X щойно став банком. Ну, майже.
Платформа, раніше відома як Twitter, запустила X Money — вбудований цифровий гаманець та сервіс peer-to-peer-платежів, який дозволяє користувачам із США надсилати гроші один одному, сплачувати рахунки та керувати депозитами безпосередньо всередині додатка. Це перша велика американська соціальна мережа, яка впровадила такий рівень банківських функцій, і це найбільш чіткий сигнал до цього моменту, що амбіції Елона Маска щодо створення «додатка для всього» — не просто слова.
Ось у чому справа. Для платформи, яку керує один із найвідоміших прихильників криптовалют, X Money запустилася без підтримки жодної криптовалюти. Жодної. Навіть наміку токена.
Як працює X Money
Сервіс зараз доступний лише підписникам X Premium і X Premium+, що означає, що середній користувач безплатного тарифу, який прокручує пости, ще не побачить його. Ті, хто має доступ, можуть надсилати та отримувати гроші, налаштовувати депозитні акаунти, ініціювати перекази та навіть отримати Visa дебетову карту.
Cross River Bank забезпечує вбудовану банківську інфраструктуру за кулисами. Visa обробляє фінансування та перекази в реальному часі через свою систему Visa Direct. Депозити застраховані FDIC, що означає, що кошти користувачів отримують таку ж федеральну захисту, як і гроші, що знаходяться на традиційному банківському акаунті.
X Money наразі має ліцензію та працює більш ніж у 40 штатах США. Функціонал на момент запуску охоплює основне: P2P-перекази, оплату рахунків, перекази та картку Visa.
Роками розроблялося
Це не сталося за одну ніч. Обговорення щодо додавання P2P-платежів до X сягають щонайменше січня 2024 року, коли компанія вперше почала публічно вивчати цю ідею. До січня 2025 року було оголошено про партнерство з Visa, що надало ринку чіткий сигнал про те, що Маск серйозно ставиться до перетворення X на більше, ніж просто платформу для контенту.
Маск неодноразово згадував китайський WeChat як свій шаблон — додаток, який поєднує повідомлення, соціальні мережі, платежі та майже всі інші цифрові сервіси в єдину платформу.
Cross River Bank, банк-партнер, який забезпечує X Money, — це установа з Нью-Джерсі, яка побудувала свій бізнес на наданні вбудованої банківської інфраструктури технологічним компаніям.
Крипто-питання, яке всі задають
Елон Маск протягом років публічно підтримував Dogecoin, bitcoin та ширшу екосистему криптовалют. Команда лідерів X включає людей з глибоким досвідом у сфері цифрових активів. Серед ентузіастів криптовалют очікувалося, що X Money з’явиться з інтеграцією криптовалюти.
Цього не сталося. Запуск повністю побудований на традиційних фінансових механізмах, без підтримки купівлі, продажу, зберігання або переказу будь-яких цифрових активів.
Що це означає для інвесторів
Venmo, якому належить PayPal, та Cash App від Block роками домінували на ринку P2P-платежів у США. Жоден з них не мав справи з платформою соціальних мереж, яка вже має величезну базу користувачів і намагається захопити їхній основний бізнес.
Перевага X — у розповсюдженні. Кожен підписник Premium вже знаходиться на платформі, вже активний, і тепер має інструмент оплати поруч із своїм стрімом контенту. Тривога щодо завантаження окремого додатка або створення нового акаунту зникає.
Ключові показники, за якими слід стежити у найближчі місяці — це рівень адаптації серед абонентів Premium, обсяги транзакцій та будь-які регуляторні протидії з боку державних банківських органів.