Wells Fargo запровадить токенізовані депозити для своїх корпоративних і комерційних клієнтів цієї осені, сказав банк 4 серпня, почавши з обмеженого обміну американських доларів на британські фунти стерлінгів для обраних клієнтів і розшириwsши цю послугу протягом 2027 року на більше клієнтів, країн і валют.
Четвертий за розміром активів банк США переносить зобов’язання з депозитів на блокчейн, щоб зберегти корпоративні платіжні потоки на своєму балансі, оскільки стейблкоїни беруть на себе все більше цієї роботи. Токенізовані депозити розташовані в іншій регуляторній категорії, ніж стейблкоїни: GENIUS Act, підписаний у законодавчому порядку 18 липня 2025 року, виключає депозити, зареєстровані за допомогою технології розподіленого реєстру, зі свого визначення платіжного стейблкоїна.
Wells Fargo має приблизно 2,3 трильйона доларів США активів і повідомила про середні депозити в розмірі 1,47 трильйона доларів США за другий квартал, згідно з її Q2 2026 earnings release. Два сегменти, на які спрямований продукт — Комерційне банківське обслуговування та Корпоративне та інвестиційне банківське обслуговування — мали середні депозити відповідно в розмірі 189,5 мільярда та 234,8 мільярда доларів США.
«Токенізовані депозити дозволять корпоративним і комерційним клієнтам Wells Fargo переказувати кошти між акаунтами та через кордони з більшою легкістю, швидкістю та ефективністю, будучи підтриманими сильними основами нашої встановленої банківської інфраструктури», — сказав Майк Сантомассімо, головний фінансовий офіцер Wells Fargo, у повідомленні.
Постійна відкрита оплата
Wells Fargo вказала три можливості під заголовком «майбутні покращення»: розрахунки між акаунтами, дочірніми підприємствами або контрагентами 24 години на добу, включаючи вихідні та святкові дні; умовні платежі, що виплачуються за логікою смартконтракту; і те, що банк назвав «тими ж регуляторними захистами та можливістю отримання страхування депозитів, що й існуючі депозитні продукти Wells Fargo».
Банк повідомив, що продукт буде інтегровано в існуючу пропозицію та «автоматично маршрутизуватиме платежі через токенізовані депозити, коли це може покращити швидкість, терміни та гнучкість» — це означає, що клієнти здійснюватимуть транзакції так само, як і зараз, а не через окремий інтерфейс ланцюга.
Платформа залишається без назви
Wells Fargo не назвав блокчейн, який використовує, описавши його лише як «свою лідерську власну блокчейн-платформу». У повідомленні не зазначено, чи є реєстр дозволеним чи публічним. Внутрішні кастодіальні гаманці та те, що банк називає «технологією міжблокчейн-підключення», описані як можливості, які платформа «може підтримувати … у майбутніх пропозиціях», а не як частина осіннього запуску. Заява про роботу 24/7/365 має власне обмеження: «при повному розгортанні».
Wells Fargo раніше проводила пілотні проекти з розподіленим реєстром. У вересні 2019 року вона оголосила внутрішню платформу під назвою Wells Fargo Digital Cash, яку було випробувано на коридорі США–Канада, а у грудні 2021 року домовилася з HSBC про вирішення збіжних угод з обміну валюти в доларах США, канадських доларах, фунтах стерлінгів та євро за допомогою спільного реєстру. Згадка про 2026 рік не стосується жодного з цих ініціатив.
Сімнадцять банків, одна залізниця
Wells Fargo також входить до числа банків, що стоять за ініціативою з банківського он-чейн грошей, розкритою The Clearing House 5 червня, яка називає 17 учасників. Ця система має забезпечити он-чейн кліринг та розрахунки токенізованих депозитів між банками, а також шар підключення, що зв’язує діяльність блокчейну з мережами RTP та CHIPS. До інших учасників належать Bank of America, Citi, J.P. Morgan, PNC, Truist, U.S. Bank, HSBC та TD Bank.
Випуск Clearing House не надає системі назви продукту та не вказує дату запуску. The Defiant повідомив у червні, що мережа орієнтується на першу половину 2027 року.
Придатність, а не страхування
Позиція FDIC підтримує мову страхування Wells Fargo, хоча саме правило ще не є остаточним. У пропонованому правилі, опублікованому 10 квітня, агентство зазначило, що «депозитар, який використовує токенізовані депозити, отримує таку саму страхову покриття федеральних депозитів згідно з законом FDI, як і депозитар, який використовує нетокенізовані депозити», оскільки статутне визначення депозиту є нейтральним щодо технологій.
FDIC додала застереження в тому самому документі: «можуть існувати токенізовані банківські зобов’язання, які не є депозитами, незалежно від наміру чи заявлення, що вони є депозитами». Коментарі закрилися 9 червня. На 4 серпня остаточних регулюючих положень щодо закону GENIUS не було видано, тому діє термін дії резервного механізму закону — 18 місяців, що встановлює дату 18 січня 2027 року.
Стейблкоїн-бенчмарк
Стейблкоїни в обігу становлять близько 307 мільярдів доларів, за даними DefiLlama, з Tether у розмірі 183 мільярди доларів і USD Coin у розмірі 72,1 мільярда доларів — 83% загальної суми між ними. Загальний обсяг депозитів у всіх комерційних банках США становив 19,4 трильйона доларів на тиждень, що закінчився 22 липня, за даними Федеральної резервної системи H.8 release. Обіг стейблкоїнів становить близько 1,6% від цієї суми.
J.P. Morgan є найбільш просунутою серед американських банків. Її USD-депозитний токен JPMD був запущений для інституційних клієнтів на Base — публічному рівні 2 Ethereum Coinbase, у листопаді 2025 року. J.P. Morgan не публікує жодних показників обсягу JPMD; більше ніж $3 трильйони з моменту запуску та більше ніж $7 мільярдів середньодобового обсягу на їхньому сайті охоплюють всю платформу Kinexys.
Акції Wells Fargo торгувалися на рівні $89,26 4 серпня, що на 1,6% вище за закриття в понеділок — це четвертий сеанс підряд з ростом після падіння на 3,5% 29 липня.