Банк Філіппін (BSP) запропонував проект циркуляра, який передбачає 12-місячну призупинення всіх нових реєстрацій для операторів платіжних систем (OPS), що ефективно заморожує конкурентну обстановку, поки регулятори детально розглядають, як класифікуються, ліцензуються та управляються ці бізнеси.
Пропозиція також вводить значно жорсткіші вимоги до постачальників послуг віртуальних активів (VASP), які сприяють придбанню мерчантів, що підкреслює все більш обережну позицію BSP щодо фінансових послуг, пов’язаних з криптовалютами.
Як виглядає справжній замороз
Під час запропонованого 12-місячного періоду, який розпочнеться через 15 днів після офіційного опублікування циркуляра, BSP продовжуватиме оцінювати заявки, які вже знаходяться в її черзі. Але ці заявки залишаться у регуляторній невизначеності: жодних схвалень, жодних відмов, лише невизначений очікування.
Будь-яка суб’єкта, яка бажає здійснювати діяльність, пов’язану з OPS, під час періоду призупинення, повинна отримати попереднє дозволення BSP.
BSP зараз збирає громадські відгуки щодо проекту, який залишається пропозицією без затвердженої дати впровадження.
Криптооператори зазнають більш строгого нагляду
Заморожування платіжного оператора не відбувається ізольовано. Воно супроводжується новими вимогами, спрямованими саме на VASP, які займаються набором мерчантів — процесом підключення бізнесів для прийому платежів через певну платформу.
За запропонованими правилами аквайери мерчантів, які працюють із регульованими VASP, зобов’язані встановлювати прямі угоди, а не передавати транзакції через посередників. BSP вимагає вбудованого підвищеного дилідженсу в ці відносини, і лише VASP, які мають належну ліцензію або зареєстровані у BSP, Філіппінській SEC або інших відповідних органах, можуть кваліфікуватися для таких угод.
Центральний банк також прагне покращити відстежуваність платежів мерчантів за допомогою централізованої бази даних, яку поєднано з повним забороною на використання проміжних структур у певних транзакційних потоках.
Центральний банк спочатку ввів мораторій на видання нових ліцензій VASP у вересні 2022 року, і цей мораторій було продовжено без строку дії, з поточним терміном закінчення, перенесеним на вересень 2025 року.
Чому BSP зараз посилює контроль
Зазначена мотивація BSP зосереджена на покращенні управління ризиками та захисті споживачів, включаючи занепокоєння щодо шахрайства ти відмивання грошей. Призупиняючи нові реєстрації, центральний банк отримує час для перегляду своєї класифікаційної системи для платіжних операторів.