افریقہ کے کرپٹو کریکڈاؤن کا رخ تنظیم کی طرف ہو گیا ہے، جبکہ ریمٹنس انقلاب جاری ہے

افریقہ کبھی کرپٹو کے لیے دوستانہ نہیں رہا۔ برآمدی استعمال کے انحصار کے باوجود، افریقی حکومتوں نے تقریباً ہر کرپٹو بحث کو پابندیوں یا انتباہات کے ساتھ رد کیا۔

تاہم، کچھ بڑی معیشتیں نے اس طریقہ کار کو چھوڑ دیا ہے اور ڈیجیٹل اثاثوں کو مالیاتی نظام میں شامل کرنے کے لیے لائسنسنگ نظام، اسٹیبل کوائن کی نگرانی، اور پابندیوں کی ترتیب دے رہی ہیں۔

حکومتوں کے جذبہ اور اقدام میں تبدیلی کا جواب اس بات کے متعلق ہے کہ کریپٹو کیا بن چکا ہے، جہاں یہ ایک سرمایہ کاری کے بجائے ایک ایسا ادائیگی کا نظام بن چکا ہے جسے لاکھوں لوگ ریمٹنس، سیونگز، اور عبوری تجارت کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔

گزشتہ دو سالوں میں حکومت کا رویہ بدل گیا ہے، اور لگتا ہے کہ جہاں تسلیم کی گہرائی سب سے زیادہ ہے، وہاں اس کا تبدیل ہونا سب سے زیادہ واضح ہے۔ سالوں تک ہر قسم کے ڈیجیٹل اثاثے کو مالی استحکام کے لیے خطرہ سمجھ کر، بینکوں کو ان سے جڑے اکاؤنٹس بند کرنے کا حکم دے کر، اور شہریوں کو اس شعبے سے دور رکھنے کی ہدایت کرنے کے بعد، نائجیریا، جنوبی افریقہ اور کینیا نے ہر ایک نے ڈیجیٹل اثاثوں کو قومی قانون میں شامل کر لیا ہے، جس میں بازار کو بند کرنے کے بجائے اس کی نگرانی کے لیے لائسنسنگ نظام تعمیر کیا گیا ہے۔

براعظم کے بہت سے حصوں میں، کرپٹو نے خودبخود ایک کام کرنے والی ادائیگی کی بنیادی ڈھانچہ بن لیا ہے، جس پر گھریلو اور چھوٹے کاروبار خاندانوں کے بیرون ملک سے رقم حاصل کرنے، بچت کو سود کے خلاف محفوظ رکھنے، اور عبوری تجارت کی ادائیگی کرنے کے لیے انحصار کرتے ہیں۔

حکومتوں نے دریافت کیا کہ اس سرگرمی پر پابندی لگانے سے مانگ میں کمی نہیں آئی؛ بلکہ یہ مانگ ان پیئر-ٹو-پیئر چینلز میں منتقل ہو گئی جنہیں وہ نہیں دیکھ سکتے تھے، جو کسی بھی ریگولیٹر کے لیے جس کا مقصد مالیاتی نظام کو ٹریک رکھنا ہے، اس کے لیے بدتر نتیجہ ہے۔

افریقہ کے بڑے معیشتیں میں کرپٹو کا استعمال کا پیمانہ حکومتوں کو دوبارہ سوچنے پر مجبور کر گیا۔

جولائی 2024 اور جون 2025 کے درمیان، جنوبی صحارا کے جنوبی علاقوں کو زیادہ سے زیادہ 205 ارب امریکی ڈالر کی آن چین قیمت ملی، جو پچھلے سال کے مقابلے میں 52 فیصد کا اضافہ ہے، جس سے یہ دنیا کا تیسری سب سے تیزی سے بڑھتی ہوئی کرپٹو علاقہ بن گیا، جس کا حوالہ Chainalysis نے دیا۔ نائجیریا نے اس کل مقدار میں سے اکھڑ 92.1 ارب امریکی ڈالر کا حصہ دیا، جو جنوبی افریقہ کی رقم کا تقریباً تین گنا ہے، اور اب یہ کسی بھی جگہ کا سب سے بڑا عوامی کرپٹو مارکیٹ بن چکا ہے۔

ان ریاستوں کی ترکیب کے بارے میں جو بات ظاہر ہوتی ہے، وہ یہ ہے کہ ان میں سے زیادہ تر بہت چھوٹے ہیں۔ 10,000 ڈالر سے کم کے ٹرانسفرز نے علاقائی قیمت کا زیادہ سے زیادہ 8% حصہ بنایا، جبکہ عالمی سطح پر 6%، جو اس بات کا اشارہ ہے کہ لوگ ان اثاثوں کا استعمال بل، تنخواہوں، اور خاندانی سہولت کے لیے کر رہے ہیں، ٹریڈنگ کے لیے نہیں۔

اس سرگرمی کا زیادہ تر حصہ ڈالر سے منسلک اسٹیبل کوائن میں ہے، جو اب علاقے کے کرپٹو لین دین کے حجم کا تقریباً 43 فیصد ہے۔ جب نائیرا نے 2025 کی شروعات میں اپنی قیمت کا ایک بڑا حصہ کھو دیا، تو گھریلو اور کمپنیوں نے اپنے مالیاتی ذخائر کو برقرار رکھنے کے لیے ڈالر سے منسلک ٹوکنز میں منتقلی کی، جس کے نتیجے میں علاقے بھر میں ماہانہ آن-چین حجم $25 بلین کی طرف بڑھ گیا۔ اسٹیبل کوائن لوگوں کو امریکی بینک اکاؤنٹ کے بغیر ڈالروں تک رسائی فراہم کرتا ہے، اور یہ ایک ایسے سیٹلمنٹ لیئر پر ہوتا ہے جو رات دن بند نہیں ہوتا۔

ہم نے اس تبدیلی کو ریمیٹنس میں بھی دیکھا ہے، جہاں جنوبی صحارا کی افریقہ اب بھی دنیا کا وہ سب سے مہنگا علاقہ ہے جہاں پیسے بھیجنا سب سے زیادہ مہنگا ہے، جہاں ایک ٹرانسفر کی اوسط لاگت بھیجی گئی رقم کے تقریباً 8.8% ہے، جو اقوام متحدہ کے طے کردہ 3% کے ہدف کا تقریباً تین گنا ہے۔ دنیا بھر کے 13 راستوں میں جہاں 2025 میں لاگت 20% سے زیادہ تھی، ان میں سے نو راستے اس علاقے سے شروع ہوئے۔

اس قسم کے فیس کے خلاف، ایک اسٹیبل کوائن ٹرانسفر جو منٹوں میں ایک فریکشن کے پورٹیشن میں سیٹل ہو جائے، اس کو حاصل کرنے والے خاندان کے لیے سب کچھ بدل دیتا ہے، جس سے وہ رقم جو درمیانی طرفین کو جائے گی، وہ رقم ان کے لیے استعمال کرنے کے قابل بن جاتی ہے۔

جس طرح مانگ بڑھی، حکومتوں نے منع کی بجائے نگرانی کی طرف رخ کیا۔ نائجیریا کا 2025 کا سرمایہ کاری اور سکیورٹیز ایکٹ، جسے اسی سال مارچ میں دستخط کیا گیا، نے ڈیجیٹل اثاثوں کو سکیورٹیز کے طور پر درج کیا اور سکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن کو ایکسچینجز کو لائسنس دینے کا اختیار دیا، جسے اب وہ استعمال کر رہا ہے۔ اسی کمیشن نے عوامی طور پر اسٹیبل کوائن کے کاروبار کا خیرمقدم کیا ہے شرط یہ کہ وہ مقامی مطابقت کے معیارات پر پورا اتریں۔

جنوبی افریقہ کی فنانشل سیکٹر کنڈکٹ اتھارٹی نے مزید تفصیلی طریقہ اپنایا ہے، جس کے تحت 533 درخواستوں میں سے 310 کرپٹو سروس فراہم کنندگان کے لائسنس منظور کر لیے گئے ہیں مارچ 2026 تک۔

کینیا کا وائرچوئل ایسٹ سروس پرووائیڈرز ایکٹ نومبر 2025 میں نافذ ہوا، جس نے نگرانی کو مرکزی بینک اور سرمایہ کاری بازار ریگولیٹر کے درمیان تقسیم کر دیا۔

اس مارکیٹ کو فارمل سسٹم کے اندر لانے کے نتائج ہیں جن کا حل براعظم بھر کے پالیسی ساز اب تک نہیں نکال سکے۔

جو اثاثے لوگ زیادہ سے زیادہ اپنا رہے ہیں وہ امریکی ڈالر کے ساتھ منسلک ہیں، اس لیے جتنا زیادہ ریگولیٹر اسٹیبل کوائن کے استعمال کو قانونی حیثیت دے گا، اتنا ہی زیادہ گھریلو اور کاروباری طور پر کسی خارجی کرنسی میں رکھنے اور لین دین کو فروغ ملے گا۔

مالی شمولیت بہتر ہوتی ہے کیونکہ جو لوگ پہلے ڈالر تک رسائی سے محروم تھے، اب ان کے پاس ڈالر ہے، لیکن مرکزی بینک کا اپنے مالیاتی بنیاد پر کنٹرول کمزور ہو جاتا ہے۔ جیسے ہی سیونگز اور ادائیگیاں ڈالر سے منسلک ٹوکن کی طرف منتقل ہوتی ہیں، مقامی کرنسی کی مانگ کم ہوتی جاتی ہے، اور حکومت کو اپنی کرنسی جاری کرنے سے حاصل ہونے والی آمدنی بھی کم ہوتی جاتی ہے۔

اس مسئلے کا اب تک کوئی حل نہیں ہے، اور جو قوانین اور انتظامیہ اب نکل رہے ہیں، وہ اسے منظم کرنے کے ابتدائی اقدامات ہیں۔ لائسنس دینے سے حکومتوں کو حقیقی فوائد حاصل ہوتے ہیں، جن میں ٹیکس کی شفافیت، دھوکہ دہی کے خلاف نفاذ، صارفین کا تحفظ، اور رجسٹرڈ فراہم کنندگان کے ساتھ کام کرنے کے لیے تیار بینکنگ شعبہ شامل ہیں، نہ کہ انہیں ذمہ داری سمجھنا۔

نائجیریا نے پہلے ہی منظور شدہ فرموں کے لیے سرمایہ کی ضروریات بڑھانے کا فیصلہ کر لیا ہے، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ وہ اس شعبے کی نگرانی اسی طرح کرنا چاہتی ہے جس طرح وہ دیگر مالیاتی کاروباروں کی نگرانی کرتی ہے۔

سب سے بڑی مسئلہ یہ ہے کہ اسٹیبل کوائن کو جذب کرنے والے لاگت اور رفتار کے فوائد کو برقرار رکھنا، جبکہ رسمی نگرانی کی ضرورت کے مطابق مطابقت کو شامل کرنا، کیونکہ صارفین کو شامل کرنے کی درخواستیں اور رپورٹنگ کے فرائض وہ تشدد شامل کرتے ہیں جو غیر رسمی بازار میں کبھی نہیں تھا۔

افریقہ کی صورتحال کو اہمیت اس لیے حاصل ہے کہ ترقی پذیر دنیا کے باقی حصوں کو بھی وہی دباؤ درپیش ہیں۔ مہنگے ریمٹنس، کم بینکنگ کی پہنچ، مستقل تخلیق، اور ڈالر کی مستقل مانگ لاطینی امریکہ، جنوبی اور جنوب مشرقی ایشیا کی بھی تفصیل ہیں، جیسے کہ لاگوس یا اکرا کی۔

نائجیریا، جنوبی افریقہ اور کینیا میں جو فریم ورکس ٹیسٹ کیے جا رہے ہیں، وہ دراصل اس بات کا پہلا عملی ثبوت ہیں کہ کیا ایک منظم اسٹیبل کوائن معاشیات معمولی مالیاتی نظام کے ساتھ ساتھ چل سکتی ہے۔

موبائل مالیات نے اس بات کی بنیاد رکھی کہ اب کیا ہو رہا ہے، کیونکہ افریقہ کا ایم-پیسا اور اس کے بعد آنے والے نظاموں نے اسٹیبل کوائن کے آنے سے بہت پہلے ہی ایک بڑی آبادی کو فون کے ذریعے قیمت منتقل کرنے کا تربیت دے دیا تھا، جس سے ڈیجیٹل ڈالر کے راستے دستیاب ہونے پر رکاوٹ کم ہو گئی۔

یہاں دوسری طاقت مقابلہ ہے، اور یہ قارہ سے کہیں زیادہ پھیلا ہوا ہے۔ اسٹیبل کوائنز لگ بھگ صدیوں سے بین الاقوامی سطح پر پیسے منتقل کرنے والے متعلقہ بینکنگ نیٹ ورکس اور وائر سسٹمز کے خلاف آہستہ آہستہ اپنا مقام بنارہے ہیں، اور موجودہ کھلاڑیوں کا جواب دینا شروع ہو چکا ہے۔

ویسٹرن یونین، جو اپنے ایپ کے استعمال میں تیزی سے کمی دیکھ رہا ہے جبکہ اسٹیبل کوائن ریمیٹنس پھیل رہے ہیں، اب اپنا اپنا ڈالر ٹوکن بنانے کا منصوبہ بنا رہا ہے تاکہ اسے 100 ملین سے زائد صارفین تک پہنچایا جا سکے، جس کے لیے ابتدائی کارڈورز افریقہ اور لاطینی امریکہ میں منصوبہ بند کیے گئے ہیں۔ امریکہ میں ایک نیا وفاقی اسٹیبل کوائن قانون اسے وہ ریگولیٹری سہولت فراہم کر رہا ہے جو اسے ایک سال پہلے نہیں تھی۔

یہ سب اس بات کو بدل دیتا ہے کہ کرپٹو کی اپنائی کو کیسے ناپا جاتا ہے۔ سالوں تک، بنیادی پیمانہ ٹریڈنگ والیوم تھا، جو ایک ایسٹ کے اُتے تجسس کی مقدار کو ظاہر کرتا تھا۔

افریقا میں جو نمبر اہم ہے وہ ادائیگی کا جمعہ ہے، اور اس کے پیچھے کی سرگرمی لوگوں کا پیسہ منتقل کرنا ہے جو وہ کھو نہیں سکتے۔

افریقی حکومتوں نے ایک ٹیکنالوجی پر پابندی لگانے کے لیے ایک دہائی تک کوشش کی اور آخرکار اس کی نگرانی کرنے لگیں، کیونکہ جس چیز کو وہ پابندی کے تحت لانا چاہتے تھے، وہ پہلے ہی اس نظام بن چکی تھی جس کے ذریعے ان کی معیشت کا ایک بڑا حصہ پیسہ منتقل کرتا ہے۔

اگر یہ تجربات مستحکم رہے، تو وہ یہ ظاہر کریں گے کہ کرپٹو کا مستقبل خود رقم بننا نہیں، بلکہ رقم کو منتقل کرنے والی بنیادی ڈھانچہ بننا ہے۔

پوسٹ افریقہ کا کرپٹو کریکڈاؤن اصل میں ایک ریمیٹنس انقلاب ہے پہلے CryptoSlate پر ظاہر ہوئی۔