U.S. Bank групує цільову національну блокчейн-мережу до 2027 року

Тридцять дев’ять банківських асоціацій американських штатів створили BankChain Alliance з метою запуску блокчейн-мережі, що належить індустрії, до 2027 року. Група стверджує, що система розроблена для допомоги регульованим інституціям у розробці та запуску фінансових сервісів на блокчейні, таких як розумні інструменти оплати, токенізовані депозити, можливості, пов’язані зі стейблкоїнами, та автоматизоване розрахунки.

Початкове оголошення альянсу підкреслює сумісність з іншими блокчейнами і стверджує, що BankChain вибирає технологічного партнера. Також зазначається, що він запрошує банки по всій країні отримати частки у власність мережі. Однак у публічному релізі не було викладено, як будуть працювати управління чи фінансування, ніж не було названо конкретні банки, які вже погодилися взяти участь.

• BankChain Alliance об’єднує 39 державних банківських асоціацій для створення спільної, галузевої блокчейн-мережі для банків, з ціллю до 2027 року.
• Планові сценарії використання мережі включають розумні платежі, токенізовані депозити, стейблкоїни та автоматизоване розрахунок.
• BankChain стверджує, що прагне до сумісності з іншими блокчейнами та вибирає технологічного партнера.
• Оголошення ще не містить деталей щодо управління чи фінансування, а також не називає конкретні банки, які зобов’язалися приєднатися.

Заявлене напрямок BankChain відповідає загальній зміні в фінансовій сфері США на користь спільної блокчейн-інфраструктури, створеної та контролюваної регульованими інституціями. Ключова відмінність цього підходу полягає в обробці токенізованих депозитів. Згідно з оголошенням The Clearing House в червні, токенізовані депозити є вимогами до окремих банків і призначені для збереження їх статусу як грошей комерційних банків, а не функціонування як незалежно випущених стейблкоїнів.

На практиці ця структура має значення для масового впровадження, оскільки дозволяє банкам використовувати програмоване, майже реального часу розрахунки, зберігаючи кошти клієнтів на балансах банків. Ця модель розроблена для зменшення деяких регуляторних та операційних питань, що супроводжували випуск стейблкоїнів, та одночасно забезпечує багато переваг у робочих процесах, які мотивують на-ланцюгові платежі.

BankChain — це не перший ефорт, спрямований на переміщення депозитів і платежів на ланцюг у межах регульованої банківської системи. З кінця 2025 року було оголошено або просунуто кілька ініціатив — від великих до регіональних і спільнотних банків — кожна з яких досліджує спільну інфраструктуру та координацію.

У червні The Clearing House оголосив ініціативу «onchain money», підтриману такими величезними інституціями, як JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, BNY та Wells Fargo. Пропозиція описується як очищення та розрахунок токенізованих депозитів між банками, одночасно з’єднуючи onchain-діяльність із існуючими платіжними системами.

Регіональні кредитні установи також дотримувалися власного напрямку, пов’язаного з банками. За допомогою Cari, розробленого разом із Huntington, First Horizon, M&T Bank, KeyBank та Old National, учасники працювали над створенням окремої мережі. Cari запустила мінімально працездатний продукт у березні, а за даними, наведеними у статті, на липень до неї приєдналося більше 30 учасників-банків.

На рівні спільноти банків консорціум DTX був створений через Асоціацію незалежних банків Техасу. У червні IBAT повідомила, що її членський склад перевищив 50 банків, коли група готувала пілотний проект з токенізованими депозитами.

В сукупності ці проекти вказують на виникнення певного патерну: замість створення єдиної універсальної мережі з нуля, американські банки, схоже, тестують кілька рамок — часто на основі консорціумів — які дозволяють учасникам переміщувати вартість на ланцюзі, зберігаючи при цьому управління, відповідність вимогам та контроль ризиків всередині банківського периметру.

Оголошення BankChain свідчить про амбіції, що перевищують токенізовані депозити. У ньому зазначено, що стейблкоїни є одним із цільових можливостей, які підтримуватиме мережа. Однак надані публічні деталі не пояснюють, як буде реалізована функціональність стейблкоїнів — чи вона буде опосередковуватися через банківські або банківськи контролювані механізми, а також як вона буде взаємодіяти з токенізованими депозитами та існуючими розрахунковими системами.

Невизначеність щодо управління помітна в усьому більшому ландшафті, а не лише в рамках випуску BankChain. BankChain заявила, що запрошує банки по всій країні до володіння частками, але не описала, хто встановлюватиме правила для оновлень, управління ризиками, стандарти участі або як прийматимуться рішення, якщо інституції не згодні. Для інвесторів і розробників ці питання часто є такими ж важливими, як і технічна архітектура, бо вони визначають, наскільки швидко може розвиватися мережа та як вирішуються спори у реальних впровадженнях.

Тим часом ініціативи в екосистемі стейблкоїнів також схиляються до створення консорціумів. У червні Open Standard назвала понад 140 компаній у сфері платежів, банківської справи, технологій та криптовалют, пов’язаних з Open USD — стейблкоїном, прив’язаним до долара який має бути запущений наприкінці 2026 року. За даними зазначених джерел, проект передбачає безкоштовне створення та викуп для бізнесу, а також розподіл доходів від резервів між учасниками компаніями.

Цей контраст — між банківськими onchain системами депозитів і ширшими зусиллями консорціумів щодо стейблкоїнів — може вплинути на те, як ліквідність і платіжні сценарії в кінцевому підсумку збіжаться. Головне питання для учасників ринку полягає в тому, чи будуть ці системи достатньо добре взаємодіяти, щоб підтримувати спільні робочі процеси для різних типів «токенізованої» вартості.

BankChain повідомляє, що вибирає технологічного партнера і планує забезпечити сумісність з іншими блокчейнами, але в оголошенні не відповідаються основні деталі реалізації, зокрема щодо управління та фінансування. У найближчі місяці учасники ринку повинні очікувати конкретну інформацію про те, як частки власності перетворюються на вплив на прийняття рішень, як мережа з’єднається з регульованими платіжними інфраструктурами та які пілотні установи — якщо взагалі будуть — будуть залучені на початковому етапі.

З кількома ініціативами на ланцюзі, що очолюються банками США, зараз у ході на різних рівнях, результат може залежати від виконання: здатності забезпечити відповідну до вимог виконавчу продуктивність у великих масштабах, одночасно підтримуючи модель управління, якій банки можуть довіряти з часом.

Ця стаття була спочатку опублікована як U.S. Bank Groups Target Nationwide Blockchain Network by 2027 на Crypto Breaking News – вашій надійній джерелі новин про криптовалюту, новин про bitcoin та оновлень блокчейну.