Банк Філіппін (BSP) запропонував тимчасову зупинку нових реєстрацій для операторів платіжних систем як частину загальних зусиль щодо підсилення цілісності та контролю ризиків щодо платежів, пов’язаних із постачальниками віртуальних активів (VASPs). У проекті циркуляра, опублікованому для консультацій, центральний банк також визначив строгіші вимоги до установ, що підлягають нагляду BSP, коли аквізиція мерчантів передбачає регульовані криптовалютні бізнеси.
Хоча пропозиція все ще підлягає зворотному зв’язку та фінальному затвердженню, вона свідчить про намір регулятора сповільнити частини конвеєра авторизації платежів та посилити контроль над тим, як регульовані VASP розподіляються в процесах платежів та розрахунків у Філіппінах.
Основні висновки
- BSP пропонує призупинити прийом і обробку нових заявок від операторів платіжних систем на 12 місяців до завершення «комплексного огляду» своєї ліцензійної системи.
- Заяви, подані до призупинення, продовжуватимуть оцінюватися, але BSP не схвалюватиме їх чи не схвалюватиме, доки пауза не закінчиться.
- Мерчанти та сервіси аквізитингу, що підлягають нагляду BSP, повинні укладати угоди з регульованими VASP через прямі відносини з мерчантом, що передбачають підвищений дилідженс та моніторинг.
- Проект розширює мережу контролю до VASP, які мають ліцензію, зареєстровані або уповноважені BSP, Філіппінською комісією з цінних паперів і бірж (SEC) або іншим компетентним органом.
- Якщо проект циркуляра буде затверджено, він набуде чинності через 15 днів після публікації, хоча BSP зараз збирає громадські коментарі.
12-місячна зупинка реєстрації нових операторів платіжних систем
У проєкті циркуляра БСП зазначає, що призупинить прийом та обробку заяв від суб’єктів, які прагнуть управляти платіжними системами. Регулятор зазначив, що цей крок спрямований на проведення «комплексного огляду» його таксономії та рамок ліцензування для нагляду за платіжними системами.
Важливо, що призупинення не обов’язково призведе до знищення попередніх заявок. Згідно з проектом, заяви, подані до призупинення, все ще можуть бути розглянуті, але BSP відкладе будь-яке рішення про схвалення або відмову до завершення 12-місячного періоду огляду.
Пропозиція також вводить практичне обмеження для учасників ринку: суб’єкти не зможуть починати діяльність, що вимагає реєстрації оператора платіжної системи, доки BSP не авторизує їх через інші канали. Це означає, що заявили та пов’язані постачальники послуг можуть стикнутися з невизначеністю щодо термінів, навіть якщо вони вже пройшли початкові етапи процесу.
Правила аквізиції мерчантів посилено, коли задіяні VASPs
Крім призупинення реєстрації операторів, проект циркуляра BSP зосереджується на тому, як організовуються платежі, коли установи, що підлягають нагляду BSP, надають послуги з прийняття мерчантів, що передбачають використання VASP. Центральний банк пропонує, щоб такі відносини регулювалися через прямі угоди з регульованими VASP.
За проектом ці умови будуть супроводжуватися підсиленими обов’язками щодо проведення дилідженс та постійного моніторингу. BSP також зазначає додаткові контрольні заходи, засновані на оцінці ризиків, зокрема обмеження на транзакції та розрахунки, спрямовані на зменшення експозиції у платіжних потоках, пов’язаних із діяльністю віртуальних активів.
Для інвесторів, трейдерів і бізнесів, пов’язаних із платежами, ця зміна має значення, бо вона стосується механізмів, за якими контрагенти, пов’язані з криптовалютами, підключаються до платіжних систем — а не лише статусу ліцензування. Якщо її реалізують у передбаченому вигляді, це може вплинути на процеси онбордингу для мерчантів, провайдерів платіжних послуг та будь-яких проміжних рівнів, які зараз розташовані між VASP та мерчантами.
Які криптофірми охоплені цими заходами
Покращені вимоги BSP поширюються на VASP, але проект пояснює, що обов’язок стосується суб’єктів, які отримали ліцензію, реєстрацію або дозвіл від BSP, Філіппінської SEC або іншого органу. Іншими словами, правила, схоже, розроблені для контрагентів, які вже отримали певну форму регуляторного визнання, а не вважають всю крипто-діяльність рівнозначною.
Циркуляр також відносить VASPs до ширшої категорії бізнесів, які підлягають перевірці в рамках підходу BSP до цілісності та контролю. У проекті VASPs згадуються разом з іншими секторами, такими як ігрові бізнеси, провайдери ігор, бізнеси для дорослих та бізнеси з наданням грошових послуг — що свідчить про систему оцінки ризиків, яка групує діяльність за ступенем вважаної операційної та відповідності чутливості, а не лише за галуззю.
Класифікація має наслідки для програм відповідності: установи, що надають послуги залучення мерчантів, ймовірно, повинні переглянути свої політики перевірки постачальників і контрагентів та забезпечити можливість підтвердити підвищені заходи контролю для відповідних категорій.
Час, консультація та що далі слід спостерігати
Проект циркуляру набуде чинності через 15 днів після публікації, якщо його буде затверджено. BSP зараз приймає зворотний зв’язок, а Cointelegraph повідомив, що звернувся до BSP за додатковою інформацією, але не отримав відповіді до публікації.
Читачі та учасники ринку повинні стежити за двома результатами під час проведення консультацій. По-перше, чи залишиться призупинення на 12 місяців BSP без змін у обсязі або тривалості, і чи будуть внесені пояснення щодо того, як будуть оброблятися залишені заявки під час періоду огляду. По-друге, як кінцевий текст реалізує вимогу про прямі угоди з мерчантом і як виглядатимуть «посилене дилідженс», моніторинг та обмеження на практиці для установ, що підлягають нагляду BSP і працюють із регульованими VASP.
Ця стаття була спочатку опублікована як Філіппіни розглядають призупинення реєстрації платіжних операторів, посилюють перевірки VASP на Crypto Breaking News – вашому надійному джерелі новин про криптовалюти, новин про bitcoin та оновлень блокчейну.