنڈ ریکارڈز کو اکاؤنٹ سٹرکچر میں ڈال دیتے ہیں، جس سے پلیٹ فارم کو ہر فنڈ کی وضاحت کے لیے مکمل طور پر پوسٹ فیکٹو مینوئل ریکانسیلیشن پر انحصار کرنے کی ضرورت نہیں پڑتی۔ متعدد مارچنٹس اور کاروباری صارفین کو одно وقت خدمت فراہم کرنے والے ادائیگی پروجیکٹس کے لیے، یہ صرف آپریشنل کارکردگی کا مسئلہ نہیں بلکہ صارفین کے اثاثوں کے تحفظ اور ادارہ جاتی جانچ پڑتال کا بھی مسئلہ ہے۔

صنعت عام طور پر DASP، یعنی ڈیجیٹل ایسٹ سروس پرووائیڈر استعمال کرتی ہے، جو السیلوادور کے ڈیجیٹل ایسٹ سروس پرووائیڈرز کو ظاہر کرتا ہے؛ السیلوادور کے قومی ڈیجیٹل ایسٹ کمیٹی CNAD کے اسپینش زبان کے سرکاری دستاویزات میں متعلقہ اصطلاح PSAD، یعنی Proveedor de Servicios de Activos Digitals ہے۔ اس مضمون میں چینی پراجیکٹ فارمز کی سمجھ کو آسان بنانے کے لیے صنعت کے زیادہ جانے جانے والے DASP اصطلاح کو استعمال کیا جارہا ہے۔

سیلواڈور کے ڈیجیٹل ایسٹس آف آئیشن ایکٹ کے تحت، ڈیجیٹل ایسٹس سروس فراہم کنندگان CNAD رجسٹریشن مکمل کرنے کے بعد، ڈیجیٹل ایسٹس اور قانونی نقدی یا دوسرے ڈیجیٹل ایسٹس کے درمیان تبادلہ، ڈیجیٹل ایسٹس ٹریڈنگ پلیٹ فارم کا آپریشن، ڈیجیٹل ایسٹس کو والٹ میں ترتیب دینا، اور تیسرے فریق کے لیے ڈیجیٹل ایسٹس کا منتقل کرنا، ہولڈ کرنا یا ان کا انتظام کرنا جیسی خدمات فراہم کر سکتے ہیں۔ اگر خارجی کمپنیاں مقامی قانونی ذات کے ذریعے متعلقہ سرگرمیاں کرنا چاہتی ہیں، تو انہیں بنیادی طور پر سیلواڈور میں ایک شیر کمپنی قائم کرنی ہوگی یا برانچ آفس رجسٹر کرنا ہوگا۔

اس نظام کا کریپٹو ادائیگی منصوبوں کے لیے سب سے اہم مطلب صرف اس بات کا نہیں کہ "کمپنی کے نام پر ایک اور سرٹیفکیٹ شامل ہو گیا"، بلکہ یہ ہے کہ نظم و ضبط کا فریم ورک اب تسلیم کرتا ہے کہ کمپنیاں اپنے صارفین کے لیے ڈیجیٹل اثاثوں کی منتقلی، ہولڈنگ یا انتظام کی خدمات فراہم کر سکتی ہیں۔ منصوبے اب بینکوں کو اپنا کام سمجھاتے وقت صرف معاہدے کے ذریعے خود کو "ٹیکنالوجی پلیٹ فارم" قرار دینے پر انحصار نہیں کرتے، بلکہ درج شدہ سرگرمیوں کے مطابق واضح کر سکتے ہیں کہ کمپنی تھرڈ پارٹی ڈیجیٹل اثاثوں تک کیوں پہنچتی ہے، صارفین کے اکاؤنٹس کو کیوں محفوظ رکھتی ہے، اور پلیٹ فارم مالی سلسلے میں کون سا کردار ادا کرتا ہے۔

اسی طرح، DASP صرف ایک بار رجسٹریشن پر ختم نہیں ہوتا۔ متعلقہ تنظیمی ضوابط سروس فراہم کنندہ کو صارفین کے ساتھ مواصلات، مالیاتی اور غیر مالیاتی وسائل، صارفین کے اثاثوں کی حفاظت، سائبر سلامتی، مالی جرائم کے خطرے کی شناخت اور منظم طریقے سے باہر نکلنے کے نظاموں کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے؛ اگر پلیٹ فارم صارفین کے ڈیجیٹل اثاثوں یا قانونی نقد رقم کو محفوظ رکھتا ہے، تو اسے مؤثر اثاثہ حفاظتی اقدامات بھی ترتیب دینے ہوں گے۔ بینکنگ کمپلائنس کے نقطہ نظر سے، یہ ضوابط ایک آسان ترین جائزہ لینے کا فریم ورک فراہم کرتے ہیں: پروجیکٹ کیوں تھرڈ پارٹی کے لیے ڈیجیٹل اثاثوں کا انتظام کر سکتا ہے، صارف شناخت اور ٹرانزیکشن مانیٹرنگ کا ذمہ دار کون ہے، صارفین کے اثاثے کیسے محفوظ ہوتے ہیں، اور جب خطرہ پیدا ہو تو ذمہ دار کون ہوگا۔

DASP درحقیقت ایک بینک اکاؤنٹ نہیں، بلکہ تھرڈ پارٹی ڈیجیٹل ایسٹس سروسز کی ریگولیٹری شناخت فراہم کرتا ہے۔

کئی پروجیکٹس "ڈیجیٹل ایسٹس لائسنس" اور "بینک اکاؤنٹ کی صلاحیت" کو ایک ہی چیز سمجھتے ہیں، اور سوچتے ہیں کہ اگر لائسنس تھرڈ پارٹی ایسٹس سروسز کو کور کرتا ہے، تو بینک کو پروجیکٹ کے لیے مین اکاؤنٹ، سب اکاؤنٹس اور متعدد کرنسی سیٹلمنٹ ٹولز فراہم کرنے چاہئیں۔ لیکن عملی ساخت میں، دونوں الگ الگ منظوری کے مراحل ہیں۔

DASP رجسٹریشن CNAD کے ذمہ ہے، جو یہ طے کرتی ہے کہ کوئی منصوبہ سیلواڈور کے تنظیمی فریم ورک کے تحت کون سی خاص ڈیجیٹل ایسٹ سروسز فراہم کر سکتا ہے؛ جبکہ امپرلا اکاؤنٹس کو بینک، الیکٹرانک مانی ادارے یا ادائیگی ادارے اپنی مصنوعات کی صلاحیت، لائسنس کے دائرہ کار اور خطرہ کی پالیسی کے مطابق فراہم کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں۔ سیلواڈور کے DASP نظام میں ڈیجیٹل ایسٹ سروسز کا دائرہ، رجسٹریشن کی ضروریات اور مستقل مطابقت کے فرائض متعین کیے گئے ہیں، لیکن کسی بھی قسم کا بینک اکاؤنٹ مصنوعہ لائسنس یافتہ اداروں کے لیے خودکار حق نہیں بنایا گیا ہے۔ اس لیے، چاہے منصوبہ DASP رجسٹریشن حاصل کر چکا ہو، بینک اپنے حقیقی صارفین کی قسم، مقصد کا بازار، لین دین کے سائز، فنڈز کے ذرائع، اسٹیبل کوائن کی قسم، سیٹلمنٹ ممالک، سزائوں کا خطرہ اور تعاون کرنے والے اداروں کا الگ سے جائزہ لیں گے۔

بینک خاص طور پر اس بات پر توجہ دیں گے کہ منصوبہ صارفین کے فنڈز کو اپنے کاروباری آپریشنل فنڈز کے ساتھ ملا رہا ہے یا نہیں، بنیادی صارفین کا KYC مکمل ہوا ہے یا نہیں، پلیٹ فارم ہر لین دین کے تجارتی پس منظر کو کیسے سمجھاتا ہے، اور کیا یہ السالوادور کے کسی کردار کے ذریعے دوسرے ممالک میں منظم نقدی اداوتوں یا فنڈ ٹرانسفر کی سرگرمیاں شروع کرنے کے لیے تیار ہے۔

اگر منصوبے کا اصل تجارتی ماڈل DASP کی درخواست میں بیان کردہ مواد سے مطابقت نہ رکھتا ہو، یا اکاؤنٹ کی درخواست کے مواد میں صرف "ہمارے پاس لائسنس ہے" پر زور دیا جائے، لیکن صارفین کے فنڈز کیسے داخل ہوتے ہیں، کیسے تبدیل ہوتے ہیں، کیسے تقسیم ہوتے ہیں اور آخرکار کیسے باہر نکلتے ہیں، اس کی وضاحت نہ کی جائے، تو لائسنس خود بھی بینکوں کے شکوک و شبہات کو دور کرنے میں مشکل ہوگا۔ اس لیے، DASP کا امپل میں اکاؤنٹس کے لیے مدد، زیادہ درست طور پر، اکاؤنٹ کی منظوری کا گارنٹی نہ ہو کر، مذاکرات اور وضاحت کے لیے بنیاد فراہم کرتا ہے۔

تصویر 2｜DASP کیا حل کر سکتا ہے؟ کیا یقینی نہیں بناتا؟

سب سے عام قسم، متعدد کاروباری طرفین کے لیے اسٹیبل کوائن کے ادائیگی اور نقدی نکاس کی سہولت فراہم کرنے والے منصوبے ہیں۔ اس قسم کے پلیٹ فارمز کو مختلف کاروباری طرفین کے لیے وسائل کے ذرائع کی شناخت، لین دین کی رقم کا احصاء اور دورانیہ وار نکاس کا انتظام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر تمام نقدی وسائل صرف ایک عام کمپنی اکاؤنٹ کے ذریعے سنبھالے جائیں، تو اس سے بک اپ کی لاگت زیادہ ہوگی اور بینک اسے پیچیدہ تھرڈ پارٹی فنڈز سرگرمی کے طور پر آسانی سے شناخت کر لے گا۔ DASP منصوبے کو اپنی ڈیجیٹل اثاثہ سروس کی شناخت دلانے میں مدد کر سکتا ہے، لیکن مناسب اکاؤنٹ سٹرکچر حاصل کرنا، بنیادی کاروباری طرفین KYC، لین دین کی نگرانی اور تقسیم ادائیگی کے نظام کے مکمل ہونے پر منحصر ہے۔

دوسرا قسم بی بی کے لیے کراس بارڈر اسٹیبل کوائن ادائیگی کے لیے ہے۔ مثال کے طور پر، کاروباری صارفین اسٹیبل کوائن ادا کرتے ہیں، اور پلیٹ فارم تبادلہ اور ادائیگی کے شراکت داروں کے ذریعے غیر ملکی فراہم کنندگان کو ڈالر یا دیگر قانونی نقدین تک پہنچاتا ہے۔ اس صورت میں، منصوبہ صرف ڈیجیٹل اثاثوں کے منتقل ہونے کی وضاحت نہیں کرتا بلکہ قانونی نقدین کا حصول اور ادائیگی کون کر رہا ہے، تبادلہ کی قیمت کیسے ترتیب دی جا رہی ہے، رقم کیا پلیٹ فارم کے اپنے اکاؤنٹ سے گزر رہی ہے، اور کاروبار کیا ادائیگی کے مقام یا وصولی کے مقام کے ادائیگی اور اجنبی معاوضہ کے قوانین کو چھوتا ہے، اس بات کی بھی وضاحت کرتا ہے۔

تیسری قسم پورٹ فولیو، کاروباری اکاؤنٹس یا کرپٹو فنڈ مینجمنٹ پلیٹ فارم ہیں۔ اس قسم کے منصوبے عام طور پر مختلف صارفین کے لیے الگ الگ پتے، اکاؤنٹ شناخت یا ورچوئل اکاؤنٹس ترتیب دینا چاہتے ہیں تاکہ کاروبار استحکام یافتہ کرنسی کی وصولی اور ادائیگی، فنڈز کا اکٹھا کرنا اور اجازت کنٹرول کر سکے۔ DASP ڈیجیٹل اثاثوں کے منتقلی، ہسٹنگ اور منصوبہ بندی کے افعال کے لیے واضح قانونی راستہ فراہم کرتا ہے، لیکن اگر مصنوعات مزید صارفین کے فیتہ بیلنس، کارڈ، روایتی ادائیگی اکاؤنٹس یا عبوری ٹرانسفرز میں ملو جائے تو عام طور پر دیگر لائسنس یافتہ اداروں کی شمولیت درکار ہوتی ہے۔

اس کے برعکس، اگر پروجیکٹ صرف ایک لائسنس حاصل کرنا چاہتا ہے تاکہ اسے پرچھاڑ کے طور پر استعمال کیا جا سکے، جبکہ کاروبار کو تیسری فریق ڈیجیٹل اثاثوں کا انتظام نہیں کرنا ہے اور نہ ہی اسے حقیقی مارکیٹس اور اکاؤنٹس کی ضرورت ہے، تو سیلواڈور DASP مناسب راستہ نہیں ہو سکتا۔ اسی طرح، اگر پروجیکٹ کا خیال ہے کہ صرف DASP سے عالمی بینک اکاؤنٹس، فیئر کرنسی ادائیگیاں اور عبوری اجنبی معاوضہ کے مسائل حل ہو جائیں گے، تو یہ لائسنس کے لیے زیادہ امیدیں رکھنا آسان ہے۔

عام طور پر، لائسنس اور اکاؤنٹ درخواستوں کو مکمل طور پر الگ کرنا زیادہ منطقی نہیں ہوتا؛ بلکہ جب کاروباری ماڈل تیار ہو جائے تو دونوں راستوں کو одно ساتھ آگے بڑھانا چاہیے۔

CNAD ابھی پیش گزارش اور درجہ بندی کے درمیان مسلسل عمل استعمال کر رہا ہے۔ درخواست دہندگان کو اپنے ادارے اور منصوبہ بند کردہ سرگرمیوں کی بنیادی معلومات جمع کرانا ہوگی، جس کا CNAD جائزہ لے کر "کوئی اعتراض نہیں" یا "اعتراض" کا فیصلہ کرے گا؛ جب درجہ بندی کے مرحلے میں داخل ہوں تو درخواست دہندگان کو اپنی سرگرمیوں کے مطابق تنظیمی، ٹیکنالوجی، مطابقت اور آپریشنل دستاویزات بھی جمع کرانا ہوں گے۔ سرکاری طور پر اعلان کیا گیا ہے کہ مکمل دستاویزات جمع کرانے کے بعد انتظار کا زیادہ سے زیادہ مدت بیس کام کے دن ہے، لیکن کمپنی قائم کرنا، ابتدائی پیش گزارش، دستاویزات تیار کرنا،监管 کی درخواستوں کا جواب دینا اور سرگرمیوں کی پیچیدگی سب مجموعی پروسس پر اثر ڈالتی ہے۔

اس عمل کے دوران، پروجیکٹ کو لائسنس کے منظور ہونے کا انتظار کرنے کی ضرورت نہیں، بلکہ اسے پہلے ہی ممکنہ تعاون کرنے والے اداروں کی تصدیق کرنی چاہیے کہ کیا وہ السیڈور DASP کے اداروں کو قبول کرتے ہیں، کیا وہ اسٹیبل کوائن متعلقہ صارفین کو سنبھال سکتے ہیں، کیا ان کے پاس ورچوئل اکاؤنٹ یا سب اکاؤنٹ کے مصنوعات موجود ہیں، اور ان کا لائسنس کن فیصلہ شدہ مالیاتی لین دین اور سیٹلمنٹ سرگرمیوں کو کور کرتا ہے۔

اگر بینک کی طرف سے کسی کاروباری ساخت کو قابل قبول نہیں سمجھا جائے، تو منصوبہ لائسنس درخواست کے مراحل میں صارفین کے دائرہ، فنڈز کے راستے، ہولڈنگ ماڈل یا تعاون کرنے والوں کے انتظامات میں تبدیلی کا موقع رکھتا ہے؛ لیکن اگر لائسنس حاصل کرنے کے بعد پتہ چلے کہ اکاؤنٹ سٹرکچر لاگو نہیں کیا جا سکتا، تو منصوبہ کو اپنا کاروباری ماڈل، ریگولیٹری ایپلیکیشن اور معاہدوں کے دستاویزات دوبارہ ترمیم کرنے پڑ سکتے ہیں۔

ادائیگی کے منصوبے کے لیے، صحیح ترتیب "سب سے پہلے لائسنس حاصل کریں، پھر چلانے کا طریقہ سوچیں" نہیں بلکہ لائسنس کے دائرہ کار، اکاؤنٹ کی صلاحیتیں اور حقیقی فنڈز کے راستے شروع سے ہی ایک دوسرے کے مطابق ہونے چاہئیں۔

بہت سے صارفین کی ابتدائی درخواست "سیلواڈور DASP درخواست دیں اور ایک امپلہ اکاؤنٹ کھولیں" تھی، لیکن عملی خدمت میں، یہ مقصد تین باہمی منسلک حصوں میں تقسیم کیا جانا چاہئے: نگرانی کا شناخت، اکاؤنٹ ڈھانچہ، اور عبوری کاروبار کی سرحدیں۔

سب سے پہلے، مانکن منصوبے کے صارفین کی قسم، مصنوعات کے فنکشنز، ڈیجیٹل ایسٹس کی قسم، والٹ کنٹرول طریقہ اور فی کرنسی سیٹلمنٹ انتظامات کو ملا کر یہ فیصلہ کر سکتا ہے کہ منصوبہ کردہ سرگرمی سلواڈور DASP کے رجسٹریشن دائرہ کار میں آتی ہے یا نہیں، اور "سلواڈور DASP بزنس مڈل کمپلائنس ڈائیگنوسٹک آپینیشن"، "رجسٹرڈ سروسز کا میٹرکس" اور "لائسنس درخواست اور ادارہ قائم کرنے کا راستہ" تیار کر سکتا ہے۔ اس مرحلے کا مرکزی نقطہ یہ ہے کہ درخواست کا دائرہ کار حقیقی مصنوعات کے فنکشنز سے مطابقت نہ رکھے اور ایسی سرگرمیوں کے لیے جو حقیقت میں ضروری نہیں، زیادہ مستقل کمپلائنس لاگت برداشت نہ کی جائے۔

دوسرا، مانکن زیرِ السطح اور آن چین فنڈ پیٹھ کو ڈیزائن کر سکتا ہے جس میں مرکزی اکاؤنٹ، ورچوئل اکاؤنٹ، مارچنٹ سب اکاؤنٹس اور بلُک ویلٹ کے درمیان تعلق شامل ہو، اور صارفین کے اثاثے، پلیٹ فارم کے اپنے فنڈز اور سیٹلمنٹ پریپیئریشن فنڈز کے درمیان حدود واضح کر سکتا ہے۔ متعلقہ ڈیلیوریز میں "اِمبالا اکاؤنٹ اور سب اکاؤنٹ آرکیٹیکچر ڈایاگرام"، "آن چین اور آف چین فنڈ پیٹھ ڈایاگرام"، "صارفین کے اثاثوں کی الگ تھلگ سکیم" اور "ہر شریک کی ذمہ داری میٹرکس" شامل ہو سکتی ہیں، جو بینکوں اور تعاونی اداروں کو ہر فنڈ کے ذرائع، ان کے لیے کس طرح رکھے جاتے ہیں اور آخر میں کہاں جاتے ہیں، اس بات کو سمجھنے میں مدد دیں گی۔

شکل 3｜ DASP درخواست کرنے اور اُنفلی اکاؤنٹ بنانے کے لیے کیا کیا کام одно ساتھ مکمل کیے جانے چاہئیں؟

لائسنس اور اکاؤنٹ سنکرونائزیشن کے مرحلے میں، مانکون CNAD رجسٹریشن دستاویزات، تجارتی منصوبہ، کمپنی گورننس انتظامات، AML/KYC/KYT نظام، صارفین کے اثاثوں کی حفاظت کی پالیسی، سائبر سیکورٹی مواد اور بزنس ایگزٹ پلان تیار کرنے میں مدد کر سکتا ہے، اور بینک یا EMI کی ڈیو ڈلیجنس کی ضروریات کے مطابق "اکاؤنٹ درخواست کا بزنس سپیسیفکیشن"، "بنیادی صارفین اور ٹریڈنگ سیناریو کا تفصیل"، "فندز سورس اور ویلتھ سورس کی فہرست" اور ادارہ جاتی ڈیو ڈلیجنس کے سوالات جوابات تیار کرتا ہے۔

اگر منصوبے میں یورپی EMI، امریکی ادائیگی ادارے، جاری کرنے والے ادارے یا دیگر علاقوں کے لائسنس یافتہ شراکت دار شامل ہوں، تو مانکن ان کے لائسنس کے دائرہ کار کا مزید جائزہ لے سکتا ہے اور سیلواڈور DASP کے کردار اور مختلف چینلز کے درمیان معاہدات اور ذمہ داریوں کی ساخت تیار کر سکتا ہے۔ اس بات کو زور دینا ضروری ہے کہ کوئی بھی وکیل، مشیر یا لائسنس سروس فراہم کنندہ بینک اکاؤنٹ کے حصول کا یقین نہیں دے سکتا۔ مانکن وہ مکمل مواد اور عملی راستہ فراہم کر سکتا ہے جو监管، بینک اور شراکت دار اداروں کو منصوبے کی تجارتی ساخت کو درست طریقے سے سمجھنے اور اس کے بنیاد پر منظوری کا فیصلہ کرنے میں مدد دے۔

سیلواڈور DASP کو کریپٹو ادائیگی منصوبوں کی توجہ اس لیے حاصل ہے کہ یہ ڈیجیٹل اثاثوں کے تبادلہ، منتقلی، ہولڈنگ اور تھرڈ پارٹی سروسز کے لیے نسبتاً واضح ریگولیٹری شناخت فراہم کرتا ہے۔

جب پراجیکٹ کو بینک کو وضاحت کرنی ہو کہ وہ کیوں متعدد مارکیٹس کے ڈیجیٹل ایسٹس سے رابطہ کر رہا ہے، کیوں اسے سب اکاؤنٹس اور ڈویژنل اکاؤنٹنگ فنکشن کی ضرورت ہے، اور کس طرح اسے صارفین کے ایسٹس کو محفوظ اور شناخت کیا جائے، تو یہ شناخت ایک اہم بنیاد فراہم کرتی ہے۔

لیکن اسکیم اکاؤنٹس کا اختتام اب بھی ایک مالیاتی ادارے کی مصنوعات ہے۔ کیا بینک فراہم کرنا چاہے گا، اس کا فیصلہ صرف لائسنس کے نام پر نہیں، بلکہ منصوبے کے صارفین کے قسم، مقصد کے بازار، فنڈز کے راستے، انتظامی نظام اور کل خطرے پر منحصر ہے۔

اس لیے، پروجیکٹ کو سیلواڈور DASP کے جائزہ لیتے وقت صرف یہ پوچھنا چاہیے کہ "لائسنس حاصل کرنے کے بعد کیا یونیلیٹرل اکاؤنٹ کھولا جا سکتا ہے؟" بلکہ اس بات کی تصدیق کرنی چاہیے کہ کیا کاروبار کو حقیقت میں تیسرے طرف کے ڈیجیٹل ایسٹس کو منظم کرنے کی ضرورت ہے، لائسنس رجسٹریشن کا دائرہ کار حقیقی مصنوعات کو کور کرتا ہے، صارفین کے فنڈز کو کیسے الگ اور شناخت کیا جائے، فیئر مونی سیٹلمنٹ کون سے لائسنس یافتہ ادارہ کر رہا ہے، اور بینک پورے سٹرکچر کو سمجھ سکتا ہے اور قبول کر سکتا ہے۔

DASP کی قیمت یہ نہیں کہ اکاؤنٹ کے مسائل ختم ہو جائیں، بلکہ یہ ہے کہ پروجیکٹ کو ایک منظم اور تصدیق شدہ شناخت کے ذریعے اکاؤنٹ کے مسائل کی وضاحت کرنے کا موقع ملتا ہے۔

گلوبل کرپٹو ادائیگی کے مطابقت کے نقشہ · ایڈوانسڈ پارٹ 3: کیمین VASP، کیوں ایک نظرانداز کیا جانے والا بلند قیمتی مطابقت میڈیم ہے؟

لکھنے والے: شاو جیا دیان