60-річний чоловік прийняв одноразовий виплату у розмірі $1,5 мільйона за викуп пенсії після того, як його роботодавець запропонував це як частину плану припинення діяльності. Його двоє дорослих дітей, які спільно володіють рестораном, що зазнав збитків протягом трьох років поспіль, просять його інвестувати $300 000, щоб зберегти бізнес відкритим. Спочатку важливо, як було оброблено одноразову виплату. Якщо вона була переказана безпосередньо до IRA або іншої придатної програми, податки зазвичай відкладаються, а обов’язкове утримання не застосовується. Якщо виплата була здійснена безпосередньо на його ім’я, оподатковувана частина зазвичай підлягає обов’язковому федеральному утриманню у розмірі 20%, і має 60 днів для завершення придатного переказу. Оскільки йому 60 років, звичайний штраф у розмірі 10% за раннє зняття зазвичай не застосовується, хоча податки на звичайний дохід все ще можуть стосуватися. Три роки поспіль збитків зазвичай вказують на структурну проблему, а не на тимчасовий дефіцит готівки — чи то місцезнаходження, ціноутворення, витрати на працю, борги чи падіння попиту. Відновлення зазвичай вимагає переконливого операційного плану, а не просто додаткового капіталу, і якщо його діти не можуть пояснити, які саме зміни будуть внесені в операції, інше інвестування може лише відкласти більшу проблему. Тепер, коли пенсія закінчилася, відповідальність за отримання доходу на пенсію перейшла на нього. Портфель у $1,5 мільйона може мусити покривати десятиліття витрат, і втрата $300 000 на початку може суттєво зменшити майбутній дохід і гнучкість. Він сказав своїм дітям, що хоче часу, щоб перевірити цифри, перш ніж приймати будь-яке рішення. https://t.co/CMl5e0lBFp